Raiffeisenbank | |
---|---|
Budova banky na náměstí Smolenskaya-Sennaja | |
Typ | akciová společnost |
Licence | č. 3292 ze dne 17. února 2015 |
Účast na CER | č. 574 ze dne 03.02.2005 |
Rok založení | 1996 |
Bývalá jména | Raiffeisenbank Rakousko |
Umístění | Rusko :Moskva |
Klíčové postavy |
Sergey Monin (předseda představenstva) |
Povolený kapitál | 36,711 miliardy RUB |
Spravedlnost |
▲ 116,559 miliard RUB 31. prosince 2017 |
Čistý zisk |
▲ 29,143 miliard RUB 2017 |
Aktiva |
▲ 858,546 miliardy RUB 31. prosince 2017 |
hlavní společnost | Raiffeisen Centrobank AG [de] |
auditor | Ernst&Young |
webová stránka | www.raiffeisen.ru |
Mediální soubory na Wikimedia Commons |
Raiffeisenbank je univerzální banka v Rusku , dceřiná společnost rakouské bankovní skupiny Raiffeisen Bank International . Zařazeno do seznamu systémově významných ruských bank [1] . Hlavní sídlo se nachází v Moskvě .
Raiffeisenbank je součástí mezinárodní bankovní skupiny Raiffeisen , která má více než 120letou tradici úspěšného fungování. Pojmenováno po veřejné osobnosti, průkopníkovi družstevního hnutí Friedrichu Wilhelmu Raiffeisenovi .
V letech 1846 - 1847 začal Friedrich Raiffeisen organizovat pomoc rolníkům podle „charitativního“ modelu: bohatí vkladatelé osady vytvořili společenství, které poskytovalo rolníkům půjčky a podporovalo je v těžkých letech. Tento systém však brzy přestal fungovat, protože účastníci neviděli významné zisky a rizika byla vysoká. Právě tento neúspěch přivedl Raiffeisena k myšlence rozdělené finanční odpovědnosti: sami rolníci se stali investory a nejen dostávali půjčky za výhodných podmínek, ale stali se rovnocennými účastníky systému rozhodování. Postupem času se družstevní úvěrová partnerství začala spojovat do větších struktur za účelem nákupu zemědělské techniky a řízení marketingu produktů, což jim umožnilo udržovat stabilní ceny bez ohledu na výnos v konkrétním roce. Systém se ukázal být natolik životaschopný, že již za existence Raiffeisen začaly vznikat první družstevní banky v jiných zemích. [2] [3]
Společnost založená Raiffeisen se ve skutečnosti zabývala poradenstvím - veškerý zisk šel na zaškolení specialistů na družstevní podnikání, kteří pak provázeli otevírání partnerství po celé Evropě. Svou vizi principů vzájemné pomoci nastínil Raiffeisen v knize Úvěrové asociace jako prostředek k ničení chudoby. [4] V roce 1866 měl Raiffeisenův spolupracovník Hermann Schulze-Delitzsch odjet do Ruské říše přednášet o spolupráci v rižské kupecké společnosti, ale carští představitelé považovali téma přednášek za nebezpečné volnomyšlenkářství a zakázali jej právě v r. případ. [2]
V Německu se úspěšně rozvíjející podnikání zakládání spořitelních a úvěrních družstev podle myšlenek Friedricha Wilhelma Raiffeisena si postupně získalo oblibu i v sousedních zemích. V roce 1886 byla otevřena první banka Raiffeisen v Rossweinu (nyní Razvania, Slovinsko ) a v Mühldorfu (Dolní Rakousko). V době Raiffeisenovy smrti (1888) bylo 425 jeho společností v Německu a přibližně 120 v Rakousku. Do roku 1896 se v Rakousku objevilo více než 600 bank. [2]
V roce 1927 byla založena centrální banka ve Vídni , která je nyní hlavním článkem bankovní skupiny Raiffeisen .
Skupina Raiffeisen začala v roce 1986 expandovat mimo Rakousko . Raiffeisen Bank International je nyní vedoucí univerzální bankou ve střední a východní Evropě s největší sítí poboček ze všech západních bankovních skupin kotovaných na vídeňské burze cenných papírů . [2]
První kancelář banky v Rusku byla otevřena v roce 1996 . [5] Původně se jmenovala ZAO Raiffeisenbank Austria a specializovala se na investiční bankovnictví a firemní klientelu. Banka spolupracuje s privátními klienty v Rusku od roku 1999. [2]
V roce 2000 byla vytvořena dceřiná společnost Raiffeisen-Leasing LLC, která poskytuje firemním obchodům dlouhodobý pronájem nemovitostí, automobilů, speciální techniky, vozového parku a techniky. V roce 2004 se objevila další "dcera" - Raiffeisen Capital Management LLC. [6] [7] V roce 2001 byla otevřena pobočka banky v Petrohradě a v roce 2005 - v Samaře , Jekatěrinburgu , Novosibirsku a v roce 2006 - v Krasnodaru V roce 2018 banka začíná rozvíjet digitální přítomnost, která umožňuje obsluhovat zákazníky bez fyzických poboček. [8] Virtuální kanceláře Raiffeisenbank byly otevřeny ve 109 městech Ruska v roce 2019. Pro rok 2021 je geografie digitální přítomnosti více než 300 měst. [9]
V roce 2006 získává Raiffeisenbank 100% podíl v OAO Impexbank [10] . O rok později jsou sloučeny pod jednu značku a Raiffeisenbank se stává největší bankou se zahraničním kapitálem v Rusku (stav 2006) [11] .
