Banky Ukrajiny

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 11. prosince 2020; kontroly vyžadují 11 úprav .

Bankovní systém Ukrajiny je dvoustupňový, kde centrální bankou  je Národní banka Ukrajiny (NBU) a druhou úroveň zaujímají komerční banky . K 1. srpnu 2021 jich je 72 (z toho 33 se zahraničním kapitálem, z toho 23 se 100% cizím kapitálem) [1] .

Podle kritérií pro seskupování bank NBÚ v roce 2017 jsou banky rozděleny do následujících skupin [2] :

Na začátku roku 2016 činila aktiva ukrajinských provozních bank 1,25 bilionu UAH. [3] . Celkový vlastní kapitál ukrajinských bank na začátku roku 2009 přesáhl 100 miliard UAH, v roce 2012 - 150 miliard UAH, v roce 2014 - dosáhl téměř 200 miliard UAH, v roce 2015 - opět méně než 150 miliard UAH. Polovina vkladů vkladatelů je v cizí měně [4] . Působí Státní fond pojištění vkladů fyzických osob (FGVFL).

Historie

První družstevní banka "Tavria" byla zaregistrována na konci roku 1988 ve Feodosii a první komerční - "Ukrajinská inovační banka" - na začátku roku 1989 v Kyjevě. Ke konci roku v zemi působilo již 12 komerčních a 5 družstevních bank.

Bankovní systém působící v zemi vznikl na základě zákona „O bankách a bankovní činnosti“, který přijala Nejvyšší rada Ukrajiny dne 20. března 1991.

V září 1993 se Ukrajina připojila k mezinárodnímu mezibankovnímu elektronickému platebnímu systému SWIFT .

V roce 2011 připadala jedna banka na 250 000 obyvatel [5] .

Do roku 2014 v zemi působilo téměř 200 bank. Po třech letech nerentabilní činnosti v letech 2009-2011 (kvůli krizi z roku 2008 ) dosáhl v roce 2012 zisk ukrajinského bankovního sektoru 4,9 miliardy UAH (ztráta v roce 2011 - 7,7 miliardy UAH [6] ), a v roce 2013 - 1,436 miliardy hřiven

V důsledku politické krize v roce 2014 a války na východě Ukrajiny bankovní systém opět přišel o peníze. V lednu až květnu 2014 to bylo 10,4 miliardy UAH [7] , za první tři čtvrtletí roku 2014 - asi 11 miliard UAH [8] , za leden až listopad - 22,4 miliardy UAH [9] , a to jen za poslední měsíc roku 2014 - 30,5 miliardy UAH [10] . Celkem v roce 2014 činila celková ztráta bank 53 miliard UAH [10] (pro srovnání ztráta v roce 2009 činila 38,4 miliard UAH [11] ), v roce 2015 vzrostla o dalších 25,7 % - až UAH 66,6 miliard [12] .

Rok 2014 je označován za nejtěžší pro bankovní systém Ukrajiny za celou dobu jeho existence [13] .

Jak poznamenala úvěrová agentura Moody’s v dubnu 2019, změny v bankovním sektoru, včetně znárodnění Privatbank , byly jedním z největších úspěchů ekonomických reforem za posledních pět let [14] .

Bankovní zákon (2020), jehož přijetí je podmínkou pro získání úvěru od Mezinárodního měnového fondu (MMF). [patnáct]

Příspěvky obyvatelstva

V roce 2013 tvořilo 45 % všech vkladů domácností pouze pět bank: Privatbank, Oschadbank, Delta Bank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval [16] . V roce 2016 bylo prvních pět největších držitelů vkladů domácností: PrivatBank (147,7 miliard UAH), Oschadbank (47,4 miliard UAH), Ukreximbank (16,9 miliard UAH), Raiffeisen Bank Aval (16 miliard UAH), Alfa Bank (14 miliard UAH) ,2 miliard UAH). [17] .

Odliv vkladů z bankovního sektoru v první polovině roku 2014 přesáhl 25 % [18] . K 1. září 2014, od začátku roku, se celkový objem vkladů v bankách snížil z 20,415 miliardy $ na 15,737 miliardy $ [19] . Do prosince systém ztratil více než 59 miliard UAH a 9 miliard $ [20] , neboli 14 % v hřivnách a 30 % v cizí měně z celkových vkladů [21] . V roce 2014 se celkový roční odliv vkladů od obyvatelstva stal rekordem za celou historii bankovního systému Ukrajiny [22] , celkově se portfolio vkladů fyzických osob v národní měně snížilo o 23 % (58,2 mld. UAH) a vklady v cizí měně se snížily o 40,3 % (9,26 miliard dolarů) [23] , v roce 2015 bylo snížení o 10,3 % a 33,1 % [24] .

