Internetové bankovnictví

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 1. července 2022; ověření vyžaduje 1 úpravu .

Internetové bankovnictví  je obecný název pro technologie vzdáleného bankovnictví , stejně jako přístup k účtům a transakcím (na nich), poskytované kdykoli a z jakéhokoli zařízení s přístupem k internetu . K provádění operací se používá prohlížeč , to znamená, že není třeba instalovat klientskou část systémového softwaru.

Charakteristika

Internetové bankovnictví je často dostupné prostřednictvím systému banka-klient s využitím technologie tenkého klienta .

Mezi služby internetového bankovnictví zpravidla patří:

Moderní banky ovládají nový slibný směr ve vývoji makléřských služeb, který spočívá v poskytování přístupu jednotlivcům na mezinárodní měnové a akciové trhy ( internetové obchodování ).

Rychlý růst vědeckotechnického pokroku a nových informačních technologií mají významný vliv na celkové hodnocení atraktivity banky . Rozvoj technologického procesu umožňuje nejen zvýšit rychlost zpracování dokladů a provádění hotovostních transakcí, ale také rozšířit klientelu. Díky internetu se zefektivňuje vztah mezi klientem a bankou, což také umožňuje pracovat se zákazníkem diferencovaně v závislosti na individuálních preferencích, rizikovém apetitu a formování portfolia klienta . A rozvoj informačních technologií může výrazně zmenšit vzdálenost mezi výrobcem a spotřebitelem bankovních služeb, výrazně umocňuje mezibankovní konkurenci a následně přispívá k rozvoji bankovních služeb, a to jak po kvantitativní, tak i kvalitativní stránce.

Historie vývoje internetového bankovnictví

Systém internetového bankovnictví pochází z 80. let minulého století, kdy v USA vznikl systém Home Banking. Tento systém umožňoval vkladatelům kontrolovat jejich účty připojením k počítači banky přes telefon. Později, s rozvojem internetu a internetových technologií, začaly banky zavádět systémy, které vkladatelům umožňovaly získávat informace o jejich účtech přes internet. Poprvé byla služba převodu prostředků z účtů zavedena v roce 1994 v USA Stanfordskou federální úvěrovou unií a již v roce 1995 vznikla první virtuální banka - Security First Network Bank [1] . Ten ale ke zklamání zakladatelů projektu neuspěl kvůli silné nedůvěře ze strany potenciálních zákazníků, kteří v té době takové inovaci příliš nedůvěřovali. První bankou, která uspěla v online bankovnictví, byla Bank of America. Do roku 2001 se stala první ze všech bank poskytujících službu elektronického bankovnictví, jejíž uživatelská základna této služby přesáhla 2 miliony zákazníků. V té době to bylo asi 20 % všech klientů bank. A v říjnu téhož roku 2001 a ve stejné Bank of America byla laťka zvýšena na 3 miliony převodů peněz uskutečněných pomocí služby online bankovnictví v celkové výši více než 1 miliarda $. V současné době v zemích západní Evropy a Ameriky využívá služeb elektronického bankovnictví více než 50 % z celkové dospělé populace a mezi dospělými uživateli internetu toto číslo dosahuje 90 %.

Historie vývoje internetového bankovnictví v Rusku
  • 1997 Guta-bank spustila službu Telebank, která umožňuje zákazníkům banky spravovat své účty na dálku po telefonu, vytáčením digitálních příkazů v tónovém režimu [2] [3] .
  • 1998 Avtobank spustila první ruskou internetovou banku pro správu účtů online [4] .
  • 1999 Guta-Bank spouští internetovou banku „Telebank“ namísto stejnojmenné telefonní služby [2] .
  • rok 2000. Funkce objednávání bankovních karet se objevuje na webu Alfa-Bank [5] .
  • rok 2001. V červenci 2001 dosahovalo publikum Telebank Guta-Bank 4 tisíce uživatelů [4] .
  • rok 2001. Ke 3. čtvrtletí 2001 poskytovalo internetové služby 96 úvěrových institucí, z toho 56 v Moskvě. Fyzickým osobám poskytovalo služby 36 bank, v Moskvě jich bylo 22. Více než 100 ruských úvěrových institucí ve svých dotaznících deklarovalo záměr zavést do poloviny roku 2002 služby internetového bankovnictví [6] .
  • 2002 V listopadu 2002 začala Citibank obsluhovat drobné zákazníky [7] . Zákazníci mají okamžitý přístup do Citibank Online.
  • 2002 V prosinci 2002 byla uživatelům pro jednotlivé klienty zpřístupněna internetová banka PSB Online společnosti Promsvyazbank [8] .
  • 2003 V květnu 2003 Alfa-Bank oznámila spuštění internetové banky využívající plastové karty svých zákazníků [9] .
  • rok 2005. 5-10 % individuálních zákazníků ruských bank využívá internetové bankovnictví [10] .
  • 2006 Alfa-Bank spustila internetové bankovnictví Alfa-Click pro fyzické osoby [11] .
  • 2007 V únoru 2007 oznámila Russian Standard Bank spuštění internetové banky pro jednotlivce [12] .
  • 2008 V únoru 2008 mělo internetové bankovnictví Raiffeisen Connect Raiffeisen Connect 200 000 uživatelů [13] .
  • 2008 V dubnu 2008 oznámila Ruská spořitelna spuštění internetové banky Electronic Savings Bank, zaměřené na práci s vkladními knížkami [14] .
  • rok 2009. V dubnu 2009 Sberbank of Russia aktualizovala internetové bankovnictví pro jednotlivce, které bylo přejmenováno na „ Sberbank Online “ [15] “ a umožnilo uživatelům spravovat bankovní účty a karty prostřednictvím Osobního účtu [16] [17] .
  • rok 2009. Na začátku roku 2009 dosahovalo publikum Telebank VTB24 200 tisíc uživatelů [18] . V říjnu 2009 dosáhlo publikum Telebank VTB24 400 000 uživatelů [19] .
  • 2010 TCS Bank, která se specializuje na služby vzdáleného bankovnictví, spouští program, který má přilákat zákazníky využívající kreditní karty a vklady přes internet [20] [21] .
  • 2010 V červnu 2010 Sberbank spustila službu Sberbank Business Online [22] [23] [24] .
  • 2010 V červenci 2010 Alfa-Bank oznámila, že publikum internetového bankovnictví Alfa-Click přesáhlo jeden milion uživatelů [25] .
  • rok 2013. Sledovanost internetového bankovnictví v Rusku přesáhla 15 milionů uživatelů [26] .
  • rok 2018. Vítězem ceny Innovation Time se stala Sberbank Online. [27]

