Auto finance je řada finančních produktů, které umožňují komukoli koupit auto, včetně půjček a pronájmů automobilů .
Nejběžnějším způsobem, jak si v USA koupit auto, je půjčit si peníze a následně je splácet na splátky. Financováno je více než 85 % nových vozů a polovina ojetých vozů (oproti jednorázové hotovostní platbě) [1] . Přibližně 30 % nových vozů ve stejném období je na leasing [1] .
Existují dva hlavní způsoby, jak si půjčit peníze na nákup auta: přímý a nepřímý. Přímá půjčka – když dlužník jedná přímo s věřitelem. Nepřímé (nepřímé) financování organizuje autobazar, kde je vůz kupován. Právně nepřímá „půjčka“ technicky není půjčkou; když kupující automobilu obdrží financování prostřednictvím prodejce, podepíší kupující a prodejce kupní smlouvu na splátky, nikoli smlouvu o půjčce. Dealer pak obvykle tuto smlouvu prodá nebo postoupí bance, družstevní záložně nebo jiné finanční instituci. Obvykle obchodník ví předem, která finanční instituce smlouvu koupí. Dlužník pak zaplatí peněžnímu ústavu stejně jako u přímé půjčky. Nepřímý poskytovatel půjčky na auta obvykle stanoví úrokovou sazbu známou jako „nákupní sazba“. Prodejce vozu pak k této sazbě přidá přirážku a výsledek předloží zákazníkovi jako „smluvní sazbu“. Na tyto přirážky se zaměřili někteří regulační orgány, protože mohou způsobit kolísání úrokových sazeb, které nesouvisí s úvěrovým rizikem [2] [3] .
Přibližně polovina nových automobilů v USA je financována z vlastních finančních prostředků pro výrobce automobilů, jako je Ford Motor Credit Company [1] . Zajatci mají menší podíl na celkovém trhu financování automobilů (nových i ojetých) spolu s bankami, družstevními záložnami a finančními společnostmi. Malý počet vozidel je financován přímo prostřednictvím obchodních zastoupení „Kupte zde, zaplaťte“ (přeloženo jako „ kupte zde, plaťte zde “) , kteří se starají o zákazníky s rizikovým úvěrem. Financování dealerství "Kupte zde, plaťte zde" je 6 % z celkového financování [1]
Možnosti financování automobilů ve Spojeném království zahrnují také půjčky na auta, nákupy na splátky , pronájmy , leasing a osobní smlouvy.
Nájemní smlouva je smluvní ujednání mezi pronajímatelem (osobou, která je vlastníkem nemovitosti) a nájemcem (osobou, která získá užívací právo během doby nájmu). Půjčovna aut zpravidla umožňuje nájemci ujet určitý počet kilometrů za určitý počet let. Nájemce platí fixní měsíční poplatek za oprávnění řídit vozidlo, a když nájem skončí, vrátí nájemce vozidlo pronajímateli. Sazby za pronájem jsou založeny nejen na tom, kolik stojí auto dnes, protože nájemce nekupuje celé auto. Místo toho nájemce platí pouze náklady na vozidlo během doby pronájmu. Věřitelé vypočítávají leasingové splátky na základě zůstatkové hodnoty vozidla nebo podle odhadu, jakou hodnotu bude mít vůz na konci leasingu .
Spotová dodávka je termín používaný v automobilovém průmyslu, kterým se rozumí dodání vozidla kupujícímu před dokončením financování tohoto vozidla [5] . Doručení na místě využívají prodejci během víkendů nebo po pracovní době, aby mohli přistavit vozidlo, když nelze získat konečné schválení od banky [5] . Tento způsob doručení je regulován mnoha státy USA a někdy je označován jako „ yo-yo selling “ nebo „ yo-yo financing “ [6] [7] .