Pojištění exportních úvěrů

Pojištění exportního úvěru ( angl.  Export Credit Insurance ) je druh pojištění , jehož cílem je ochrana před riziky spojenými s poskytnutím exportního úvěru [1] [2] [3] .

Účel pojištění

Účelem tohoto typu pojištění je zaručit vývozcům včasnost platby za dodané produkty zahraniční protistranou [4] . Předmětem pojištění jsou komerční úvěry pojištěného vývozce dovozcům -dodavatelům a/nebo zálohy dovozce [5] .

Pojištění vývozce má dvě možnosti: pro případ platební neschopnosti ( úpadku ) zahraničního kupujícího a pojištění proti riziku prodlení s platbou před samotnou platební neschopností [6] .

Vzhledem k tomu, že světový trh je přesycen různým zbožím, jsou exportéři nuceni využívat různé metody ke zvýšení konkurenceschopnosti, včetně dodávek zboží za podmínek komerčního úvěru, a s tím je vždy spojeno riziko nepřijetí platby za dodané zboží. Například jen v západní Evropě je ročně prohlášeno bankrot více než sto tisíc firem . Pro zvýšení spolehlivosti se v tomto případě celosvětově využívá pojištění exportních úvěrů.

Organizace pojištění vývozních úvěrů

Pojišťovna poté, co obdržela pojistné ( pojistné ) od pojištěného, ​​ze zákona provádí soubor opatření ke studiu, hodnocení a řízení pojištěného rizika a v případě platební neschopnosti dovážející protistrany nebo zpoždění platby po po určitou dobu uhradí pojištěnému způsobem stanoveným smlouvou neuhrazené peněžní částky na pohledávkách za zboží dodané na úvěr a poskytnuté služby [5] .

Při pojištění rizika nezaplacení je poskytována vlastní spoluúčast pojištěného na škodách ( spoluúčast ), která je vyjádřena procentem z pojistné částky. Vlastní spoluúčast pojištěného na krytí rizik je obvykle stanovena na úrovni 5-20 %. Franšízu nelze pojistit samostatně ani u jiného pojistitele . Pojištěný je v souladu se zažitou praxí tohoto typu pojištění povinen na vlastní náklady učinit veškerá nezbytná opatření k odvrácení nebo snížení škody. Pojistník je dále povinen poskytnout pojistiteli veškeré informace a doklady, které pojistitel potřebuje ke zjištění platební neschopnosti a posouzení výše škody.

Obecná politika

Pojištění exportních úvěrů často zahrnuje dlouhodobou spolupráci pojišťovny a exportéra. Jedná se o vydání všeobecných smluv pojišťovnou, které poskytují pojistné krytí pro všechny smlouvy uzavřené během tohoto období. Zároveň pojistitel-exportér na základě výsledků předběžných jednání se zahraniční protistranou sdělí pojišťovně částku, za kterou je protistrana připravena nakoupit zboží nebo služby, a pojistitel má možnost dodat podmínky komerčního úvěru.

Pojistitel prověří platební schopnost zahraničního partnera vývozce a na základě výsledků kontroly učiní rozhodnutí, které může požadovanou částku potvrdit, snížit na přijatelnou úroveň pro pojištění, případně úvěr odmítnout pojistit, ponechat bez politiky. Pojistitelem stanovená částka je pojistnou částkou pro tuto protistranu a je uvedena v oznámení (oznámení) o zřízení úvěrového limitu, které se zasílá pojistníkovi písemně a je nedílnou součástí pojistné smlouvy. Pojistitel může omezit (snížit úvěrový limit) nebo ukončit pojistnou smlouvu ve vztahu ke kterékoli protistraně vývozce. Současně zůstává v platnosti pojistné krytí dříve platných pohledávek [5] .

Výhody pojištění exportních úvěrů

Výhody pojištění vývozních úvěrů pro ruského vývozce jsou následující:

Kromě exportujících podniků mohou mít banky zájem také o pojištění exportních úvěrů . Při pojištění vývozních úvěrů přebírá rizika neplnění platebních závazků zahraničními protistranami pojišťovna , což ovlivňuje podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru . Pojistka vystavená renomovanou pojišťovnou může sloužit jako spolehlivá záruka připsání po odeslání exportujícím podnikem. Při půjčování před odesláním může pojistka sloužit i jako další zajištění při vystavení půjčky [5] .

Poznámky

  1. ↑ Pojištění exportních úvěrů // Finanční slovník Finam .
  2. ↑ Pojištění exportních úvěrů . Glossary.ru. Získáno 26. prosince 2010. Archivováno z originálu 15. prosince 2010.
  3. ↑ Pojištění státních a komerčních vývozních úvěrů . Datum přístupu: 16. prosince 2010. Archivováno z originálu 13. prosince 2009.
  4. ↑ Pojištění exportních úvěrů // Příručka řízení úvěrů = Příručka řízení úvěrů / Ed. B. Edwards. - 3. vyd. - M. : Infra-M, 1996. Archivní kopie z 27. dubna 2011 na Wayback Machine
  5. ↑ 1 2 3 4 Strovsky L. E., Kazantsev S. K., Parshina E. A. et al. Zahraniční ekonomická činnost podniku: Učebnice pro vysoké školy - M: UNITI-DANA, 2004, s. 499-504 ISBN 5-238 -00291-2
  6. ↑ Yuldashev R.T. Pojištění exportních úvěrů // Pojišťovnictví: Slovníková referenční kniha. - M. : Ankil, 2005. - S. 610. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .

Viz také

Odkazy

Literatura

Vekshina AB Pozadí a problémy vytvoření systému pojištění exportních úvěrů v Rusku  // Mezhdunarodnaya ekonomika : zhurnal. - 2011. - č. 8 .

  Přejděte na položku Wikidata  Slovníky a encyklopedie
V bibliografických katalozích