Hawala

Hawala ( arabsky حوالة ‎ „převod“, hebrejsky חֲבִילָה ‏‎ „balíček“) je neformální finanční a vypořádací systém založený na kompenzaci pohledávek a závazků mezi makléři, používaný zejména na Středním východě , v Africe a Asii .

Systém vznikl v Hindustanu dlouho před příchodem západního bankovnictví a před rozšířením západního bankovnictví na Blízkém východě. Tento platební systém využívají především imigranti , kteří si vydělávají na Západě a posílají peníze příbuzným (viz Remitence ).

Etymologie

V arabštině „hawala“ (حِوالة‎) – „účtovka , „stvrzenka“ [1] . V hebrejštině podobné slovo „havilah“ ( heb. חבילה ‏‎) znamená „ balíček “.

Obecné schéma práce

Systém hawala je založen na převodu finančních prostředků prostřednictvím jednorázových upozornění e-mailem , faxem nebo telefonátem . Hmotné hodnoty v podobě peněz, zlata a drahých kamenů se pohybují ze země do země bez doprovodných finančních dokladů. Vzhledem k tomu, že veškeré finanční transakce jsou prováděny formou nettingu ( clearingu ) nebo osobně (k tomu dochází mnohem méně často), nejsou státní kontrolní orgány schopny tyto toky sledovat.

Odesílající klient osloví brokera jedné ze sítí fungujících na systému hawala a převede mu peníze. Zprostředkovatel poté zašle zprávu (telefonicky, faxem, e-mailem atd.) svému partnerovi v zemi určení platby. Zpráva obsahuje pouze částku, jméno příjemce a kód (soubor slov nebo čísel, např. série a číslo bankovky) [2] [3] . Pro příjem peněz stačí přijít k místnímu brokerovi stejné sítě a pojmenovat platební kód. Předpokládá se, že na světě existuje asi 5 000 makléřských míst hawala. Většinou fungují ve velkých bazarech.

Vypořádání mezi makléři se následně provádí podle clearingového schématu, včetně použití zlata , drahých kovů , atd. k uzavření zůstatku. [4] Samostatné sítě hawala jsou často budovány na základě důvěry, například mezi lidmi, kteří mají rodinné vazby nebo mezi lidmi ze stejného regionu [1] .

Kritika

Vzhledem k nedostatečné kontrole státních orgánů a chaotické povaze tohoto systému osídlení je hawala často obviňována[ kdo? ] používané pro drogový trh , financování terorismu atd. Taková obvinění vznesl zejména orgán FinCEN , který konstatoval absenci byrokracie, papírové záznamy (transakční záznamy) a daňové úniky. Provozovatelé systému hawala často vydělávají na spekulacích se směnnými kurzy (v řadě zemí nelegální). V některých zemích jsou operace hawala pro právní účely („bílá hawala“) a pro praní špinavých peněz („černá hawala“) odděleny, zatímco v procesu praní lze hawalu použít v kterékoli z fází: umístění, vrstvení a integrace [ 1] .

Viz také

Poznámky

  1. 1 2 3 Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. Alternativní remitenční systém Hawala a jeho role v praní špinavých peněz Archivováno 10. srpna 2020 na Wayback Machine , FinCEN/INTERPOL, 2000
  2. Occupational Frauds and Money Laundering, MSJoshi, 2005 , ISBN 9788181591135 , s. 132. „...odesílatel poskytne příjemci kódová slova nebo kódová čísla nebo sériové číslo bankovek..., které se mají použít k získání peněz "
  3. Role Hawala a dalších podobných poskytovatelů služeb v praní špinavých peněz a financování terorismu Archivováno 29. června 2020 na Wayback Machine , Zpráva FATF, říjen 2013: str. 11 „Tato informace .. může také obsahovat referenční číslo transakce (kódové číslo/ slova k identifikaci příjemců)"
  4. Zpráva o typologiích praní špinavých peněz 1999-2000, FATF-XI 3. února 2000 strana 8, 23-27

Literatura

Odkazy