Mikropůjčka je typ půjček upravený v kapitole 42 občanského zákoníku Ruské federace.
Od roku 2011 je činnost organizací vydávajících mikropůjčky v Ruské federaci upravena federálním zákonem č. 151 ze dne 2. července 2010 „O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích“ .
Mnoho organizací poskytujících mikropůjčky má nízké požadavky na dokumenty a extrémně vysoké sazby za půjčky, například 1 % denně (365 % ročně). Dříve mohly sazby dosahovat až 1,5–2,5 % za den, což odpovídá 600–900 % ročně). [jeden]
Relativně vysoké úrokové sazby u mikroúvěrů jsou kompenzovány důležitým faktorem, který činí mikropůjčky atraktivními jak pro jednotlivce, tak pro malé podniky – zjednodušené postupy pro získání půjček. Mikrofinanční organizace jsou v přístupu k problematice zajištění úvěrů ve srovnání s bankami mnohem flexibilnější.
Od roku 2019 je průměrná velikost mikropůjčky v Rusku 14,5 tisíc rublů [2] .
Federální zákon „O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích“ č. 151 ze dne 2. července 2010 definuje významná omezení pro mikrofinanční organizace související s vydáváním a získáváním půjček [3] :
Federální zákon č. 554 ze dne 27. prosince 2018 Federální zákon definuje významná omezení pro mikrofinanční organizace související s vydáváním a přitahováním půjček [4] :
K 29. lednu 2018 v Bělorusku působilo 14 mikrofinančních organizací a od 1. dubna 2018 byly stanoveny roční mezní sazby (od 100 do 200 % pro různé typy věřitelů) pro mikropůjčky, které vydávají [5] :
Na Ukrajině je podle Státního rejstříku finančních institucí k 6. 1. 2020 registrováno 1045 finančních společností, které mají právo poskytovat mikropůjčky [6] .
V Kazachstánu jsou aktivity MFIs regulovány zákonem Republiky Kazachstán ze dne 26. listopadu 2012 č. 56-V „O mikrofinančních [7]organizacích“ (ve znění ze dne 2. dubna 2019) [8] . Dne 26. června 2019 podepsal prezident Republiky Kazachstán K. Tokajev zákon „O opatřeních ke snížení dluhového zatížení občanů Republiky Kazachstán“, podle kterého budou dluhy v bankách a MFI odepsány na téměř 500 000 chudých kazašských dlužníků [9] .
Kvůli nevyváženému zaměření na půjčování na úkor mikroúspor, stejně jako touze propojit západní investory s tímto sektorem, byly vyvinuty platformy peer-to-peer, aby se zvýšila dostupnost mikroúvěrů prostřednictvím jednotlivých věřitelů ve vyspělých zemích. Objevují se nové online platformy, které spojují poskytovatele půjček s mikropodnikateli (peer sponzory), jako jsou MYC4, Kiva, Zidisha, myELEN, Opportunity International a Micro Loan Fund. Další internetový poskytovatel mikropůjček, United Prosperity, používá variaci na konvenční model mikroúvěrů; s United Prosperity poskytuje mikropůjčovatel záruku místní bance, která pak mikropodnikateli půjčí dvojnásobnou částku. V roce 2009 se nezisková organizace Zidisha se sídlem v USA stala první peer-to-peer mikropůjčovací platformou, která propojuje věřitele a dlužníky přímo přes mezinárodní hranice bez místních prostředníků [10] .
Objem odesílaný přes síťovou platformu Kiva peer-to-peer je k listopadu 2009 asi 100 milionů USD (Kiva půjčuje každý měsíc přibližně 5 milionů USD) [11] . Pro srovnání, potřeby mikroúvěrů se na konci roku 2006 odhadují na přibližně 250 miliard USD. Většina odborníků souhlasí s tím, že tyto prostředky by měly být získávány lokálně v zemích, které jsou zdrojem mikrofinancování, aby se snížily transakční náklady a rizika směnných kurzů.
Na stránkách typu peer-to-peer se vyskytly problémy se zveřejněním, přičemž některé zprávy o úrokových sazbách dlužníků používají metodu pevné sazby namísto obvyklé roční úrokové sazby banky. Použití pevných sazeb, které zakázaly regulované finanční instituce ve vyspělých zemích, může zmást jednotlivé věřitele, aby se domnívali, že jejich dlužník platí nižší úrokovou sazbu, než ve skutečnosti je [12] . V létě 2017 v rámci společného projektu mezi centrální bankou a Yandexem. Vyhledávač Yandex, který informuje spotřebitele, že finanční služby společnosti jsou nabízeny na označené stránce, která má status mikrofinanční organizace [12] .