Bankovní systém

Bankovní systém  je kombinací různých typů národních bank a úvěrových organizací působících v rámci společného měnového mechanismu. Bankovní systém zahrnuje centrální banku , síť komerčních bank a další úvěrová a zúčtovací centra. Centrální banka provádí státní emisní a měnovou politiku , je jádrem systému rezerv. Komerční banky provádějí všechny typy bankovních operací .

Bankovní systém je nedílnou součástí úvěrového systému [1] .

Struktura bankovního systému

V zemích s rozvinutou tržní ekonomikou se vyvinuly dvoustupňové bankovní systémy. Horní úroveň systému představuje centrální (emisní) banka. Na nižší úrovni působí komerční banky v členění na univerzální a specializované banky ( investiční banky , spořitelny , hypoteční banky , spotřebitelské úvěrové banky, průmyslové banky, vnitrovýrobní banky).

Bankovní systém nezahrnuje nebankovní finanční instituce ( investiční společnosti , investiční fondy , pojišťovny , penzijní fondy , zastavárny , svěřenské společnosti ). Tyto instituce jsou součástí obecnější kategorie – finanční instituce .

Typy bankovních systémů

Mezinárodní praxe zná několik typů bankovních systémů:

Distribuční (centralizovaný) bankovní systém: stát  je jediným vlastníkem, státní monopol na zakládání bank, jednoúrovňový bankovní systém, politika jedné banky, stát odpovídá za závazky bank, banky jsou podřízeny vlády a závisí na její provozní činnosti, úvěrové a emisní operace jsou soustředěny v jedné bance , šéf banky je jmenován ústředními nebo místními orgány vyššími orgány. Bankovní činnost je regulována právními dokumenty.

Na rozdíl od distribučního (plánovaně-administrativního) systému se bankovní systém tržního typu vyznačuje absencí státního monopolu na bankovní činnost. Pro bankovní systém je v tržních podmínkách typická bankovní konkurence . Emisní a výpůjční funkce jsou od sebe odděleny. Emise peněz je soustředěna v centrální bance, půjčování podnikům a obyvatelstvu provádějí různé obchodní banky - obchodní, investiční, inovační, hypoteční, spořicí atd. Komerční banky neručí za závazky státu, jen neboť stát neručí za závazky komerčních bank.

Bankovní infrastruktura

Banky jako prvky bankovního systému se mohou úspěšně rozvíjet pouze ve spolupráci s dalšími prvky a především s bankovní infrastrukturou. Mezi prvky bankovní infrastruktury patří:

Hlavní funkce systému

Bankovní systém ve Spojených státech

Americký bankovní systém se vyvíjel po staletí. Právní úprava bankovních činností v zemi vychází ze zásad, které byly zakotveny v Ústavě Spojených států amerických a v Deklaraci nezávislosti . Činnosti úvěrových institucí jsou do značné míry regulovány zákony z konce XIX - začátku XX století. V důsledku krize roku 1907 se objevil Federální rezervní systém a výsledkem Velké hospodářské krize byl zákaz transakcí s cennými papíry a povinné pojištění vkladů [2] .

Právní regulace bankovních činností probíhá na státní a federální úrovni. Státní banky se mohou stát členy Fedu. Federální bankovní systém je dvoustupňový. První úroveň tvoří řídící orgány. V roce 1863 vstoupil v platnost zákon o národní měně a v té době vzniklo americké ministerstvo financí. Jeho struktura zahrnuje Úřad měnové kontroly. Vykonává kontrolu nad národními bankami, zastoupeními zahraničních bank na federální úrovni a nad federálními spořitelními bankovkami. Úřad měnové kontroly má licenční pravomoc – schvaluje vznik nových národních bank. Druhá úroveň amerického federálního bankovního systému zahrnuje bankovní spořitelny, národní banky, bankovní holdingové společnosti. První úroveň státního bankovního systému tvoří vlády a druhou státní banky a úvěrové organizace, které působí v rámci konkrétního státu. Státní banka, je-li to žádoucí, se může stát členem Fedu a její činnost pak bude regulována Federálním rezervním systémem. Federální rezervní systém se skládá z Rady guvernérů a 12 federálních rezervních bank [2] .