V červenci 2021 podala Raiffeisen Bank International AG žalobu k moskevskému arbitrážnímu soudu, aby získala od PJSC Mobile Telesystems zpět asi 615 milionů RUB. Třetí stranou byla Federální antimonopolní služba (FAS) Ruska. [12]
V září 2021 spustila Raiffeisenbank službu převodu mezd podle odpracovaných dnů, pro kterou byl vytvořen modul denních mezd. Partnerem projektu je PayDay od VK (dříve Mail.ru Group). [13]
Podle Interfax-CEA se Raiffeisenbank za 12 měsíců roku 2020 řadí na 10. místo z hlediska aktiv, 7. místo z hlediska prostředků od fyzických osob a 9. místo z hlediska úvěrů fyzickým osobám. Raiffeisenbank je na druhém místě z hlediska aktiv ve skupině RBI a na prvním místě z hlediska zisku.
CIR (poměr nákladů k výnosům; poměr provozních nákladů k výnosům) pro rok 2020 činil 37,8 %, náklady na riziko (CoR) 1,2 %. Návratnost vlastního kapitálu (ROE) na konci roku 2020 byla 21,7 % po zdanění, na konci roku 2020 byl podíl znehodnocených úvěrů 3,5 % [14]
2020,
miliard rublů |
2019,
miliard rublů |
12M 2020 / 12M 2019,
změna % | |
---|---|---|---|
Čistý úrokový výnos | 61,5 | 57,5 | 7,0 % |
Čistý příjem z poplatků a provizí | 22.6 | 21.3 | 6,0 % |
Výsledek obchodování | 10,0 | 9.7 | 3,6 % |
Náklady na zajištění* | -9.6 | -3.9 | 145,6 % |
Provozní náklady | -37,6 | -36,2 | 3,7 % |
Zisk před zdaněním | 48,3 | 48,3 | -0,1 % |
Čistý zisk | 38.1 | 37.6 | 1,2 % |
Čistá úroková marže | 4,9 % | 5,2 % | -26 bp |
Čistá úroková marže** | 4,7 % | 4,9 % | -17 bp |
Náklady na riziko | 1,2 % | 0,5 % | 64 bp |
Poměr nákladů a výnosů | 39,5 % | 40,5 % | -92 b.p. |
Poměr nákladů a výnosů** | 37,8 % | 38,2 % | -37 bp |
ROE před zdaněním | 27,4 % | 30,0 % | -255 bp |
ROE po zdanění | 21,7 % | 23,4 % | -170 bp |
* Opravná položka na znehodnocení úvěrů splatných od jiných bank a peněžních prostředků a peněžních ekvivalentů
** Upraveno o reklasifikaci příspěvků do SFCF z provozních nákladů do úrokových nákladů
V roce 2021 označila americká edice Forbes Raiffeisenbank za nejlepší banku v Rusku [16] . O rok dříve byla Raiffeisenbank na prvním místě žebříčku 100 nejlepších bank v zemi podle časopisu Forbes Russia . [17]
V roce 2019 získaly co-brandové karty a věrnostní program Lenta-Raiffeisenbank nominaci na nejlepší co-brandovou bankovní a potravinářskou maloobchodní kartu v mezinárodní soutěži Loyalty Awards Russia. [18] Ve stejném roce byla Raiffeisenbank oceněna jako nejlepší zahraniční banka v Rusku mezinárodní finanční publikací EMEA Finance. [19]
V roce 2018 zařadila mezinárodní poradenská společnost Korn Ferry HayGroup (KFHG) na základě výsledků výzkumu provedeného v letech 2016 a 2017 Raiffeisenbank do TOP-3 nejlepších zaměstnavatelů v Rusku mezi 50 společnostmi. [dvacet]
V roce 2018 časopis Euromoney jmenoval Friedricha Wilhelma Raiffeisena „Nejlepší bankou pro privátní bankovnictví klientů s vysokou čistou hodnotou ve střední a východní Evropě“. [21] Jeho práci ocenil i časopis SPEAR'S Russia v nominacích „Nevyčítavá pověst v bankovním průmyslu“ [22] a „Referenční práce s bohatými klienty v Rusku i v zahraničí“. [23]
Agentura | Hodnocení | Význam |
---|---|---|
Moody's [25] | Dlouhodobý rating vkladů v národní měně | Baa3 |
Rating dlouhodobých depozit v cizí měně | Baa3 | |
Vlastní bonita | Ba1 | |
Hodnocení rizika protistrany (dlouhodobé hodnocení) | Baa2 | |
Předpověď | Stabilní | |
Fitch [26] | Výchozí hodnocení emitenta (IDR) | BBB |
Krátký | F2 | |
Podpěra, podpora | 2 | |
Hodnocení udržitelnosti | bbb | |
Předpověď | Stabilní | |
ACRA [27] | Kredit | AAA(RU) |
Vlastní bonita | aaa | |
Předpověď | Stabilní | |
Expert RA [28] | Kredit | ruААА |
Předpověď | Stabilní |
Rozvoj technologicky vyspělých finančních produktů a služeb je jednou z hlavních oblastí strategie Raiffeisenbank v retailovém a korporátním byznysu. Po implementaci digitální transformace banka pokračuje v investicích do rozvoje informačních technologií, rozšiřování personálu IT specialistů, rozhodování na základě dat a zavádění inovativních řešení do všech podnikových procesů [29] .
