Psychologie peněz

Psychologie peněz  je obor psychologie , který studuje postoj člověka k penězům a druhým lidem v souvislosti s peněžními vztahy a také vliv peněžních faktorů na lidské chování , zejména na rozhodování .

Úzce souvisí s ekonomií a neuroekonomií . Experimentální studie ukazují, že chování člověka v situacích, kdy operuje s penězi, je docela předvídatelné , i když v některých případech se takové předpovědi rozcházejí s ustanoveními klasických ekonomických teorií. Přestože téma „člověk a peníze“ bylo dlouho považováno za doménu kulturních věd , nedávné výzkumy ukazují, že v něm hrají důležitou roli biologické mechanismy mozku . Ukázalo se, že operace mozku jsou v mnohém podobné procesům v ekonomických systémech. Vědci se domnívají, že studium psychologie peněz pomůže zlepšit život člověka a nakonec ho učiní šťastnějším .

Peníze v kultuře a ekonomice

Navzdory nepochybně důležité roli peněz v lidském životě byly psychologické účinky s nimi spojené ve 20. století málo prozkoumány. Badatelé 20. století se zaměřili na sociologické a antropologické aspekty peněz (Belk a Wallendorf, 1990). Vědci pracující v oblasti experimentální psychologie a neurověd se tímto problémem prakticky nezabývali, protože se věřilo, že mozek nemá oddělení specializovaná na zpracování informací souvisejících s penězi. Předpokládalo se, že jelikož se peníze objevily v oběhu relativně nedávno (před několika tisíciletími a papír před několika sty lety), vývoj mozkových struktur nemůže tuto inovaci odrážet. To vedlo k závěru, že peníze by měly být předmětem věd, které studují lidskou kulturu, a nikoli předmětem experimentální psychologie a neurověd. Kritika tohoto tvrzení vychází ze skutečnosti, že pro práci s peněžními koncepty není nutné mít speciální část mozku (např. stejně jako práce s PC) – což znamená, že psychologie peněz dokáže být zvláštním případem tzv. „psychologie her“ (která je založena na teorii her, operující se zdroji a strategiemi pro jejich extrakci). Peníze jsou jen jedním příkladem takového zdroje.

Ekonomie, nauka o penězích, je již dlouho teoretickou disciplínou postavenou na matematice (Davis, 2006). Tato tradice se začala postupně bourat s rozvojem ekonomické psychologie (Webley et al., 2001), behaviorální ekonomie (Altman, 2006) a experimentální ekonomie (Kagel a Roth, 1995).

Behaviorální ekonomie

Behaviorální ekonomie studuje vliv psychologických, kognitivních, emocionálních, kulturních a sociálních faktorů na rozhodování jednotlivců a institucí a jak se tato rozhodnutí liší od rozhodnutí implikovaných klasickou ekonomickou teorií. [1] [2]

V roce 2002 byli psycholog Daniel Kahneman a ekonom Vernon L. Smith oceněni Nobelovou cenou za ekonomii. Kahnemanovi byla udělena cena „za integraci poznatků z psychologického výzkumu do ekonomie, zejména ve vztahu k lidskému úsudku a rozhodování v nejistotě“, zatímco Smithovi byla udělena cena „za zavedení laboratorních experimentů jako nástroje pro empirickou ekonomickou analýzu, zejména při zkoumání alternativní tržní mechanismy“. [3]

Výzkum

Již první psychologické studie lidského jednání v ekonomice ukázaly, že lidské chování v situacích, kdy činí rozhodnutí související s penězi, je vcelku předvídatelné, i když nemusí odpovídat schématům klasických ekonomických teorií (Furnham a Argyle, 1998).

Mezi předvídatelné psychologické účinky byly identifikovány následující:

• Peněžní iluze  je tendence člověka vnímat spíše nominální než skutečné množství peněz, to znamená nepřizpůsobovat se inflaci (E. Shafir et al., 1997; Fehr a Tyran, 2001).
• Monetární konzervatismus  – odpor k jakýmkoli měnovým reformám, i když jsou užitečné. Příkladem je odpor vůči zavedení jednodolarové mince ve Spojených státech (Caskey a St Laurent, 1994).
• Peníze tabu  jsou kulturní omezení směny peněz, i když je taková směna ekonomicky žádoucí. Například v některých kulturách není zvykem platit za sex a dávat peníze rodičům a prarodičům.
• Efekt ticha . Není zvykem mluvit o penězích. Nepochybným problémem spojeným se studiem individuálních charakteristik postojů k penězům je „uzavřenost“ tohoto tématu. Místo peněz a jejich pozornost je v ruské psychologii často podceňována, peněžní témata jsou přehlížena, zamlčována, považována za profánní a neslušné pro diskusi a jsou vytlačována. Jak říkají Britové: „Jakýkoli rozhovor je rozhovor o penězích“, ale toto téma je podtext. Některé kultury nemluví o penězích. Podle ruských vědců jsou „extrémně citlivá na diskusi s tazatelem, účastníci průzkumu považují taková témata jako... velikost a zdroj příjmu (67,7 %), úspory peněz (73,2 %), cizoložství (77,6 %) a sexuální vztahy. (78,5 %)“ (Myagkov, A. Yu. 2002). Upozorňuje na to i A. B. Fenko: „Potvrzením afektivní náplně tématu peněz pro respondenty byl nedůvěřivý postoj mnoha z nich k samotnému postupu průzkumu.Takže v jedné ze skupin, kde byli respondenti učitelé škol, 58 % odmítlo dotazník vyplnit, protože otázky považovalo za „neslušné“ (Fenko A. B., 2004).
• Efektem peněžního napětí  je emoční nasycení postojů lidí k penězům a vztahů mezi lidmi o penězích. Peníze provází láska i nenávist, závist a obětavost, lidé prožívají různé, ale obvykle silné pocity, což tuto oblast charakterizuje jako citově nakaženou, kontrastní či ambivalentní ve vztahu k penězům. Odvrácenou stranou tohoto efektu je fenomén připisování zvýšené peněžní hodnoty emocionálně významným jevům. Názorný příklad lze nalézt v článku Maxe Singera „The Viability of Mythic Numbers“ (2005), ve kterém autor ukazuje, že skutečné škody z majetkových trestných činů drogově závislých v New Yorku jsou nadhodnoceny asi 10krát, ale zároveň času je „mýtické“ číslo v myslích lidí stabilní a neustále se používá v oficiálních zdrojích. Tento jev lze vysvětlit tím, že emoční stres je kompenzován v důsledku nadhodnocených – v peněžním vyjádření – nákladů na jev nebo jeho důsledky.
• Efekt iluze materiálnosti peněz . Tradičně jsou peníze klasifikovány jako materiální, potřeba peněz je považována za materiální nouzi a hodnota peněz je považována za materiální hodnotu. M. Yu Semenov (2005, 2010) ve svých dílech rozvíjí myšlenku, že peníze nejsou výlučně materiální, ale jako společensky konvenční prostředek mohou být použity k uspokojení většiny potřeb, včetně sociálních a duchovních. Posun postavení peněz ve společenských představách vědců směrem k materiálním však M. Yu Semenov vysvětluje tím, že typické materiální potřeby se za peníze snadno uspokojují a sociální či sebeaktualizační potřeby navíc uspokojení. k neosobním penězům, zahrnují použití osobních zdrojů.
• Účinek profanace peněz . Použití peněz jako platby za práci a další typy lidské interakce ukazuje kvantitativní hodnocení těchto akcí, které mění interakci lidí z posvátného, ​​neobvyklého na profánní, obyčejné. Taková proměna je prožívána jako vulgarizace a je lidmi hodnocena negativně. Proto si například v ruské kultuře příbuzní raději vzájemně poskytují služby zdarma nebo ve směnném obchodu.
• Vliv různých peněz . Ačkoli lidé používají stejné slovo „peníze“, význam se může lišit, stejně jako se liší peníze samotné: peníze obecně (jako funkce), hotovost a bezhotovostně, mince a bankovky, rubly a dolary, peníze na vklad nebo na kreditní kartě. Různé peníze - různé postoje, různí lidé - různé postoje ke stejnému typu peněz. V psychosémantické studii využívající soukromý sémantický diferenciál, kterou provedl A. A. Kapustin v Jaroslavli (1999), byly zaznamenány rozmanité postoje k různým peněžním formám (rubly, dolary) a peněžním konceptům (peníze a ideální peníze). Skutečné peníze jsou tedy charakterizovány jako zlé, nemorální, neviditelné a ideální peníze – jako čisté, spolehlivé, laskavé, snadné, morální, štědré, respektované. Studie proto obvykle naznačují, o jaké peníze se jedná, a při porovnávání studií je třeba věnovat pozornost tomuto bodu.
• Efekt velikosti peněz . Změna množství peněz znamená i změnu pravidel pro nakládání s nimi. Nezvednou ani maličkost (viz studie A. Fernhama v letech 1984-1985, Semenova M. Yu. v letech 2009 a 2010) a snaží se skrývat velké částky. Je zřejmé, že na kontinuu množství peněz existují určité hranice, po kterých dochází ke změně postoje k penězům. Například ve Spojených státech dobře známý „práh sta dolarů“.
• úvěrový efekt . Obvykle je půjčování peněz morálně odsuzováno a půjčování je morálně schváleno, a to ve formě bezúplatné finanční pomoci. Společenské normy a stereotypy finančního chování občanů v Rusku nedávají jednoznačnou odpověď na otázku: půjčit peníze nebo ne. Na počátku 20. století byly půjčky a půjčky neustále diskutovaným tématem: nejprve jako zdroj spotřebitelské poptávky a nová sféra měnových vztahů pro Rusy a poté jako zdroj stresu a nových forem chování v případě finančního dluhu.
• Vliv individuálního ekonomického chování . Monetární chování, jeho formy a jeho motivace se výrazně liší na makro, meso a mikroúrovni. Ekonomie a sociologie toto téma aktivně zkoumají, ale především na makroúrovni, na úrovni sociálních komunit. Individuální ekonomické chování se ukázalo výrazně odlišné od chování skupin a organizací (viz např. Parkinson S. N. „Parkinsonovy zákony“), výzkumy v této oblasti jsou aktivně prováděny jak v rámci behaviorální ekonomie, tak v rámci ekonomická psychologie.
• Vliv peněžní aritmetiky . Formálně mají logické matematické operace (sčítání, odčítání, dělení atd.) s abstraktními čísly as penězi jiná pravidla a normy. M. Yu Semenov navrhl nazvat takové operace s penězi „peněžní aritmetikou“.
• Efekt vyšší hodnoty peněz . Peníze jsou cennější než zboží podobné hodnoty. Peníze jsou velmi plastická věc: snadno se přeměňují na jiné věci nebo služby díky převládajícímu nákupu a prodeji. To znamená, že peníze jsou silně spojeny s obchodem a slouží společenské výměně. Na rozdíl od většiny věcí jsou peníze vysoce likvidní komoditou, takže peníze jsou extrémně vzácné až na drobné. Převod peněz výměnou za věci je snazší než za věci – za peníze, takže stát, účastnící se operací „peněz a zboží“, zpravidla chrání stranu těch, kdo mají peníze. Zákon Ruské federace "O ochraně práv spotřebitelů" byl vytvořen na ochranu držitelů peněz - spotřebitelů. Většina věcí vyžaduje více zdrojů (dočasných, intelektuálních, materiálních, fyzických, sociálních atd.), aby se proměnily v peníze nebo jiné věci, ale obrácená operace je mnohem jednodušší.