Zabezpečení internetového bankovnictví

Důležitým prvkem zabezpečení internetového bankovnictví je potvrzování transakcí pomocí jednorázových hesel (aby odposlech provozu nedával útočníkovi možnost získat přístup k financím). Teoretická možnost serverového spoofingu sice stále zůstává, nicméně implementace takového podvodu je značně problematická (zejména pokud používáte SSL připojení s certifikátem podepsaným třetí stranou).

Poznámky

  1. ↑ V roce 1995 New York Security First Network Bank jako první nabídla zákazníkům dělat vše stejně jako na pobočce banky, ale přes internet. (nedostupný odkaz) . Datum přístupu: 14. prosince 2014. Archivováno z originálu 14. prosince 2014. 
  2. ↑ 1 2 Telebank od VTB 24. Testovací jízda . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  3. ↑ VTB24 spustil aktualizovanou verzi webu systému Telebank
  4. ↑ 1 2 Leť, peníze, leť! PŘES INTERNET. Ivan VORONTSOV (N27 ze dne 31.07.2001) Archivní kopie ze dne 5. května 2014 na Wayback Machine
  5. ↑ Plastové karty Alfa-Bank lze nyní otevřít přes internet . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  6. ↑ Ředitel odboru bankovní regulace a dohledu centrální banky Alexej Simanovskij v rozhovoru s korespondentkou Kommersant Elenou Aleevovou [1] Archivní kopie z 5. května 2014 na Wayback Machine
  7. ↑ https://web.archive.org/web/20140505164949/http://www.citibank.ru/russia/News/rus/pdf/10_2002_ru.pdf
  8. ↑ PBC - News online Archivní kopie z 5. května 2014 na Wayback Machine
  9. ↑ Alfa-Bank oznámila spuštění internetové banky pro plastové karty . Získáno 3. července 2017. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  10. ↑ Podle Alexey Kozyreva, vedoucího vývojového oddělení pro vzdálené distribuční kanály Alfa-Bank [2] Archivní kopie z 5. května 2014 na Wayback Machine
  11. ↑ Alfa-Bank oznámila spuštění nové internetové banky Alfa-Click . Získáno 3. července 2017. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  12. ↑ Russian Standard Bank oznamuje spuštění nové služby
  13. ↑ Počet uživatelů systému Raiffeisen CONNECT přesáhl 200 000 osob . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  14. ↑ "Elektronická spořitelna" zatím bez klientů | Banki.ru _ Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  15. ↑ Sberbank Online (nepřístupný odkaz) . Získáno 20. ledna 2017. Archivováno z originálu 31. ledna 2017. 
  16. ↑ osobní účet (nepřístupný odkaz) . Získáno 20. ledna 2017. Archivováno z originálu 31. ledna 2017. 
  17. ↑ Sberbank Online - online bankovnictví pro zákazníky ruské Sberbank . sbankin.com. Staženo 26. 5. 2017. Archivováno z originálu 22. 5. 2017.
  18. ↑ Počet uživatelů systému Telebank na začátku roku 2009 přesáhl 200 tisíc . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 4. března 2016.
  19. ↑ Počet uživatelů systému Telebank přesáhl 400 tisíc
  20. ↑ TCS-Bank spouští online vklady . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  21. ↑ Kreditní karta přes internet . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  22. ↑ Sberbank Business Online . Získáno 3. července 2017. Archivováno z originálu dne 2. července 2017.
  23. ↑ Sberbank Business Online je nyní k dispozici na mobilních zařízeních
  24. ↑ Jaké funkce poskytuje Sberbank Business Online malým podnikům . Získáno 3. července 2017. Archivováno z originálu dne 27. září 2020.
  25. ↑ Internetová banka Alfa-Click – milion uživatelů! . Získáno 5. května 2014. Archivováno z originálu 5. května 2014.
  26. ↑ Na základě e-Finance User Index 2014 Research Archivováno 5. května 2014 na Wayback Machine od Markswebb Rank & Report v říjnu 2013 [3] Archivováno 5. května 2014 na Wayback Machine
  27. ↑ Sberbank Online (nepřístupný odkaz) . www.sbenbank.online . sbenbank.online. Staženo 30. ledna 2019. Archivováno z originálu 30. ledna 2019. 

Viz také

  Přejděte na položku Wikidata  Slovníky a encyklopedie