Podle amerického bankovního práva mohou bankovní činnosti provádět banky, spořitelny, bankovní holdingové společnosti, družstevní záložny, bankovní spořitelny. Existují banky, které se zabývají komerčním a investičním bankovnictvím. Pokud si banka zvolila jednu z těchto oblastí jako hlavní činnost, je v realizaci té druhé omezena. V roce 1985 bylo 14 417 komerčních bank, v roce 1995 9 943 a v roce 2005 7 526. Celkový počet divizí a kanceláří v roce 1985 byl 43 777 a 58 194, v roce 2005 byl jejich počet 73 504 a 89 [89] .

V roce 2013 bylo ve Spojených státech 5 876 ​​komerčních bank, měly 83 394 poboček a 89 270 kanceláří [2] .

Bankovní holdingové společnosti vygenerovaly v roce 2013 podle Fedu zisk přes 139 miliard dolarů. Státní banky, které jsou členy Fedu, obdržely za stejné období 18,2 miliardy dolarů. V roce 1895 finančník J. P. Morgan otevřel úvěrové linky pro malé banky. V roce 1908 byl přijat Alridge-Vreelandův zákon a následně byla vytvořena Národní měnová komise v čele se senátorem Nelsonem Alridgem. Tato komise měla rozhodnout o zlepšení bankovního systému země. V roce 1913 byl přijat zákon o Federální rezervě. V souladu s tímto zákonem je území Spojených států rozděleno na nejméně 8 a nejvýše 12 okresů. Kraj je veden federálním rezervním městem a má federální rezervní banku. Národní banka působící v některém ze států musí do 90 dnů ode dne zahájení své činnosti vstoupit do Unie státu, ve kterém se tato banka nachází. Musí se také stát členem Federálního rezervního systému. V USA je 12 okresů, jejichž centra se nacházejí v Dallasu, San Franciscu, Saint Louis, New Yorku, Clevelandu, Atlantě, Bostonu, Philadelphii, Richmondu, Chicagu, Minneapolis, Kansas City. Stát Aljaška je obsluhován pobočkou v Seattlu, zatímco Havaj je obsluhován Bank of San Francisco. Bank of San Francisco obsluhuje americkou Samou a Severní Mariany, zatímco Bank of New York obsluhuje Portoriko a Americké Panenské ostrovy. Fed je nezávislá organizace a nemusí být schválena prezidentem ani jiným výkonným či zákonodárným orgánem. Převážná část financování organizace pochází z úroků ze státních cenných papírů [2] .

Rada guvernérů je hlavním orgánem Fedu. Skládá se ze 7 členů, kteří jsou jmenováni prezidentem Spojených států . Senát je schvaluje na dobu 14 let. Po uplynutí funkčního období Nejvyšší rady nemůže být znovu zvolen na nové období. Od roku 2014 byl roční plat předsedy správní rady 201 700 $, zatímco ostatní členové správní rady dostávali 181 500 $ ročně [2] .

Státní banky se mohou stát členy Fedu. K tomu však musíte poslat žádost Radě guvernérů o právo upisovat akcie Federální rezervní banky okresu, ve kterém banka působí. Fed může povolit státní bance, aby se stala akcionářem Federální rezervní banky za podmínek stanovených v zákoně o Fedu. Rada guvernérů může zkoumat dokumenty a účty kterékoli Federální rezervní banky a členské banky a vyžadovat zprávy. Rada guvernérů vydává každý týden zprávu o stavu každé rezervní banky. Zpráva odráží aktiva a pasiva FRB, informace o rezervách, výši, povaze a splatnosti cenných papírů. Rada guvernérů může odvolat ředitele Federální rezervní banky nebo kteréhokoli zaměstnance. Rada guvernérů rozhoduje na základě 5 hlasů pro nebo jednomyslné rozhodnutí v situaci, kdy je na jednání přítomno méně než 5 členů správní rady [2] .

