Bankovní záruka je jedním ze způsobů, jak zajistit splnění závazků, při kterém banka , jiná úvěrová instituce, pojišťovna nebo jiná obchodní organizace (ručitel) vystaví na žádost dlužníka (zmocnitele) písemný závazek zaplatit věřitel (příjemce) peněžní částku, když předloží výzvu k jejímu zaplacení .
Nezávislá záruka je zárukou ručitelské banky za splnění peněžitých závazků jejího klienta; pokud klient nezaplatí včas, učiní tak banka [1] .
Hlavní typy bankovních záruk jsou:
Běloruské právní předpisy používají termín „podmíněná bankovní záruka“ – povinnost ručitele provést platbu v souladu s podmínkami záruky na písemnou žádost příjemce [3] .
V Republice Kazachstán je vydávání bankovních záruk upraveno Pravidly pro vydávání druhořadých bank bankovních záruk a záruk [4] . Účtování bankovních záruk je upraveno Pokynem k účtování druhořadými bankami a Development Bank of Kazakhstan as [5] .
V souladu s definicí bankovní záruky uvedenou v občanském zákoníku Ruské federace mohou jako ručitelé vystupovat nejen úvěrové , ale i pojišťovací organizace . Spolkový zákon „O bankách a bankovních činnostech“ zároveň klasifikuje vydávání bankovních záruk jako bankovní operace [6] , tedy transakce, které mohou provádět pouze úvěrové instituce na základě licence získané od Centrální banka Ruské federace . V důsledku tohoto konfliktu mohou být bankovní záruky vydané pojišťovnami prohlášeny za neplatné a jejich zaměstnanci mohou být trestně odpovědní za nezákonné bankovní aktivity.
Vhodnost řešení tohoto rozporu ve prospěch pojišťoven uznali jak zástupci vědecké obce [7] , tak zástupci zákonodárného sboru: 22. prosince 2009 předseda Výboru Státní dumy Ruské federace pro finanční trzích, Reznik V. M., předložil návrh zákona, který počítá se změnou názvu bankovní záruky na platební záruku a také s jejím převedením z kategorie bankovních operací do kategorie „ostatní obchody úvěrových institucí“ (se zavedením tzv. příslušné změny řady kodexů a federálních zákonů). Později, 11. května 2010, V. M. Řezník návrh zákona stáhl. [osm]
Odlišný přístup k řešení tohoto konfliktu prokázala exekutiva, která se postavila na stranu bankovního sektoru: v souladu s návrhy zákonů předloženými dne 4. prosince 2009 vládou Ruské federace [9] [10] . se navrhuje změnit občanský zákoník Ruské federace , omezit okruh osob oprávněných jednat jako ručitel pouze bankami a jinými úvěrovými institucemi, jakož i vyloučit z federálního zákona „o organizaci pojišťovnictví v Ruská federace“ jediná zmínka o bankovních zárukách pojišťovacích organizací. V současné době jsou návrhy zákonů vlády Ruské federace projednávány ve Státní dumě Ruské federace [11] .
Kromě toho bychom měli v blízké budoucnosti očekávat představení návrhu zákona ze strany prezidenta Ruska , který má rovněž změnit okruh osob oprávněných vystupovat jako ručitelé. Tato akce je plánována jako součást implementace Koncepce rozvoje civilní legislativy Ruské federace, vypracované dekretem prezidenta Ruska [12] Radou prezidenta Ruské federace pro kodifikaci a zlepšení občanského práva spolu s Výzkumným centrem soukromého práva prezidenta Ruské federace. V souladu s textem Koncepce omezení občanského zákoníku Ruské federace na okruh osob oprávněných vydávat bankovní záruky „nepřiměřeně zužuje rozsah použití tohoto nástroje, vytváří obtíže v mezinárodní obchodní praxi“ [13 ] . Rovněž autoři Koncepce deklarují nutnost změny názvu bankovní záruky na nezávislou záruku [14] .
Pojišťovnám bylo ponecháno právo vydávat bankovní záruky, byl však novelizován 94-FZ, podle kterého nelze bankovní záruky od pojišťoven přijímat jako zajištění odpovědnosti za stát. smlouvy. Bankovní záruky pojišťoven tak ztratily svůj hlavní účel a jako fenomén pravděpodobně ve velmi blízké budoucnosti zmizí.
Federální zákon č. 44-FZ z roku 2013 , který nahradil 94-FZ, rovněž ponechal právo vydávat bankovní záruku výhradně bankám a požadavky na bankovní záruku vystavenou v souladu s 44-F3 mají řadu rozdílů 94- FZ .
Ruská legislativa také rozlišuje nezávislou záruku (která zahrnuje bankovní záruku jako poddruh) jako jeden ze způsobů zajištění plnění závazků, kdy banka , jiná úvěrová instituce, pojišťovna nebo jiná obchodní organizace (ručitel) vystaví písemný prohlášení na žádost dlužníka (zmocnitele) povinnost zaplatit peněžní částku věřiteli (oprávněnému) při předložení žádosti o její zaplacení. Pokud je záruka vystavena bankou nebo jinou úvěrovou institucí, pak se nazývá bankovní záruka.
Na základě nezávislé záruky dává banka, jiná úvěrová instituce nebo pojišťovací organizace (ručitel) na žádost jiné osoby (zmocnitele) písemný závazek zaplatit věřiteli (oprávněnému) příkazce v souladu s podmínkami závazku. dána ručitelem peněžitou částku při podání písemné výzvy příjemce k jejímu zaplacení [15 ] . Nezávislá záruka je záruka vydaná ručitelskou bankou za splnění peněžních nebo jiných závazků klientem nebo jinou osobou.
Nezávislá záruka a ručení jsou přitom z pohledu ruské legislativy zcela odlišné způsoby zajištění plnění závazků, a proto je nelze definovat přes druhé.
V případě nesplnění těchto povinností ručí za dluhy dlužníka banka, která záruku vydala, v rámci limitů uvedených v záruce. Bankovní záruka je vystavena proti příslušnému zajištění. [16]
Právní úkony