Banka spolupracuje se společnostmi z různých segmentů: velké podniky, střední podniky, mezinárodní podniky a finanční instituce. [třicet]
Firemní produktyV roce 2018 Raiffeisenbank jako první na ruském trhu vydala elektronickou hypotéku s účtováním a uložením v decentralizovaném depozitním systému na platformě Masterchain , kterou vyvinula FinTech Association společně s Bank of Russia a největšími finančními institucemi v Rusku. [31] V témže roce banka oznámila vystavení první mezinárodní bankovní záruky využívající systém distribuované knihy R-chain, což je proprietární technologie banky. Provádění takových transakcí otevírá možnost vystavování bankovních záruk v elektronické podobě, získávání informací o stavu záruky v reálném čase a také umožňuje optimalizovat náklady na transakci a zjednodušuje tok dokumentů. [32]
V roce 2019 Raiffeisenbank vyvinula blockchainovou platformu pro automatizaci vypořádání s dodavateli a kupujícími speciálně pro Askona Life Group. Program pomáhá automatizovat a zjednodušit velký objem transakcí v rámci skupiny a urychlit vypořádání. [33]
Během první poloviny roku 2020 Raiffeisenbank jako jeden z nejaktivnějších účastníků systému rychlejších plateb (FPS) jako první připojila společnosti z různých odvětví ekonomiky ke službě přijímání plateb prostřednictvím FPS: charitativní nadace [ 34] , letecká společnost [35] , pojišťovna [36] , prodejce stavebnictví [37] .
Investiční bankovnictví a kapitálové trhyRaiffeisenbank zůstává aktivním účastníkem ruského dluhového trhu [38] a také nadále rozvíjí jednu z klíčových oblastí – spolupráci s emitenty v postsovětském prostoru. [39] V září 2017 byla Raiffeisenbank jedním z organizátorů úspěšného debutu Tádžikistánu na trhu eurobondů. V březnu 2018 se Raiffeisenbank podílela na organizaci emise eurobondů Běloruské republiky. [40] V květnu 2019 se banka podílela na organizaci dvou debutových emisí eurobondů Rozvojové banky Běloruské republiky. [41] Jedna z emisí byla nominována v běloruských rublech, jedná se o vůbec první eurobond v této měně. V červnu 2020 působila Raiffeisenbank jako aranžér pro umístění dvou tranší suverénních běloruských eurobondů v celkové výši 1,25 miliardy USD: byla to nejlepší transakce v historii emitenta a jedna z nejznámějších na rozvíjejících se trzích. [42]
Raiffeisenbank vyvíjí klíčové neúvěrové produkty pro snadné řešení každodenních problémů klientů: existují spořicí účty a vklady na spoření, Cashback karta pro denní nákupy [43] a široká škála pojistných produktů pro krytí finančních rizik. Lékařské programy jsou mezi klienty nejoblíbenější. [44]
V roce 2020 spustila Raiffeisenbank službu zprostředkování pro drobné klienty, která umožňuje založit si účet a investovat v aplikaci Raiffeisen Online.
Více než 70 % všech zákazníků Raiffeisenbank dostává půjčky na svůj účet během několika minut online, aniž by museli navštěvovat pobočky nebo scházet se zástupcem banky kvůli podepisování dokumentů. [45] Tato služba je dostupná od roku 2017.
