Bankovní systém Ázerbájdžánu je dvoustupňový bankovní systém Ázerbájdžánské republiky , regulovaný zákonem o bankách. První krok: Národní banka Ázerbájdžánské republiky ; druhá etapa - komerční banky a další úvěrové instituce.
Centrální banka Ázerbájdžánské republiky : [1]
- určuje a provádí státní měnovou a devizovou politiku
- organizuje oběh hotovosti
- trvale určuje směnný kurz ázerbájdžánského manatu vůči cizím měnám
- provádí regulaci a kontrolu měny
- tvoří zlatou a devizovou rezervu země a spravuje ji
- sestavuje platební bilanci země
Centrální banka Ázerbájdžánu je řízena bankovní radou, která se skládá ze sedmi členů. Členové představenstva jsou jmenováni na dobu 5 let. Centrální banka je odpovědná pouze prezidentovi Ázerbájdžánské republiky.
Činnost centrální banky je upravena zákonem „O centrální bance Ázerbájdžánské republiky“. [jeden]
K 1. lednu 2022 působí v Ázerbájdžánu 26 komerčních bank. Z toho 2 veřejné, 24 soukromých. 12 bank se zahraniční účastí, 2 pobočky zahraničních bank. V celé republice je 479 bankovních poboček, 97 poboček, 2 907 bankomatů [2] .
Regulaci činnosti nebankovních úvěrových organizací provádějí zákony „O bankách“, „O úvěrových organizacích, které nejsou bankami“ a „O spořitelních a úvěrních družstvech“ [3] .
Ázerbájdžánská asociace mikrofinancování [ 4] působí v oblasti mikrofinancování .
V systému mezibankovního vypořádání v reálném čase byl zaveden standard ISO 20022 [5] . Norma ISO 27000 [6] vstupuje v platnost .
Bankovní sektor
Celkový počet aktiv k 30. září 2021 je 34 milionů 526,5 tisíc manatů, závazky - 29 milionů 655,2 tisíc manatů, vlastní kapitál - 4 miliony 871,3 tisíc manatů. Úvěrové portfolio je 15 milionů 538,7 tisíce manatů. 79,8 % ve struktuře pasiv bank tvoří vklady. Počet vkladů obyvatelstva (bez podnikatelských subjektů) činil 8 miliard 663,6 tisíc manatů [7] . Počet úvěrů po splatnosti je 5,5 %. Zahraniční závazky druhořadých bank dosahují 1 miliardy 117,6 milionů manatů.
K 31. lednu 2022 činil počet úvěrů v cizí měně 25,7 % z celkového počtu poskytnutých úvěrů, což je historické minimum od roku 2001 [8] .
Platby
K říjnu 2021 v zemi funguje 2 870 bankomatů, z toho 1 521 v Baku, 1 349 v regionech [9] .
Od října 2021 počet bankovních karet přesahuje 10,4 milionu jednotek [10] .
Počet bezhotovostních plateb prostřednictvím platebních karet za 9 měsíců roku 2021 činil 7 miliard 218 tisíc manatů, což tvořilo 27,8 % všech plateb.
Přibližně 30 % plateb se provádí prostřednictvím POS terminálů. K říjnu 2021 je v provozu 61 061 POS terminálů, z toho 40 057 v Baku, 21 004 v regionech [9] .
Dne 29. prosince 2006 byl přijat zákon "O pojištění vkladů" [11] , podle kterého vklady fyzických osob v bankách podléhají povinnému pojištění. Byl založen Ázerbájdžánský fond pojištění vkladů .
Vklady podléhající pojištění:
- jednotlivci ve výši až 100 000 manatů
- peníze na běžném účtu fyzických osob - fyzických osob podnikatelů (na účty zřízené k podnikání) ve výši nepřesahující 20 000 manatů
Prostředky fyzických osob převedené do správy svěřenského fondu banky nejsou pojištěny
V únoru 2017 byla zřízena funkce bankovního ombudsmana. Bankovní ombudsman posuzuje spory mezi bankami a jednotlivci na základě smluv do výše 10 000 USD [12] .
