Finanční poradce je jednou z profesí v oblasti financí, jejíž výčet povinností je neomezený. Do kategorie finančních poradců patří makléři , investiční poradci, finanční účetní , finanční právníci, finanční pojišťovací agenti, finanční analytici a všichni ti, kteří poskytují poradenství (za úplatu nebo zdarma) v oblasti finančního plánování.
Obvykle je finančním poradcem osoba, která poskytuje konzultační služby v oblasti finančního plánování, a to jak firemní, tak individuální. Finanční poradenství může zahrnovat oceňování, finanční, investiční a manažerské poradenství na základě úrovně tolerance rizika klienta a velikosti jeho kapitálových investic. Poradce se snaží se svými klienty budovat stabilní vztahy, které jsou zpravidla orientovány na dlouhodobé finanční plánování. V sektoru osobních finančních služeb v západních zemích jsou služby finančních poradců oblíbené u těch s příjmy mírně nad nebo výrazně nad celostátním průměrem, obvykle s cílem nashromáždit dostatek finančních prostředků předem, aby si zajistili slušný život ve stáří. a/nebo po odchodu do důchodu. V mnoha zemích světa má profese finančního poradce svá specifika (např. nezávislý finanční poradce nebo (NFS) ve Velké Británii a dalších zemích Britského společenství národů) a jeho činnost je regulována zákonem . Pro dosažení větší efektivity práce finanční poradci zřídka operují sami a obvykle se sdružují do cechů, což jsou velké finanční úřady ( Morgan Stanley , Janney Montgomery ), často svázané s bankami .
V počáteční fázi budování vztahu s klientem musí finanční analytik důkladně prostudovat jednotlivé situace, profil, portfolio, aktuální stav, výchozí finanční situaci, priority a cíle a přání klienta, a to v krátkodobém i dlouhodobém horizontu. Čím širší je přístup finančního analytika ke kontextu, tím vyšší je pravděpodobnost, že jeho rady budou nejkvalitnější a užitečné. Často právě během konzultačního procesu si člověk uvědomí různé alternativní možnosti. Ne vždy však klienti chtějí být s poradcem zcela otevřeni ohledně své aktuální či žádoucí finanční situace [1] .
Dále je prováděno aktivní hledání a návrh možností finančního řešení k dosažení cílů a záměrů (mohou být úzce zaměřené, složitější, krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé). Rady finančního analytika jsou často celým řetězcem akcí, které se neomezují pouze na finanční nástroje, ale obsahují kromě nich i různé sociální a právní aspekty (propojování ručitelů, změna vlastnických práv, zajištění bezpečnosti transakcí, pojištění, zajištění ).
Poradce často dává doporučení týkající se pořízení nebo prodeje určitých finančních produktů za účelem optimalizace finanční budoucnosti nebo současného klienta z hlediska úvěru, investic a pojištění. Pochopení finančního kontextu klienta a poměru produktů v jeho portfoliu v tomto případě hraje klíčovou roli. Hodnotí také dostupný manévrovací prostor a kritičnost možných odchylek od kurzu. Poradce také musí současně sledovat veškeré podmínky a informační toky na současném trhu cenných papírů , což je v podmínkách moderní přemíry informací jak z trhu samotného, tak z různých médií velmi obtížné. Zatřetí se také musí seznámit se zvláštnostmi úvěrových a pojistných smluv různých zemí, které klienta zajímají, a také často konkrétních finančních institucí. Například v Evropě a Americe může sleva sazby pro dlužníky třídy A dosáhnout 4 %.
Finanční poradce se také často musí vypořádat s organizačními problémy v procesu implementace doporučení, která mu dala, a organizování interakce s finančními institucemi a třetími stranami.
Finanční analytik je jednou z tzv. postindustriálních profesí. Své služby obvykle poskytuje za úplatu nebo za provizi, strukturované jedním z následujících způsobů:
Ve světě finanční vědy se dlouho diskutuje o vhodnosti individuálních investorů využívat služeb finančních analytiků obecně a nezávislých finančních poradců zvláště [2] . Portfolia spravovaná finančními poradci si jako třída nevedou statisticky významně lépe než pasivně investování na současném akciovém trhu. Vzhledem k tomu, že za jejich služby musíte platit, pak portfolia spravovaná finančními poradci přinášejí svým investorům ještě o něco menší zisk [3] . Morální podpora finančních analytiků, stejně jako ušlý zisk investorů, kteří dostanou více volného času a mohou jej věnovat něčemu jinému ( ušlý zisk ), je však v každém jednotlivém případě těžko finančně hodnotitelný. Přítomnost internetových fór umožňuje moderním klientům zvýšit míru transparentnosti činnosti finančních poradců a objektivněji se podívat na kvalitu jejich služeb [4] . Například finanční poradci velkých finančních společností jsou někdy obviňováni z toho, že nechtějí pracovat pro klienty, ale pro management firem, které vyžadují, aby poradci neustále nabírali určitý počet klientů, aby z každého portfolia provedli určitý počet transakcí v pořadí. získat provizi, nebo nadměrné nadšení pro podílové fondy ze stejného důvodu [5] .