Bankovní operace

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 25. června 2021; kontroly vyžadují 6 úprav .

Bankovní operace zahrnují: 1) získávání finančních prostředků od fyzických a právnických osob ve vkladech (na vyžádání a po určitou dobu); 2) umístění přilákaných finančních prostředků uvedených v odstavci 1 první části tohoto článku vlastním jménem a na vlastní náklady; 3) otevírání a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob; 4) provádění převodů peněz jménem fyzických a právnických osob, včetně korespondenčních bank, prostřednictvím jejich bankovních účtů; (ve znění federálního zákona č. 162-FZ ze dne 27. června 2011) (viz text v předchozím vydání) 5) inkaso peněžních prostředků, směnek, platebních a zúčtovacích dokumentů a hotovostní služby pro fyzické a právnické osoby; 6) nákup a prodej cizí měny v hotovostní i bezhotovostní formě; ConsultantPlus: pozn. Banky, které jsou od 6. 1. 2018 držiteli licence udělující právo lákat vklady a umísťovat drahé kovy, jsou oprávněny provádět bankovní operace s drahými kovy bez získání dodatečné licence (FZ ze dne 26. 7. 2017 N 212-FZ). 7) přitahování drahých kovů fyzických a právnických osob na vklady (na požádání a na určitou dobu), s výjimkou mincí z drahých kovů; (Ustanovení 7 ve znění federálního zákona č. 212-FZ ze dne 26. července 2017) (viz text v předchozím vydání) 7.1) umístění zapůjčených drahých kovů uvedených v článku 7 této části vlastním jménem a na vlastní účet výdaj; (Ustanovení 7.1 bylo zavedeno federálním zákonem č. 212-FZ ze dne 26. července 2017) 7.2) zřizování a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob v drahých kovech, s výjimkou mincí z drahých kovů; (Ustanovení 7.2 bylo zavedeno federálním zákonem č. 212-FZ ze dne 26. července 2017) 7.3) provádění převodů jménem fyzických a právnických osob, včetně korespondenčních bank, prostřednictvím jejich bankovních účtů v drahých kovech; (Ustanovení 7.3 bylo zavedeno federálním zákonem č. 212-FZ ze dne 26. července 2017) Poznámka: V souvislosti se vstupem v platnost federálního zákona č. 249-FZ ze dne 26. července 2019 se žádné změny stanov úvěrových institucí a výměna jejich bankovních licencí, které indikovaly bankovní operaci pro vystavení bankovních záruk. 8) pozbyla platnosti od 1. října 2019. - federální zákon ze dne 26. července 2019 N 249-FZ; (viz text v předchozím znění) 9) provádění převodů peněz bez otevírání bankovních účtů, včetně elektronických peněz (kromě poštovních poukázek). (Ustanovení 9 ve znění federálního zákona č. 162-FZ ze dne 27. června 2011) (viz text v předchozím vydání)

Podle země

Rusko

Podle právních předpisů Ruské federace jsou bankovní operace zařazeny do otevřeného seznamu operací, které mají právo provádět úvěrové instituce na základě bankovní licence .

V souladu s federálním zákonem „o bankách a bankovní činnosti“ bankovní operace zahrnují:

  1. získávání finančních prostředků od fyzických a právnických osob ve vkladech (na požádání a po určitou dobu);
  2. umístění přilákaných finančních prostředků fyzických a právnických osob vlastním jménem a na vlastní náklady;
  3. zřizování a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob;
  4. provádění převodů peněz jménem fyzických a právnických osob, včetně korespondenčních bank, prostřednictvím jejich bankovních účtů;
  5. inkaso peněžních prostředků, směnek , platebních a zúčtovacích dokladů a hotovostní služby pro fyzické a právnické osoby;
  6. nákup a prodej cizí měny v hotovostní i bezhotovostní formě ;
  7. přitahování drahých kovů fyzických a právnických osob na depozitech (na požádání a po určitou dobu), s výjimkou mincí z drahých kovů;
  8. provádění převodů peněz bez otevírání bankovních účtů, včetně elektronických peněz (kromě poštovních poukázek).