Největšími atraktory vkladů právnických a fyzických osob z hlediska jejich objemu byly na konci roku 2015 PrivatBank (178,1 mld. UAH), Oschadbank (93,4 mld. UAH), Ukreximbank (77,7 mld. UAH), Raiffeisen Bank Aval (39,2 mld. UAH ), Ukrsibbank (33,3 miliard UAH), FUIB (27,6 miliard UAH), Ukrgasbank (27,5 miliard UAH), Ukrsotsbank (26,8 miliard UAH), Alfa-Bank Ukraine (25,2 miliard UAH) a Credit Agricole Bank (18,8 miliard UAH). ) [25] .

Pouze Oschadbank měla státní záruku na vrácení 100 % vkladů, ostatní banky mohly proplatit částky do 200 tisíc hřiven na osobu. Podle memoranda o spolupráci s MMF úřady plánovaly od roku 2017 začít s postupným rušením státních záruk, aby byla zajištěna plná konkurence mezi soukromými a státními bankami [26] .

Platební karty

Podle NBÚ je k 1. červenci 2020 na Ukrajině 71,7 milionu platebních karet (k 1. dubnu jich bylo 68,6 milionu). Z toho aktivní karty (na kterých byla v posledním čtvrtletí provedena alespoň jedna transakce) - 36,4 mil. kusů (k 1. dubnu - 36,6 mil. kusů). Třetinu všech aktivních platebních karet na Ukrajině (33,9 % nebo 12,3 milionů kusů) tvoří bezkontaktní a tokenizované platební karty (tokenizace je technologie, která umožňuje zabezpečit elektronické platby pomocí systému šifrování dat. Tokenizace umožňuje provádět platby bez zveřejnění údajů karty a uživatelské účty (informace o kartě jsou nahrazeny unikátními digitálními identifikátory - tokeny). Bezhotovostní transakce pomocí bezkontaktních a tokenizovaných karet (pomocí chytrých telefonů a dalších NFC zařízení) tvořily polovinu z celkového počtu a objemu bezhotovostních transakcí v obchodních řetězcích (50,1 %, resp. 50,9 %). [27] .

Úpadky

Během krize v roce 2008 , v letech 2009-2010. V zemi zkrachovalo 12 bank. V roce 2009 stát vstoupil do hlavního města a tím zachránil Ukrgasbank, Rodovid Bank a Bank Kyjev před bankrotem. V roce 2014 bylo NBÚ staženo z trhu 33 bank, v roce 2015 35, což byl rekord v celé historii země. Nejvýznamnějšími bankroty v roce 2014 byly Brokbusinessbank Sergeje Kurčenka, Forum Bank Vadima Novinského ( do poloviny roku 2012 vlastněné Commerzbank ) a VAB Bank Olega Bakhmatyuka [20] [28] [29] . V roce 2015 mezi top 10 bankami zkrachovaly Nadra Bank , Delta Bank a Finance and Credit .

V roce 2014 činila výše plateb vkladatelům insolventních bank DGF 14,6 mld. UAH, v roce 2015 začátkem podzimu to bylo 32,5 mld. UAH, přičemž 14,7 mld. UAH zbývá doplatit [30] .

Refinancování NBÚ

Celková výše dluhu na refinančních úvěrech bankám NBU k 1. 1. 2014 činila 76,12 mld. UAH ak 1. 1. 2015 - 108,95 mld. UAH. V roce 2014 činila celková výše refinančních úvěrů poskytnutých NBÚ 222,26 mld. UAH, objem jejich splácení bankami byl 189,43 mld. UAH [ 31] [32] .

Top 15

Máme poměrně silný bankovní sektor, který je připraven vstoupit do Evropy

— Vedoucí NBÚ Valery Gontareva , listopad 2014 [33] [poznámka 1]

Bankovní sektor na Ukrajině neodpovídá statutu rozvojové země , je poměrně málo rozvinutý a je na úrovni afrických zemí

— ředitel UkrSibbank Philippe Joanier, únor 2015 [34]

Seznam bank (podle největších aktiv) je:

15 největších ukrajinských bank (podle celkových aktiv)
Ne. Název banky Ovládající akcionář Aktiva k 1. lednu 2020 (miliardy, UAH) Aktiva k 1. lednu 2019 (miliardy, UAH) Meziroční růst, % (2018–2019)
jeden PrivatBank státu Ukrajina 552,1 282 ↗ 95,74
2 Oschadbank státu Ukrajina 314,3 218,2 ↗ 44.04
3 Ukreximbank státu Ukrajina 202,9 161,7 ↗ 25.48
čtyři Ukrgasbank státu Ukrajina 127,6 82,3 ↗ 55.04
5 Raiffeisen Bank Aval Raiffeisen Bank International AG 95,2 79,1 ↗ 20.35
6 Banka Alfa Skupina Alfa 87,6 60,2 ↗ 45,51
7 FUIB Rinat Achmetov 63,2 49.9 ↗ 26.65
osm Sberbank Sberbank Ruska 59,1 30.6 ↗ 93,14
9 UkrSibbank BNP Paribas 56 52,6 ↗ 6.46
deset OTP banka OTP banka 49,3 32.8 ↗ 50:30
jedenáct Credit Agricole Credit Agricole 37.2 32.7 ↗ 13.76
12 Prominvestbank VEB.RF 36.9 13.8 ↗ 167,39
13 Citibank Citigroup 31.5 24.6 ↗ 28.05
čtrnáct Pivdenny skupina jednotlivců 28.2 24.9 ↗ 13.25
patnáct ProCredit ProCredit Holding 24.3 20.9 ↗ 16.27
16 Univerzální banka Sergej Tigipko 20.1 10.5 ↗ 91,43
17 Taskombanka Sergej Tigipko dvacet 17.7 ↗ 12.99
osmnáct Kredobanka PKO Bank Polsko 19.9 16.7 ↗ 19.16
19 ING ING 13.8 10.9 ↗ 26.61
dvacet Bankovní úvěr Dnepr Viktor Pinčuk 11.4 deset ↗ 14

Zahraniční banky

V roce 2017 je v zemi podle klasifikace NBÚ 38 bank se zahraničním kapitálem [35] .

Existují čtyři velké banky se západním kapitálem: Raiffeisen Bank Aval (Rakousko), Ukrsotsbank , UkrSibbank (Francie), Credit Agricole Bank (Francie).

Rusko

K 1. březnu 2017 v zemi působilo pět bank s ruským kapitálem: Prominvestbank , Dceřiná banka Sberbank of Russia , VTB Bank , BM-bank, VS-bank [36] . Podle odhadů NBÚ se od začátku roku 2014 do roku 2016 podíl prostředků fyzických osob v ruských bankách snížil na 5,8 % z 9,3 %, právnických osob - na 3,3 % z 8,3 % [37] .