Federal Open Market Committee (FOMC) je strukturální divizí Fedu, skládá se ze 7 členů Rady guvernérů, prezidenta Federální rezervní banky v New Yorku a dalších 4 prezidentů dalších Federálních rezervních bank. každá rezervní banka kontroluje Představenstvo se skládá ze tří ředitelů třídy A vybraných z akcionářských bank Fedu, tří ředitelů třídy B z řad veřejnosti a tří ředitelů třídy C. rok před Sněmovnou reprezentantů USA [2] .

Národní banky jsou také často označovány jako národní bankovní asociace. Hlavní činnost každé národní banky musí probíhat v místě, které je uvedeno v organizačním osvědčení. Národní banky nemohou poskytovat půjčky a slevy zajištěné akciemi jejich vlastního základního kapitálu. Národní bankovní asociace působí jako depozitáři veřejných prostředků, jak je jmenuje ministr financí. Mohou být najímáni jako finanční agenti vlády. Poté by národní banky měly plnit povinnosti depozitářů státních fondů a finančních agentů vlády [2] .

Státní banka je jakákoli banka, spořitelna (kromě vzájemných spořitelen, svěřenských společností) nebo jakákoli jiná bankovní instituce, která se zabývá přijímáním vkladů a existuje podle zákonů jakéhokoli státu, území Spojených států, Virgin Islands, Puerto Rico nebo působí podle zákonů District of Columbia [2] .

Největší bankovní asociace jsou bankovní holdingy. Více než 80 % všech amerických úvěrových institucí je součástí bankovních holdingových společností. V USA v červenci 2012 existovalo 4 660 bankovních holdingových společností [2] .

Federální spořitelní sdružení jsou spořitelny a federální spořitelní sdružení. Federální spořitelny vyvíjejí činnosti k získávání finančních prostředků v akciích, vkladech, účtech. Vydávají vkladní knížky, certifikáty, různé certifikáty účtů [2] .

Federální spořitelní družstva mají právo vytvářet vzdálené servisní jednotky za účelem půjčování na spořicí nebo poptávkové účty, připisování úvěrových plateb a provádění souvisejících finančních transakcí. Státní spořitelna znamená Stavební a úvěrové družstvo, Spořitelní a úvěrové družstvo, Spořitelní a úvěrové družstvo. Může jím být i jakákoliv družstevní banka, která je založena a funguje v souladu se zákony. V legislativě však existuje několik výjimek z tohoto [2] .

V zemi působí americká exportně-importní banka. Banka pomáhá při financování a usnadnění vývozu zboží a služeb, dovozu a výměny služeb mezi Spojenými státy a jinými zeměmi. Exportně-importní banka poskytuje půjčky, záruky, úvěry za účelem zvýšení zaměstnanosti v zemi. Banka půjčuje americkým exportérům a cizincům. Tato banka obvykle poskytuje půjčky za podmínek spolufinancování. Hypoteční úvěry obyvatelstvu zajišťuje Federal Housing Mortgage Corporation. Federal Financing Bank se zabývá poskytováním půjček federálním úvěrovým agenturám, které se zase zabývají půjčováním právnickým osobám [2] .

Bankovní systém v SSSR

V SSSR banky patřily státu. Bankovní systém té doby zahrnoval Státní banku SSSR , Banku pro zahraniční obchod SSSR, Státní spořitelny práce SSSR a Všesvazovou banku pro financování kapitálových investic. Funkce těchto bank byly určeny podle jejich stanov [1] .

Viz také

Poznámky

  1. ↑ 1 2 Finanční a úvěrový slovník, 1984 , s. 103.
  2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Sitnik Alexandr Alexandrovič. Americký bankovní systém . Archivováno z originálu 14. června 2021.

Literatura

  Přejděte na položku Wikidata  Slovníky a encyklopedie