Bankovní ombudsman je oprávněn projednávat stížnosti na půjčky, vklady, převody peněz, kreditní karty.
Činnost ombudsmana zahrnuje 22 bank a 1 nebankovní úvěrovou organizaci.
V roce 1920 byly založeny pobočky Ruské státní banky , Volga-Kama Commercial Bank , United Bank , Rusko-Asijské banky , Ruské banky pro zahraniční obchod , Petrograd International Commercial Bank , Accounting and Loan Bank of Persia, Azov -Don Commercial Bank působila v Ázerbájdžánu jako pobočky , Ruská obchodní a průmyslová banka , Baku pobočky kavkazské a Tiflisské banky.
Baku Merchant Bank, Baku City Credit Society, First a Second Baku Mutual Credit Societies působily jako nezávislé finanční instituce.
Dekretem č. 143 ze dne 21. srpna 1920 byly zrušeny provozní banky, bankovní pobočky, úvěrové ústavy. Jejich majetek a kapitál byly převedeny na Lidový komisař pro finance.
Vráceny byly vklady pouze nízkopříjmových vkladatelů, mezi nimiž byly i osoby s vklady nepřesahujícími 50 000 rublů. Vklady a běžné účty nad 50 000 rublů, zůstatky na korespondenčních účtech byly odepsány do příjmů Ázerbájdžánské SSR. Kromě toho byly vybrány nesplacené dluhy vůči bankám ve výši více než 5 000 rublů.
Cennosti v bankách, včetně zlatých, stříbrných, měděných mincí, bankovek Nikolajev, Kerenskij a Duma, byly předány Centrální pokladně Ázerbájdžánské SSR.
Archivy bank byly převedeny na Lidový komisariát pro finance. Zaměstnanci banky byli převedeni na Lidový finanční komisariát a krajská finanční oddělení Finančního komisariátu.
Provádění bankovních operací povolených v Ázerbájdžánské SSR bylo svěřeno krajským finančním odborům Lidového komisariátu financí, což byly pobočky komisariátu ve městech a regionech země.
22. září 1920 byly likvidovány spořitelny a úvěrní banky dělníků a zaměstnanců . Byly vydány vklady až do výše 10 000 rublů. Částky na vkladech přesahující 10 000 rublů se připisují do státního rozpočtu [13] .
Nákup, prodej cizí měny byl svěřen do výlučné působnosti Lidového komisariátu financí. Devizové transakce s nerezidenty byly uzavírány pouze se souhlasem finančního komisariátu [14] .
Všechny příchozí transakce v měně odevzdané finančnímu komisariátu.
Po likvidaci bank a spořitelen byly úspory jednotlivých vkladatelů přijímány na běžné účty Lidového komisariátu financí [15] .
21. října 1921 byla založena Ázerbájdžánská státní banka [16] .
V rámci programu zlepšení bankovního systému byly v roce 2000 provedeny reformy s cílem restrukturalizace a sanace bank ve státním vlastnictví. Počet privatizovaných bank se dramaticky zvýšil [17] .
v roce 2001 byla otevřena burza v Baku jako obchodní místo pro krátkodobé státní dluhopisy a kmenové akcie privatizovaných státních podniků. Burza má obchodní patro s 30 pracovišti, které umožňuje obchodování s cennými papíry jakéhokoli druhu, a má také vlastní depozitář . Zakladateli burzy v Baku bylo 16 největších bank Ázerbájdžánu, dvě finanční společnosti a Istanbulská burza .
V roce 2002 byl zahájen proces restrukturalizace bankovního systému. S ohledem na zlepšení bankovního podnikání byly do bankovního systému zavedeny internetové bankovnictví, mobilní bankovnictví, automatizovaná bankovní místa, která poskytují vzdálený přístup k finančním službám [17] .
Na počátku první dekády 21. století byl přijat zákon „O měnové regulaci“, podle kterého došlo k určitému uvolnění omezení vývozu oběživa [18] .
