Německý bankovní systém

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 29. dubna 2016; kontroly vyžadují 6 úprav .

Německý bankovní systém je jedním z nejstabilnějších a nejorganizovanějších systémů na světě [1] .

Přehled bankovního sektoru

Na konci roku 2009 v Německu působilo 2 121 bank , což je o 105 bank méně než v roce 2006 [2] . Struktura bankovního sektoru německé ekonomiky je reprezentována třemi velkými sektory: soukromým, veřejným a družstevním [1] . Družstevní sektor zastupuje 1 144 družstevních záložen a 2 družstevní centrální banky. Veřejný sektor má 431 spořitelen , 10 pozemkových bank a další instituce. Soukromé banky jsou zastoupeny 4 nadnárodními bankami , 42 investičními bankami , 176 regionálními a dalšími bankami. V Německu je registrováno 167 poboček zahraničních bank, z toho 60 investičních bank. V Německu bylo v roce 2009 39 441 bankovních poboček. Třetina poboček přitom patří spořitelnám, 30 % družstevním záložnám, 22 % čtyřem nadnárodním bankám a zbytek ostatním úvěrovým institucím [2] .

Historie

Středověk

Až do éry křížových výprav bylo bankovnictví v Německu spojeno především se směnárníky , které, stejně jako v jiných státech středověké Evropy, zpočátku provozovali Židé . Již ve 13. století jim však konkurovali Langobardi, kteří se od poloviny 14. století, kdy byli Židé vyháněni ze země , chopili iniciativy v organizování bankovních operací a poskytování různých finančních služeb [ 3] .

V době velkých geografických objevů v Německu (zejména v jeho jižní části) se objevily obchodní společnosti, jejichž činnost probíhala mezi Mohanem , Horním Rýnem a Alpami . V této oblasti existovaly úzké ekonomické a politické vazby mezi městy Švábsko , z nichž největší byly Augsburg a Ulm , a Franky s centrem v Norimberku [4] .

Jednalo se o podniky rodinného typu, obvykle sdružující měšťany stejného druhu a vzájemně propojené různým stupněm příbuzenství. Jihoněmecké společnosti, představující velký obchodní a lichvářský kapitál, hrály důležitou roli v hospodářském, společenském a politickém životě Evropy 16. století. Byli to oni, kdo zrodil nejmocnější a nejvlivnější bankovní dynastie středověkého Německa - Welserové , Herwarthové ., Hochstetters, Imhofov, Paumgartnerov, Fuggerov et al [4] .

Obchodní společnosti jižního Německa prováděly převody, směny, úvěry a další bankovní operace. Velká hlavní města, která se objevila v jihoněmeckých městech v 16. století, zmizela do konce tohoto století. Důvodem byly státní bankroty, které zachvátily Evropu od poloviny 16. století do poloviny 17. století a donutily německé obchodníky přejít k nové formě organizace úvěrového hospodářství. Od počátku 17. století začaly v zemi vznikat městské banky, vytvořené podle typu janovské a benátské veřejné banky. První z těchto bank byla Hamburg Bank , založená v roce 1619 [3] .

19. století

Německo nemělo jednotný bankovní systém až do roku 1871, kdy byly nezávislé státy sjednoceny Otto von Bismarckem . Pruská banka , organizovaná v roce 1846, měla tvořit celoněmecký bankovní podnik, čemuž však bránilo tehdy existující soukromé emisní právo. V té době byly v mnoha německých státech přijaty zákony umožňující vytváření soukromých emisních bank. V roce 1856 tak fungovalo 30 emisních bank ve 20 německých státech, z toho 10 v Prusku [3] .

Průmyslová krize v roce 1857 ukázala nutnost vytvoření jednotných emisních pravidel na území německých států, ale jejich zavedení nebylo možné, protože existovalo sedm nezávislých emisních systémů. 16. dubna 1870 byl přijat zákon, podle kterého získala Pruská banka v rámci Pruska monopol na emisní činnost. Ostatní německé státy mohly vytvořit emisní banky, ale pouze se souhlasem Severoněmecké konfederace . V roce 1873 byla provedena měnová reforma, která zavedla do oběhu marku rovnou ⅓ tolaru [3] .

14. března 1875 byl v Reichstagu zaveden zákon o bankovnictví. Autory zákona byli Michaelis , Bamberger a Riedel . Hlavní ustanovení zákona se týkala: vytvoření centrální banky; regulace činnosti místních emisních bank; nepřímé podmínění oběhu bankovek bez pokovování; přidělování emisí bankovek a celého spektra operací vydávajících bank [3] .

V souladu s přijatým zákonem zahájila 1. ledna 1876 svou činnost centrální banka Německé říše, Reichsbank . Byla založena na akciovém základě (s právem od roku 1891 státem vykoupit akcie banky za nominální hodnotu). Banka působila pod dohledem a vedením státu, prováděla regulaci peněžního oběhu na celém území Říše [3] .

Po přijetí zákona začaly bankovní domy a městské banky Německa přenechávat své pozice akciovým komerčním bankám, jejichž činnost byla po přijetí zákona o akciových společnostech v roce 1884 zvláště intenzivnější. V období růstu německého průmyslu, počínaje rokem 1895, začaly akciové banky kromě běžných bankovních operací aktivně nabízet svým zákazníkům průmyslové úvěry, zaměřené na doplnění fixního i provozního kapitálu průmyslových podniků a někdy předcházely proces jejich korporatizace. Na rozdíl od anglických depozitních bank spojovaly německé komerční banky všechny funkce investičních bank . Aktivně se zabývali zakládáním a skupováním nových i starých podniků [3] .

Hlavní banky

Seznam hlavních bank v Německu podle Forbes [5]
Hodnost Společnost Tržní kapitalizace
(miliardy amerických dolarů)
jeden německá banka 39,75
2 Commerzbank 8,72
3 DVB banka 1,56
čtyři Aareal Bank 0,90
5 IKB 0,69

Poznámky

  1. ↑ 1 2 Shchenin R. K. Bankovní systémy zemí světa. - M. : KnoRus, 2010. - S. 43. - 2000 výtisků.  — ISBN 5-406-00248-3 .
  2. ↑ 1 2 Statistika za rok 2009  (německy) . Německá spolková banka . Datum přístupu: 14. ledna 2011. Archivováno z originálu 24. srpna 2011.
  3. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 Andryushin S. A. Bankovní systém v Německu // Bankovní systémy: učebnice. - M. : Alfa-M, Infra-M, 2011. - S. 119-151. - 1500 výtisků.  - ISBN 978-5-98281-221-6 .
  4. ↑ 1 2 Savina N. V. Jihoněmecké hlavní město v evropských zemích a španělské kolonie v 16. století. - M. , 1982.
  5. ↑ Globální hodnocení Forbes 2000  . Forbes . Datum přístupu: 15. ledna 2011. Archivováno z originálu 18. února 2012.