Nebankovní úvěrová organizace

Nebankovní úvěrová instituce (NCO) je úvěrová instituce, která může provádět omezený seznam bankovních operací. Přípustné kombinace takových operací pro poddůstojníky stanoví Bank of Russia .

Bankovní transakce povolené pro NCO jsou uvedeny v článku 1 federálního zákona „o bankách a bankovní činnosti“ .

Status NBCO rovněž získává centrální protistrana jednající v souladu se zákonem „O zúčtování, clearingových činnostech a centrální protistraně“ [1] . Banka Ruska má právo stanovit dodatečné podmínky pro provádění bankovních operací centrální protistranou.

Zákon „o bankách a bankovních činnostech“ stanoví lhůtu pro posouzení dokumentů Bankou Ruska o státní registraci nebankovní úvěrové organizace - 6 měsíců a pro nebankovní úvěrovou organizaci, která má právo převádět prostředky bez otevírání bankovních účtů a souvisejících dalších bankovních operací - 3 měsíce.

Funkce

Historie

Poprvé se neziskové organizace objevily na bankovním trhu počátkem 90. let na doporučení Mezinárodního měnového fondu tváří v tvář neplacení bank a systému náhradního vypořádání založeného na barteru s perspektivou obsluhy nových systémů vypořádání: mezibankovní , směnárna, firemní atd.

Typy nebankovních úvěrových institucí

Způsobilé provádět převody peněz bez otevírání bankovních účtů

Základní operace
  • zřizování a vedení bankovních účtů právnických osob (pouze pokud jde o bankovní účty právnických osob v souvislosti s prováděním převodů peněz bez otevírání bankovních účtů);
  • provádění převodů peněz jménem právnických osob, včetně korespondenčních bank, prostřednictvím jejich bankovních účtů (pouze u bankovních účtů právnických osob v souvislosti s převody peněz bez otevírání bankovních účtů);
  • inkaso peněžních prostředků, směnek, platebních a zúčtovacích dokladů a hotovostní služby pro fyzické a právnické osoby (pouze v souvislosti s prováděním převodů peněz bez otevírání bankovních účtů);
  • provádění převodů peněz jménem fyzických osob bez otevírání bankovních účtů (s výjimkou poštovních poukázek).

Je zřejmé, že Platební nebankovní úvěrová organizace má ve srovnání s Vypořádáním užší rozsah transakcí. Hlavním účelem vytvoření platebního NBCO může být provádění funkcí operátora převodu peněz, jakož i vypořádání a hotovostní služby pro právnické osoby, které jsou bankovními platebními agenty. To znamená, že Platební nebankovní úvěrová organizace musí poskytovat bezrizikový systém převodů peněz bez otevírání bankovních účtů, především v rámci organizování okamžitých, elektronických, mobilních apod. plateb.

Minimální autorizovaný kapitál je:

  • 90 milionů rublů - pro nově registrovanou nebankovní úvěrovou instituci, s výjimkou minimální výše základního kapitálu nově registrované nebankovní úvěrové instituce - centrální protistrany;
  • 300 milionů rublů - pro nově registrovanou nebankovní úvěrovou instituci - centrální protistranu.

Vyrovnání poddůstojník

Základní operace
  • zřizování a vedení bankovních účtů právnických osob;
  • provádění převodů peněz jménem právnických osob, včetně korespondenčních bank, prostřednictvím jejich bankovních účtů;
  • inkaso peněžních prostředků, směnek, platebních a zúčtovacích dokladů a hotovostní služby pro fyzické a právnické osoby;
  • nákup a prodej cizí měny v hotovosti i bezhotovostní formou;
  • provádění převodů peněz bez otevírání bankovních účtů, včetně elektronických peněz (s výjimkou poštovních převodů peněz);
  • činnost na trhu cenných papírů v souladu s článkem 6 federálního zákona „o bankách a bankovních činnostech“;
  • transakce uvedené v části 3 článku 5 federálního zákona „o bankách a bankovní činnosti“.
Vypořádání nebankovní úvěrová organizace nemá právo
  • přilákat finanční prostředky od fyzických a právnických osob do vkladů;
  • otevírat a vést bankovní účty fyzických osob;
  • provádět převody peněz jménem jednotlivců prostřednictvím jejich bankovních účtů;
  • přilákat ložiska a umístění drahých kovů;
  • pro vystavení bankovních záruk

Účelem vytvoření zúčtovacího NBCO je poskytnout bezrizikový systém vypořádání a převodů. Vypořádací nebankovní úvěrová organizace je ve skutečnosti stejná banka, ale bez práva přitahovat vklady a vydávat úvěry, s riziky omezenými centrální bankou.

