Hawala ( arabsky حوالة „převod“, hebrejsky חֲבִילָה „balíček“) je neformální finanční a vypořádací systém založený na kompenzaci pohledávek a závazků mezi makléři, používaný zejména na Středním východě , v Africe a Asii .
Systém vznikl v Hindustanu dlouho před příchodem západního bankovnictví a před rozšířením západního bankovnictví na Blízkém východě. Tento platební systém využívají především imigranti , kteří si vydělávají na Západě a posílají peníze příbuzným (viz Remitence ).
V arabštině „hawala“ (حِوالة) – „účtovka “ , „stvrzenka“ [1] . V hebrejštině podobné slovo „havilah“ ( heb. חבילה ) znamená „ balíček “.
Systém hawala je založen na převodu finančních prostředků prostřednictvím jednorázových upozornění e-mailem , faxem nebo telefonátem . Hmotné hodnoty v podobě peněz, zlata a drahých kamenů se pohybují ze země do země bez doprovodných finančních dokladů. Vzhledem k tomu, že veškeré finanční transakce jsou prováděny formou nettingu ( clearingu ) nebo osobně (k tomu dochází mnohem méně často), nejsou státní kontrolní orgány schopny tyto toky sledovat.
Odesílající klient osloví brokera jedné ze sítí fungujících na systému hawala a převede mu peníze. Zprostředkovatel poté zašle zprávu (telefonicky, faxem, e-mailem atd.) svému partnerovi v zemi určení platby. Zpráva obsahuje pouze částku, jméno příjemce a kód (soubor slov nebo čísel, např. série a číslo bankovky) [2] [3] . Pro příjem peněz stačí přijít k místnímu brokerovi stejné sítě a pojmenovat platební kód. Předpokládá se, že na světě existuje asi 5 000 makléřských míst hawala. Většinou fungují ve velkých bazarech.
Vypořádání mezi makléři se následně provádí podle clearingového schématu, včetně použití zlata , drahých kovů , atd. k uzavření zůstatku. [4] Samostatné sítě hawala jsou často budovány na základě důvěry, například mezi lidmi, kteří mají rodinné vazby nebo mezi lidmi ze stejného regionu [1] .
Vzhledem k nedostatečné kontrole státních orgánů a chaotické povaze tohoto systému osídlení je hawala často obviňována[ kdo? ] používané pro drogový trh , financování terorismu atd. Taková obvinění vznesl zejména orgán FinCEN , který konstatoval absenci byrokracie, papírové záznamy (transakční záznamy) a daňové úniky. Provozovatelé systému hawala často vydělávají na spekulacích se směnnými kurzy (v řadě zemí nelegální). V některých zemích jsou operace hawala pro právní účely („bílá hawala“) a pro praní špinavých peněz („černá hawala“) odděleny, zatímco v procesu praní lze hawalu použít v kterékoli z fází: umístění, vrstvení a integrace [ 1] .