V roce 2008 byl zřízen „Fond pojištění vkladů“ [17] .
V roce 2008 činily vklady obyvatelstva 1 miliardu 468 milionů manatů, vklady - 2 miliardy manatů.
V roce 2010 činil počet aktiv bank cca 13 290,81 mil. AZN. [3]
V roce 2015 byly po celé republice instalovány POS terminály . [19]
Pro rok 2010 60,7 % aktiv bankovního systému bylo soustředěno v 5 velkých bankách. [3]
V březnu 2014 vyhodnotila agentura Fitch situaci v bankovním sektoru Ázerbájdžánu jako „obecně stabilní“ [20] [21] .
V roce 2016 byla pozastavena činnost 11 bank ČR [22] .
V březnu 2016 vstoupil v platnost zákon „O plném pojištění vkladů“, podle kterého všechny vklady obyvatel v bankách podléhaly pojištění po dobu tří let [22] .
Podle statistik Ázerbájdžánské komory pro dohled nad finančními trhy činil čistý zisk bank v roce 2017 více než 479,7 milionu manatů. [23]
K 31. březnu 2018 počet bankovních aktiv dosáhl 27 907,4 mil. AZN. V bankovním sektoru republiky je zapojeno 16 389 lidí. [24]
28. dubna 2020 Rada Ázerbájdžánské centrální banky rozhodla o zrušení licencí Atabank OJSC a AmrahBank OJSC z důvodu zhoršení jejich finanční situace. Kontroly provedené centrální bankou ukázaly úplnou ztrátu kapitálu obou bank a jejich bankrot. CBA nabídl další kapitalizaci, ale odmítl. V důsledku toho jim byly zrušeny licence.
Ázerbájdžán je akcionářem ECOBANK [19] .
K červenci 2022 je v likvidaci 21 bank [25] .
| Indikátory [26] | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 |
| Počet finančních institucí s licencí k provádění bankovních operací | 114 | 129 | 138 | 142 | 140 | 142 | 146 | 169 | 176 |
| Počet bank – celkem: | 44 | 44 | 44 | 46 | 46 | 46 | 45 | 44 | 43 |
| Včetně: státu | 2 | 2 | 2 | 2 | jeden | jeden | jeden | jeden | jeden |
| soukromé | 42 | 42 | 42 | 44 | 45 | 45 | 44 | 43 | 42 |
| Počet bank se zahraničním kapitálem: | patnáct | osmnáct | dvacet | 21 | 23 | 23 | 22 | 23 | 22 |
| včetně těch s autorizovaným kapitálem od 50 % do 100 % | 5 | 5 | 5 | 6 | 7 | 7 | 7 | 7 | 6 |
| Indikátory [26] | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | Růst za roky 2006-2013 |
| Kredity | 1268,9 | 2128,6 | 4393,9 | 6816,9 | 7963,6 | 8574,3 | 9118,4 | 10681,3 | 8,4krát |
| Aktiva | 2252,0 | 3778,0 | 6725,7 | 10273,5 | 11665,2 | 13290,8 | 14205,01 | 17643,45 | 7,8 krát |
| Závazky | 1863,7 | 3174,7 | 5627,6 | 8568,8 | 9660,2 | 11121,7 | 11748,17 | 15088,13 | 8,1krát |
| Vklady | 1380,9 | 2233,1 | 3437,9 | 4055,8 | 4293,4 | 5165,3 | 6606,1 | 7710,9 | 5,6krát |
| Hlavní město | 388,9 | 603,3 | 1098,1 | 1704,7 | 2005.0 | 2169,1 | 2456,8 | 2555,3 | 6,6krát |
| Evropské země : Bankovní systém | |
|---|---|
| Nezávislé státy |
|
| Závislosti |
|
| Neuznané a částečně uznané státy |
|
| 1 Většinou nebo zcela v Asii, podle toho, kde je nakreslena hranice mezi Evropou a Asií . 2 Hlavně v Asii. | |