Minimální autorizovaný kapitál je:

  • 90 milionů rublů - pro nově registrovanou nebankovní úvěrovou instituci, s výjimkou minimální výše základního kapitálu nově registrované nebankovní úvěrové instituce - centrální protistrany;
  • 300 milionů rublů - pro nově registrovanou nebankovní úvěrovou instituci - centrální protistranu

Úvěrový a vkladový poddůstojník

Název těchto NCO mluví sám za sebe: mají právo provádět určité úvěrové a depozitní operace, ale neprovádějí vypořádací operace.

Základní operace
  • přitahování finančních prostředků právnických osob ve vkladech (po určitou dobu);
  • umístění finančních prostředků přitahovaných do vkladů právnických osob vlastním jménem a na vlastní náklady;
  • nákup a prodej cizí měny v bezhotovostní formě: výhradně vlastním jménem a na vlastní náklady;
  • vystavení bankovních záruk.
Úvěrová a depozitní nebankovní úvěrová organizace není oprávněna provádět
  • získávání finančních prostředků od fyzických osob ve vkladech (na požádání a po určitou dobu) a právnických osob ve vkladech na požádání;
  • zřizování a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob;
  • provádění zúčtování jménem fyzických a právnických osob, včetně korespondenčních bank, na jejich bankovních účtech;
  • inkaso finančních prostředků, účtů, platebních a zúčtovacích dokladů a hotovostní služby pro fyzické a právnické osoby;
  • nákup a prodej cizí měny v hotovosti;
  • přitahování ložisek a umístění drahých kovů;
  • provádění převodů peněz jménem jednotlivců bez otevírání bankovních účtů;
  • NDCO nesmějí otevírat pobočky a zakládat dceřiné společnosti v zahraničí.

Minimální výše autorizovaného kapitálu je stanovena na 18 milionů rublů.

Postup pro otevření všech nebankovních úvěrových institucí je stanoven v pokynu Bank of Russia č. 135-I ze dne 2. dubna 2010, „O postupu Banky Ruska při přijímání rozhodnutí o státní registraci úvěrových institucí a vydávání licencí k bankovním operacím“ (dále Pokyn č. 135-I).

K registraci a získání licence předloží jakákoli nebankovní úvěrová instituce Ruské bance následující hlavní dokumenty:

  • Žádost o státní registraci nebankovní úvěrové instituce, vypracovaná ve formě stanovené v souladu s federálními zákony, adresovaná vedoucímu Ruské banky.
  • Zakládací listina nebankovní úvěrové instituce, schválená valnou hromadou zakladatelů.
  • Podnikatelský plán vypracovaný v souladu s požadavky stanovenými předpisy Ruské banky a schválený valnou hromadou zakladatelů (při vytvoření vypořádací nebankovní úvěrové organizace, která plánuje provádět vypořádání pomocí clearingu, příloha k obchodní plán musí být ustanovením upravujícím postup při provádění vypořádání).
  • Zápis z valné hromady zakladatelů.
  • Doklady potvrzující zaplacení státního poplatku za státní registraci a za udělení licence k bankovním operacím.
  • Řádně ověřené kopie dokumentů zakladatelů nebankovní úvěrové instituce: ustavující dokumenty, dokumenty potvrzující jejich státní registraci, účetní závěrky atd.
  • Dotazníky uchazečů (splňujících stanovené kvalifikační předpoklady) na pozice jediného výkonného orgánu a hlavního účetního Platící nebankovní úvěrové instituce oprávněné převádět peněžní prostředky bez otevírání bankovních účtů a další související bankovní operace.
  • Písemné oznámení obsahující seznam členů představenstva (dozorčí rady) nebankovní úvěrové instituce a informaci o neexistenci důvodů bránících volbě těchto osob do představenstva (dozorčí rady).
  • Řádně ověřené kopie dokladů potvrzujících vlastnictví (nájemní právo, podnájem) zřizovatele nebo jiné osoby k dokončené budově (prostorám), ve kterých bude nebankovní úvěrová instituce sídlit.
  • Doklady potřebné pro vypracování posudku o splnění požadavků na technické posílení prostor NO pro transakce s ceninami.
  • Řádně ověřená kopie dokumentu vydaného federálním antimonopolním orgánem a potvrzující vyhovění žádosti o udělení souhlasu se zřízením nebankovní úvěrové instituce. Dokument je poskytnut, pokud je v souladu s článkem 29 zákona č. 135-FZ ze dne 26. července 2006 „O ochraně hospodářské soutěže“ takový souhlas vyžadován při vytvoření.
  • Dokumenty potřebné pro registraci první emise akcií (při žádosti o státní registraci nebankovní úvěrové instituce ve formě OJSC nebo CJSC).
  • Kompletní seznam zakladatelů na papíře v předepsané formě.
  • Pravidla pro převod elektronických prostředků (v případě založení platící nebankovní úvěrové instituce, která má právo převádět prostředky bez otevírání bankovních účtů a dalších bankovních operací s nimi souvisejících).