Úvěrová instituce je kromě uvedených bankovních operací oprávněna provádět následující transakce:

  1. vydávání záruk pro třetí osoby, zajištění plnění závazků v hotovosti;
  2. nabytí práva požadovat od třetích osob plnění závazků v hotovosti;
  3. správa svěřenských fondů a jiného majetku na základě smlouvy s fyzickými a právnickými osobami;
  4. provádění transakcí s drahými kovy, mincemi vyrobenými z drahých kovů v souladu s právními předpisy Ruské federace;
  5. pronájem v nich umístěných prostor nebo trezorů fyzickým a právnickým osobám pro uložení dokumentů a cenností;
  6. leasingové operace;
  7. poskytování konzultačních a informačních služeb;
  8. vystavení bankovních záruk.
  9. jiné transakce v souladu s právními předpisy Ruské federace. [jeden]

Všechny bankovní operace a další transakce se provádějí v rublech a za přítomnosti příslušné licence od Banky Ruska  - v cizí měně. Pravidla pro provádění bankovních operací, včetně pravidel jejich materiální a technické podpory, stanovuje Banka Ruska.

Podle terminologie Světové obchodní organizace (WTO) tyto bankovní operace souvisí s bankovními službami [2] .

Podle informací z médií je Bank of Russia připravena umožnit transformaci velkých mikrofinančních společností na banky s omezenou funkčností. Svou činnost tak budou moci bez omezení financovat na úkor obyvatel. Je pravda, že za to budete muset zaplatit přísnějšími regulačními požadavky a nižší ziskovostí podnikání. Jak zdůraznila Bank of Russia, „existuje pocit přechodu do „jiné ligy“ pro společnosti, které jsou připraveny poskytovat zákazníkům řadu bankovních služeb . Mezi ně patří otevírání účtů , půjčování větších částek než MFI, vydávání záruk, směna měn , bankovní karty a převody peněz , získávání finančních prostředků od obyvatel bez omezení (mikrofinanční organizace mohou přilákat finanční prostředky od občanů pouze ve velkých částkách - od 1,5 milionu rublů. — Kommersant). [3] [4]

Podle studií je úroveň využívání bankovních služeb Rusy následující:

Tabulka: "Jaké finanční služby v současné době osobně využíváte?", v % (celoruský průzkum, №=2000) [5]

2011 2012 2013 2014 2015 2016
Spotřebitelský úvěr (kromě kreditní karty) 21 19 24 22 osmnáct 29
Hypotéka 2 3 čtyři čtyři 5 7
půjčka na auto 3 3 čtyři čtyři 5 5
Plastová karta pro příjem důchodů, platů,

stipendia atd.

39 44 51 57 53 63
Plastová karta ( debetní ) přijatá při otevření

bankovní účty

čtyři 9 9 čtrnáct třicet 31
Kreditní karta 3 7 5 9 17 21
Termínovaný vklad osm čtrnáct jedenáct osmnáct osm 16
Běžný účet, vklad na požádání jedenáct patnáct 16 deset patnáct patnáct
Investiční služby 0 jeden 2 2 jeden jeden
Převody peněz osm jedenáct 7 16 22 25
bankovní buňky 0 3 0 jeden jeden 2
internetové bankovnictví jeden jeden čtyři čtrnáct 22 28
jiný 0 0 jeden jeden 2 3
Finanční služby nevyužívám

(nic z výše uvedeného)

26 23 22 22 21 dvacet
Těžko odpovědět 2 2 jeden jeden 2 2

Viz také

Poznámky

  1. ↑ Federální zákon ze dne 2. prosince 1990 N 395-1 (ve znění z 1. dubna 2022) „O bankách a bankovní činnosti“ Článek 5
  2. ↑ Odborné centrum WTO . Získáno 4. června 2015. Archivováno z originálu 21. května 2015.
  3. ↑ Banky s omezenými možnostmi . Získáno 24. října 2016. Archivováno z originálu 20. října 2016.
  4. ↑ Centrální banka může povolit MFI transformaci na „regionální“ banky . Získáno 24. října 2016. Archivováno z originálu 20. října 2016.
  5. ↑ Sociologie. Statistika. Publikace. Ruský trh bankovních služeb: přehled odvětví. Číslo 1 / Autoři: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; Analytické centrum NAFI. - M .: Nakladatelství NAFI, 2016. - 44 s. . Získáno 26. července 2017. Archivováno z originálu dne 28. července 2017.
  Přejděte na položku Wikidata  Slovníky a encyklopedie