Identifikace těchto psychologických vzorců posloužila jako podnět pro další výzkum v oblasti experimentální psychologie.

Studie publikovaná v roce 2006 (Vohs et al., 2006) uvádí, že pouhá zmínka o penězích nebo jejich použití v rámci psychologického experimentu (například čtení frází o penězích nahlas nebo potichu) má významný dopad na chování a cíle předměty. Subjekty se v rozhodování začínají zaměřovat na svůj vlastní názor, to znamená, že usilují o soběstačnost (soběstačnost). Podobné výsledky pozorovali jiní výzkumníci ( Bargh et al., 2001), kteří ukázali, že stačí, aby subjekty přečetly několik slov označujících úspěchy, aby překonaly kontrolní skupinu v řešení hádanek .

Paralelně s psychologickým výzkumem se začala rozvíjet neuroekonomie ( Glimcher, 2003), která tvrdí, že mozkové funkce jako motivace a rozhodování jsou podobné řešení podobných problémů v ekonomických systémech. Bylo například prokázáno, že různé části mozku se aktivují, když se manipuluje s analogy ekonomických faktorů – doba mezi dokončením úkolu a obdržením platby za něj nebo výše platby.

Anomálie

Ne všechny jevy se na první pohled hodí k logickému vysvětlení. Takové jevy se nazývají paradoxy a anomálie. Takže například v některých případech může chuť prodat existující položku klesat s růstem její ceny. Tento efekt zkoumal Richard Thaler .

Perspektivy

Článek publikovaný v časopise Science (Burgoyne a Lea, 2006) tvrdí, že výzkum psychologie peněz je důležitý ze dvou důvodů. Prvním důvodem je, že peníze jsou pro člověka žijícího v moderní ekonomice jednou z nejdůležitějších hodnot. Proto by měl být studován jejich vliv na všechny sféry lidské činnosti. Druhým důvodem je, že reakce člověka na finanční faktory má významný dopad na jeho život. Například Vohs a kol. ukázal, že pouhá myšlenka na peníze uvádí mozek do stavu, kdy se člověk stává individualistou. Ukázalo se také, že čím více si člověk váží finančního úspěchu, tím méně důležitý je pro něj stav věcí ve společnosti (Grouzet et al., 2005). Psychologické testování ukazuje, že lidé s vysokým indexem orientace na bohatství jsou méně šťastní (Burroughs a Rindfleisch, 2002). Výzkum psychologie peněz tak může nakonec pomoci učinit lidi šťastnějšími.

Viz také

• Vliv hodnoty bankovek
• Fetišismus s penězi

Poznámky

1. ↑ Morgan Housel. Psychologie peněz: Nadčasové lekce o bohatství, chamtivosti a štěstí . - Harriman House, 2020. - ISBN 978-0857197689 . Archivováno 14. září 2021 na Wayback Machine
2. ↑ Lin, Tom CW (16. dubna 2012). „Behaviorální rámec pro riziko cenných papírů“. Recenze práva Seattle University . SSRN. SSRN  2040946 .
3. ↑ Cena Sveriges Riksbank za ekonomické vědy na památku Alfreda Nobela 2002 . Šlechtická nadace. Získáno 14. října 2008. Archivováno z originálu 26. prosince 2018. (neurčitý)