Dokumenty předložené teritoriální kanceláři Bank of Russia v navrhovaném místě vytvářené nebankovní úvěrové instituce nejpozději do jednoho měsíce po uzavření smlouvy o schválení charty (pro LLC nebo ALC), nebo ne nejpozději do jednoho měsíce od uzavření smlouvy o vytvoření a schválení zakládací listiny (pro OJSC nebo ZAO).

Požadavky na předkládané dokumenty, jejich obsah a formu stanoví kapitola 3 Pokynu 135-I.

Požadavky na tvorbu základního kapitálu nebankovní úvěrové instituce stanoví kapitola 4 Pokynu č. 135-I.

Příspěvek do základního kapitálu nebankovní úvěrové instituce může být pouze:

  • hotovost v měně Ruské federace;
  • hotovost v cizí měně;
  • budova (prostor) ve vlastnictví zakladatele nebankovní úvěrové instituce, dokončená výstavbou (včetně vestavěných nebo připojených zařízení), ve kterých může být úvěrová instituce umístěna;
  • majetek patřící zřizovateli nebankovní úvěrové instituce na základě vlastnictví v podobě bankomatů a terminálů fungujících v automatickém režimu a určených k přijímání hotovosti od zákazníků a jejich ukládání.

Vytvoření základního kapitálu není umožněno přitahovanými finančními prostředky (kredity).

Příspěvek do základního kapitálu majetku, jehož právo nakládat je omezeno v souladu s federálními zákony nebo dříve uzavřenými dohodami, není povoleno.

Náklady na nepeněžitý vklad do základního kapitálu nesmí překročit 20 % ceny za umístění akcií (podílů na základním kapitálu).

Je-li vklad do základního kapitálu proveden majetkem v nepeněžní formě, pak zakladatel musí předložit doklady potvrzující jeho právo vložit určený majetek do základního kapitálu. Federální zákon č. 92-FZ ze dne 1. května 2017 „o změně některých právních předpisů Ruské federace“ umožňuje změnit status banky na status  mikrofinanční společnosti . Stanovený federální zákon také definuje postup získání   statutu banky se základní licencí nebo nebankovní úvěrové organizace mikrofinanční společností . [2]

Centrální protistrana

Centrální protistrana je právnická osoba, která je jednou ze stran uzavíraných smluv, jejichž závazky podléhají zařazení do clearingového poolu, má licenci od nebankovní úvěrové instituce k provádění bankovních operací, as dále povolení k provádění clearingových činností a kterému byl přidělen status centrální protistrany.

Postup pro přidělení statutu centrální protistrany je stanoven příslušným pokynem Bank of Russia [3]

Viz také

Poznámky

  1. ↑ Federální zákon ze 7. února 2011 N 7-FZ „O clearingových, clearingových činnostech a centrální protistraně“
  2. ↑ MFI nemají zájem o získání bankovního statutu  (ruština) . Archivováno z originálu 4. května 2017. Staženo 4. května 2017.
  3. ↑ Pokyn Ruské banky ze dne 29. září 2016 č. „O postupu přidělování statutu centrální protistrany Bankou Ruska“