Pojistná částka - peněžní částka určená pojistnou smlouvou nebo stanovená zákonem, v jejímž rámci se pojistitel při vzniku pojistné události zavazuje vyplatit pojistné plnění podle smlouvy o pojištění majetku nebo kterou se zavazuje vyplatit na základě osobního pojištění. pojistná smlouva [1] [2] . Pojistná částka odpovídá maximální výši závazku pojistitele vyplatit pojištěnému nebo třetí osobě oprávněné k jejímu vyplacení. Na základě pojistné částky se stanoví výše pojistného a pojistného ., pokud smlouva nebo právní akty nestanoví jinak [3] [4] . Pojistná částka je podstatnou podmínkou pojistné smlouvy [3] .
Velikost a postup stanovení pojistné částky jsou považovány za nejdůležitější podmínky smlouvy, které ovlivňují výši pojistného , určují možnost převzetí rizika za pojištění, potřebu pojistitele uzavřít zajištění nebo připojištění. smlouvy . V případě neexistence významných pojistných rezerv a/nebo nemožnosti zajistit rizika, může pojistitel odmítnout uzavření pojistné smlouvy na pojistnou částku přesahující jeho možnosti.
Pojistná částka může být souhrnná i nesouhrnná . Neúhrnná pojistná částka - limit odpovědnosti pojistitele za každou pojistnou událost.
Souhrnná pojistná částka - limit plateb pojistitele za celou dobu pojištění (dobu trvání smlouvy). Při souhrnné pojistné částce se po výplatě pojistného plnění pojistná částka snižuje o výši pojistného plnění za toto riziko.
Pojistná částka v pojistné smlouvě může být stanovena samostatně pro každé riziko přijaté k pojištění, nebo pro každou pojistnou událost pro stanovení maximálních povinností pojistitele. Spolu se stanovením pojistných částek pro každé riziko nebo každou pojistnou událost lze stanovit celkovou pojistnou částku podle smlouvy (někdy se nazývá souhrnný limit odpovědnosti pojistitele); zaplacením náhrady v její výši povinnosti pojistitele v každém případě zanikají.
V každém odvětví pojištění má stanovení výše pojistné částky a její forma jako formy závazku k výplatě pojistného své vlastní charakteristiky.
V pojištění majetku je pojistná částka určena skutečnou skutečnou hodnotou nemovitosti v době uzavření pojistné smlouvy v místě jejího sídla. V pojištění majetku by neměla přesáhnout pojistnou hodnotu předmětu pojištění .
Ve smlouvách o pojištění majetku nesmí pojistná částka podle pojistné smlouvy překročit skutečnou hodnotu majetku, nazývanou také pojistná hodnota pojištěného majetku. Pokud pojistná částka určená pojistnou smlouvou přesáhne pojistnou hodnotu nemovitosti, považuje se ze zákona za neplatnou v té části pojistné částky, která přesahuje skutečnou hodnotu nemovitosti v době uzavření smlouvy [2 ] . Strany nemohou zpochybnit pojistnou hodnotu majetku uvedenou v pojistné smlouvě, pokud pojistitel neprokáže, že byl pojištěným úmyslně uveden v omyl [2] [4] .
V případě, že je na stejný předmět pojištění majetku uzavřeno více pojistných smluv s různými pojistiteli, platí všechny v pojistné částce, která nepřesahuje pojistnou hodnotu. Škoda způsobená na předmětu pojištění se v tomto případě hradí v poměru k odpovědnosti podle jednotlivých pojistných smluv. V souladu se zásadou pojistného plnění v pojištění má pojišťovna , která škodu nahradila, právo obrátit se na jiné pojišťovny, které mají obdobné povinnosti jako pojistník u pojištění majetku , s návrhem na sdílení nákladů na náhradu škody v případ pojistných událostí [5] .
V pojištění osob se pojistná částka stanoví dohodou mezi pojistitelem a pojistníkem [6] [3] ; v některých případech se berou v úvahu pomyslné životní náklady .
V pojištění osob se rozlišuje životní pojištění a další druhy pojištění .
V životním pojištění se zpravidla v závislosti na pojistné částce určuje výše jednorázového pojistného, kdy se pojištěný dožije konce pojistné doby nebo v případě smrti pojištěného jím určenému oprávněnému [7] .
Na základě smlouvy o životním pojištění, zejména u penzijního pojištění , může být výplata pojistné částky provedena formou doživotní renty . Pojistnou částkou se v tomto případě rozumí výše pojistného krytí (nájemného), s jehož výplatou se počítá v intervalech stanovených pojistnou smlouvou [7] .
Ve smlouvách o úrazovém pojištění a zdravotním pojištění výše pojistné částky určuje maximální výši plnění, v rámci které se hradí škoda způsobená na zájmech pojištěného. Zároveň lze výši pojistného krytí splatného v havarijních pojistných smlouvách stanovit různými způsoby [7] :
Limity plnění povinnosti pojistitelem jsou určeny výší pojistné částky.
Výše pojistné částky u smluv o pojištění léčebných výloh může být stanovena na základě maximálních závazků pojistitele pro každou pojistnou událost. To umožňuje v rámci smluv o zdravotním pojištění, jak bylo dohodnuto mezi pojištěným a pojistitelem, stanovit výši pojistné částky dvěma způsoby: pevnou maximální částkou náhrady léčebných výloh po celou dobu trvání pojistné smlouvy nebo pevná částka stanovená pro každou pojistnou událost, ke které došlo během platnosti pojistné smlouvy [ 7] .
Počet pojistných smluv ani celková pojistná částka dle aktuálních smluv o pojištění osob ve vztahu k jednomu pojištěnému není omezena, to znamená, že v pojištění osob není zakázáno pojištění od více pojistitelů na jakoukoli částku (tzv. dvojité pojištění) . Při vzniku pojistné události stanovené podmínkami těchto smluv (na rozdíl od smluv o pojištění majetku) tedy každý z pojistitelů nese povinnosti v rámci pojistné částky každé z pojistných smluv.
Pojistnou částkou se ve smlouvách o pojištění odpovědnosti rozumí limit peněžních závazků pojistitele nahradit škodu třetím osobám při vzniku pojistné události. Lze ji zřídit pro závazky, které mohou vzniknout při vzniku všech pojistných událostí v době trvání smlouvy nebo každé z nich samostatně [7] .