Odkazy

Poznámky

  1. ↑ Následně V. Gontareva přiznal, že v té době „ukrajinské banky... byly nejhorší na světě“ [1] Archivní kopie ze dne 2. února 2016 na Wayback Machine .
  1. ↑ Počet bank na Ukrajině Archivováno 9. března 2017.  (ukr.)
  2. ↑ NBÚ změnil kritéria pro rozdělení bank do skupin Archivní kopie ze dne 17. září 2017 na Wayback Machine // minfin.com.ua
  3. ↑ Aktiva ukrajinských bank vzrostla o 1,9 miliardy UAH . Získáno 29. dubna 2020. Archivováno z originálu dne 21. ledna 2022.
  4. ↑ Fitch očekává zhoršení úvěrového portfolia ukrajinských bank. Agentura také zaznamenala zranitelnou likvidní pozici bank při vysoké volatilitě vkladů Archivováno 16. září 2015 na Wayback Machine // Business News
  5. ↑ Na Ukrajině připadá jedna banka na 250 tisíc lidí - Vědci porovnali bankovní systémy 180 zemí světa // LB.ua. Získáno 4. února 2013. Archivováno z originálu 7. února 2013.
  6. ↑ NBU označil PrivatBank za nejefektivnější mezi ukrajinskými bankami / Zprávy / Finance.ua . Získáno 11. února 2013. Archivováno z originálu 11. února 2013.
  7. ↑ Problémové finanční instituce přinesly bankovnímu systému ztráty v miliardách dolarů Archivní kopie z 8. února 2015 na Wayback Machine // Capital Business Portal
  8. ↑ Nejziskovější a nevýdělečné banky od 1. ledna do 1. října 2014 Archivní kopie z 8. února 2015 na Wayback Machine // Prostoblog.com.ua
  9. ↑ Podíl problémových půjček v listopadu vzrostl z 11,5 % na 12,3 % Archivní kopie ze dne 1. března 2022 na Wayback Machine // BIN.ua ze dne 19. prosince 2014
  10. ↑ 1 2 Ztráta bank v roce 2014 dosáhla 53 miliard UAH Archivní kopie ze 7. února 2015 na Wayback Machine // "Investfunds.UA" ze dne 5. února 2015
  11. ↑ Jak loni bojovaly největší banky o přežití Archivní kopie z 3. února 2015 na Wayback Machine // Delo. UA“ ze dne 2. února 2015
  12. ↑ Ztráta bank dosáhla 66,6 miliard UAH Archivní kopie ze dne 6. července 2017 ve Wayback Machine // Financial Club
  13. ↑ Ukrajinská poradenská agentura (Ukrainian Credit Rating Agency, UCRA) [2] Archivováno 22. února 2016 na Wayback Machine / bit /
  14. ↑ Moody's varuje Zelenského před zasahováním do záležitostí Privatbank Archival kopie z 25. dubna 2019 na Wayback Machine // 25.04.2019
  15. ↑ Zelenského týmu chybí 2,5 miliardy dolarů Archivní kopie z 12. dubna 2020 na Wayback Machine // Nezavisimaya Gazeta , 4.12.2020
  16. ↑ Jmenují se „nejoblíbenější“ banky Ukrajiny. "Vesti" zjišťovaly, na základě čeho si občané vybírají banky pro investice | Business News Archivováno 2. dubna 2015 na Wayback Machine
  17. ↑ EKONOMIKA DÁLE - MÉNĚ . Získáno 11. března 2017. Archivováno z originálu 16. prosince 2016.
  18. ↑ Bankovní systém Ukrajiny je na pokraji katastrofy Archivní kopie z 21. září 2014 na Wayback Machine // Gazeta. RU“ ze dne 18. září 2014
  19. ↑ Kam zmizely dolary? Archivní kopie ze dne 20. prosince 2014 na Wayback Machine // "Finance.UA" ze dne 21. září 2014
  20. ↑ 1 2 Elena Gubarová. Zničující rok pro banky _
  21. ↑ Ukrajinský bankovní systém byl na pokraji zhroucení Archivní kopie z 8. ledna 2015 na Wayback Machine // "Investfunds.UA" ze dne 26. prosince 2014
  22. ↑ Hodnocení depozitních týdnů: které banky se staly lídry z hlediska toku vkladů obyvatelstva v roce 2014. Archivní kopie ze dne 5. května 2015 na Wayback Machine // FINBALANCE
  23. ↑ Vklady fyzických osob v cizí měně klesly o 40 % - bankéři Archivní kopie ze 7. února 2015 na Wayback Machine // "Finance.UA" ze dne 6. února 2015
  24. ↑ Čekání na stabilitu: přehled trhu s depozity za rok 2015 Archivní kopie ze dne 27. ledna 2016 na Wayback Machine // Vklady na Prostobank.ua
  25. ↑ Banky, které jsou důvěryhodné: kam Ukrajinci nosili své peníze v roce 2015 a v prvním čtvrtletí roku 2016 Archivní kopie ze dne 24. května 2016 na Wayback Machine // Banky: obchodní zpravodajský web Delo Ukraine
  26. ↑ Elena Gubarová . Státní banky by měly stáhnout plné záruky za vklady // Deutsche Welle , 7.04.2017
  27. ↑ Počet POS terminálů roste, Ukrajinci méně často vybírají hotovost z karet - NBU Archivovaná kopie z 31. srpna 2021 na Wayback Machine // Liga.Finance
  28. ↑ Bohatí investoři a podniky již „ztratili“ přes 28 miliard UAH Archivní kopie ze dne 8. ledna 2015 na Wayback Machine // „Investfunds.UA“ ze dne 6. ledna 2015
  29. ↑ Které banky obdrží státní podporu Archivní kopie ze 7. března 2015 na Wayback Machine // LB.ua
  30. ↑ 47 miliard UAH vyplaceno vkladatelům insolventních bank Archivní kopie ze dne 6. září 2015 na Wayback Machine // Capital Business Portal
  31. ↑ Měsíční informace o úvěrech poskytnutých Ukrajinskou národní bankou ukrajinským bankám v roce 2014 na dobu delší než 30 kalendářních dnů Archivní kopie ze dne 3. března 2016 na Wayback Machine // 1 + 1
  32. ↑ 5 faktů o bankovní krizi Archivováno 4. března 2016 na Wayback Machine Infographics FOCUS.ua
  33. ↑ NBÚ: Hřivna znehodnocena o 100 % Archivní kopie z 30. prosince 2014 na Wayback Machine // Mignews.com.ua
  34. ↑ 50 ukrajinským bankám hrozí likvidace / Články / Mezibankovní na Prostobankir.com.ua . Získáno 4. 5. 2015. Archivováno z originálu 5. 5. 2015.
  35. ↑ Počet bank na Ukrajině . Získáno 11. března 2017. Archivováno z originálu 9. března 2017.
  36. ↑ Pět bank, na které se vztahují sankce . Získáno 29. dubna 2020. Archivováno z originálu dne 22. října 2019.
  37. ↑ Proč ruské banky opouštějí Ukrajinu: Putin naznačil, že je čas „udělat nohy“? Archivovaná kopie z 29. května 2016 na Wayback Machine // facenews.ua, 25.05.2016