HypotékaV únoru 2020 Raiffeisenbank dokončila integraci osobního účtu hypotečního dlužníka na svém webu s portálem Služby státu a zjednodušila proces žádosti o hypotéku, protože většina údajů se vyplňuje automaticky. [46]
V dubnu 2020 se banka zapojila do státního programu Hypotéka 2020 [47] a v červenci 2021 oznámila jeho prodloužení. [48]
V květnu 2021 vydala Raiffeisenbank první hypotéku zcela online: všechny potřebné dokumenty byly podepsány vylepšeným kvalifikovaným elektronickým podpisem . V květnu 2021 bylo možné získat hypotéku na nákup bydlení od 19 developerů kompletně online v Raiffeisenbank [49] .
Služba v prémiovém segmentuRaiffeisenbank poskytuje balíčky služeb pro prémiové klienty. Díky správě makléřského účtu v mobilní aplikaci mohou prémioví klienti provádět transakce bez návštěvy bankovních kanceláří, online služba výměny dokumentů s bankou umožňuje klientům činit informovaná rozhodnutí [50] .
Malé a mikropodnikyRaiffeisenbank spolupracuje s podnikateli od roku 2013. [51] Podnikatelští klienti mohou získat 99 % služeb kompletně online – v internetové bance nebo mobilní aplikaci Raiffeisen Business Online. [52]
Raiffeisen Online mobilní aplikaceOnline banku představuje verze prohlížeče a aplikace pro operační systémy iOS a Android .
Raiffeisenbank má divizi zodpovědnou za obsluhu bohatých klientů – Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Byla založena v roce 2004. [53]
Banka věnuje zvláštní pozornost analýze investičního portfolia na přítomnost „zelených“ a sociálních projektů, analýze ESG rizik, vývoji nástrojů odpovědného financování, jakož i systému pro sběr a analýzu nefinančních dat, minimalizace vlastního negativního dopadu na životní prostředí, zapojení zaměstnanců do „zelené“ a sociální agendy, rozvoj transparentního systému KPI a zveřejňování nefinančních informací [54] .
V roce 2020 banka omezila počet reklamních potisků, zavedla tříděný sběr odpadu a banka také pravidelně organizuje sběr věcí, kterým dává druhý život [55] .
Raiffeisenbank zprostředkovala syndikovaný úvěr pro skupinu Nordgold s úrokovou sazbou navázanou na ukazatel udržitelnosti podnikání od nezávislého mezinárodního poskytovatele hodnocení udržitelnosti EcoVadis [56] Banka také poskytla klimatický úvěr společnosti Polymetal . [57] .
Raiffeisen Capital Management Company (dceřiná společnost Raiffeisenbank) spustila fond Raiffeisen USA ESG. OPIF Raiffeisen - USA je prvním fondem v Rusku, který bude při výběru emitentů, kteří jsou součástí podílového fondu, využívat evropský scoring. Tým Raiffeisen Capital Management [58] bude působit jako konzultant podnikového bodování .
Od roku 2017 vyvíjí Raiffeisenbank kanály pro přilákání nových řešení a technologií v rámci interního startupového programu. Tento program vám umožňuje testovat hypotézy v co nejkratším čase: každý pilotní projekt trvá jen několik měsíců. Úspěšné projekty jsou posílány produktivním. [62]
Raiffeisenbank každoročně pořádá placenou stáž Raiffeisen Evolve pro mladé profesionály v různých oborech v Moskvě a dalších ruských městech. Banka dále realizuje školicí programy s možností následného zaměstnání v oblastech vývoje, testování, technické správy v Moskvě a Omsku. [63]
V roce 2020 se Raiffeisenbank stala partnerem ICPC World Programming Championship . [64]
Raiffeisenbank se podílí na projektech zaměřených na udržitelný rozvoj společnosti a klade důraz na zapojení zaměstnanců do charitativních aktivit. Banka opakovaně uvedla, že je pro ni důležité, aby práce v této oblasti byla systematická a přinášela skutečné, hmatatelné výsledky [65] .
Raiffeisenbank od roku 2013 podporuje jednu z nejzranitelnějších kategorií populace – osamělé seniory. Zejména pořádá každoročně soutěž vzdělávacích projektů pro starší generaci „Silver Age“ [66] , realizuje programy firemního dobrovolnictví a spolupracuje se specializovanými fondy [67] .
V lednu 2021 vyčlenila Raiffeisenbank v rámci univerzálního očkovacího programu v jedné ze svých kanceláří samostatnou místnost, kde mohl kdokoli po předchozí domluvě zdarma obdržet vakcínu proti koronaviru . Prostor je speciálně vybaven v souladu se všemi medicínskými požadavky a je schopen pojmout dostatečný počet návštěvníků [68] .
![]() | |
---|---|
Foto, video a zvuk |
(podle Bank of Russia , v abecedním pořadí) | Systémově důležité banky Ruska |
---|---|