Čistá prémie

Čisté pojistné - část pojistného určená přímo ke krytí škody. Čisté pojistné je hlavní složkou hrubého pojistného [1] [2] ..

Čisté pojistné se skládá z čistého čistého rizikového pojistného a rizikového (pojistného) pojistného [3] .

Čistá prémie

Stanovení čisté rizikové prémie bylo tradičně doménou pojistně-matematických výpočtů a pojistné matematiky. Čisté čisté pojistné se vypočítává na základě údajů o škodách za uplynulé období a je součinem četnosti vzniku pojistné události a průměrné výše škody za celý soubor pojistných událostí, které nastaly v minulosti [4 ] .

Čistá riziková prémie = Frekvence poškození x Průměrná škoda

Četnost poškození je definována jako podíl počtu případů poškození ve sledovaném souboru dělený počtem jednotek pozorování zahrnutých v tomto souboru.

Průměrná škoda je podíl celkových škod za sledované období dělený počtem škod ve stejném období.

Rizikové (pojistné) pojistné

Rizikové pojistné má zvýšit spolehlivost pojistné ochrany .

Při identifikaci zákonitosti vzniku škod v důsledku nahodilých událostí v minulosti a na základě této minulé zkušenosti zjišťování nerentabilnosti v budoucnosti jsou nevyhnutelné dva typy chyb [4] :

• Špatná diagnóza vyplývající z neúplných informací. Je to proto, že statistický vzorek je omezený a nesplňuje požadavky zákona velkých čísel .
• Chyba prognózy, která spočívá v tom, že v budoucnu nedojde k úplné shodě s okolnostmi předchozího období, na základě kterých byla stanovena čistá riziková prémie. To může být způsobeno vlivem nezapočítaných nebo změněných faktorů. Je prokázáno, že i při velmi dobré informovanosti o škodách budoucí škody v polovině případů převyšují svou hodnotu.

Aby byla zaručena spolehlivá pojistná ochrana, tzn. pro zvýšení pravděpodobnosti , že vybrané peníze budou v budoucnu ve všech případech stačit na úhradu škod, se k čistému čistému pojistnému připočítává rizikové (pojistné).

Hodnota rizikového pojistného nemůže být nižší než hodnota směrodatné odchylky škodního poměru pojistné částky .

Použití čisté pojistné sazby k určení čistého pojistného

Očekávanou hodnotu čistého pojistného lze definovat jako součin pojistné částky a čisté sazby. Čistá sazba je procento, které odráží pravděpodobnost ztráty, vypočtené na základě poměru škody k celkové pojistné částce pojištěných věcí [4] .

Výše čistého pojistného se určuje podle vzorce:

Čisté pojistné = pojistná částka x čistá sazba/100

Poznámky

1. ↑ Struktura pojistného a metodika jeho zdůvodnění // Pojištění: učebnice / Ed. T. A. Fedorová. - 3. vyd. - M. : Master, 2009. - S. 189-195. — 1006 s. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .
2. ↑ Kazantsev S.K. Konstrukce pojistných sazeb // Základy pojištění: Učebnice . - Jekatěrinburg: IPK USTU, 1998. - S. 33-36. — 101 str. - ISBN 5-8096-0006-9 . Archivovaná kopie (nedostupný odkaz) . Získáno 4. dubna 2011. Archivováno z originálu 4. března 2016. (neurčitý) 
3. ↑ Tulinov V.V., Gorin V.S. Čisté pojistné // Pojištění a řízení rizik: Terminologický slovník . - M. : Nauka, 2000. - S. 179. - 565 s. — ISBN 5-02008-388-7 .
4. ↑ 1 2 3 Metodika doložení čistého rizikového pojistného // Pojištění: učebnice / Ed. T. A. Fedorová. - 3. vyd. - M . : Master, 2009. - S. 192-195. — 1006 s. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .