Bankovní dům je typ soukromé úvěrové instituce, jejíž hlavní činnost souvisí s cennými papíry a burzou cenných papírů . Koncem 19. - začátkem 20. století činnost bankovních domů v Ruské říši často končila bankrotem , jehož příčinou byly spekulace nebo obchodování s akciemi [1] . Historie vývoje bankovních domů má několik staletí. V roce 1889 dosáhl roční obrat 24 bankovních domů, které existovaly v Ruské říši , 1 miliardy 37 milionů rublů [2] .
Bankovní domy byly v drtivé většině běžné obchodní domy, které prováděly bankovní operace a zároveň se zabývaly obchodem. Před vypuknutím první světové války byly termíny „obchodní dům“, „bankovní dům“ a „bankovní dům“ často zaměnitelné a mohly odkazovat na stejnou instituci. Větším firmám se říkalo bankovní domy, ale někdy to byly bankovní úřady, které mohly provádět větší operace. Existují případy, kdy byly nejprve otevřeny bankovní kanceláře a poté byly na žádost majitelů přejmenovány na bankovní domy. K takovému přejmenování stačilo sepsat žádost hejtmanovi provincie, která byla následně převedena na Zvláštní úřad pro úvěrovou část ministerstva financí [3] . Na bankovní domy, které existovaly koncem 19. a začátkem 20. století, se nevztahovaly právní normy platné pro akciové podniky [4] .
První soukromé bankovní domy se začaly objevovat v severní Itálii ve 12. století. V tomto období se začaly tvořit rodiny bankéřů, které po nějaké době začaly otevírat pobočky bankovních domů v různých městech. Florentský "Dům Bardi" měl pobočky v Belgii , Africe , Anglii , Španělsku . Rodina Medici provozovala pobočky v Ženevě , Lyonu , Benátkách , Neapoli . Postupem času začala banka, vlastněná Medicejskými, fungovat po celé Evropě. Pozoruhodnými bankéři byli Rothschildové a Fuggerové [5] .
O existenci bankovních domů v Itálii a některých dalších evropských zemích je známo na počátku 18. století. Byly založeny ze soukromé iniciativy [2] .
V Haagu fungovalo několik židovských bankovních domů: „ A. a S. Boas“, „S. Raphael and Company", "Juulius Koenigsvatter", "L. R. Bishopsheim. Ve druhé polovině 19. století se v Holandsku zvýšil počet bankovních domů . I když tam nebylo zvykem inzerovat bankovní služby. Noví zákazníci přicházeli v podstatě ústní komunikací nebo ústními dohodami. Bankovní služby byly vnímány jako ty, které jsou dostupné pouze elitě [5] .
Amsterodamský bankovní dům „Gope and K“ v letech 1780-1790 byl hlavním věřitelem ruské vlády. To umožnil anglický obchodník Richard Sutherland. Půjčoval peníze ruským průmyslníkům a obchodníkům [6] [7] .
Mnoho evropských bankovních domů se stalo zakladateli Hlavní společnosti ruských železnic . Patří mezi ně londýnský bankovní dům „Brothers Bering and K“, pařížští bankéři „Gottinger a K“, německý bankovní dům „Mendelssohn and K“ [8] .
V 15.-16. století fungovala v Nizozemsku pobočka bankovního domu Strozzi . Tento bankovní dům patřil rodině florentských aristokratů. Rodina de Pinto v Holandsku organizovala bankovní dům, vrchol činnosti připadl na 17.-18. století, kdy v Amsterdamu byli de Pintos považováni za jedny z nejbohatších Židů v Holandsku. Poskytli finanční podporu Williamu IV Oranžského , pomohli při vytvoření Bank of England v roce 1694. V polovině 18. století pomáhali státní pokladně Holandska. Byly spojeny s aktivitami holandské Východoindické společnosti . Prováděli obchodní operace v Jižní a Severní Americe. Isaac de Pinto byl jedním z nejznámějších členů rodiny. Svůj vliv si v Holandsku udrželi až do 19. století [9] .
Refaelis byli sefardská rodina, která byla holandskými bankéři. V roce 1787 založil člen rodiny Raphaels Bank v Amsterdamu. Když začaly napoleonské války , tato rodina přesunula své aktivity do Londýna [9] .
V Holandsku hráli Cliffords and the Hopes důležitou finanční roli. Ve třicátých letech 17. století zažilo Holandsko hospodářský rozmach. Rodina Cliffordových se v té době usadila v Amsterdamu. V roce 1701 George II Clifford a Isaac Clifford založili George en Isaäc Clifford & Co. V roce 1713 poskytli velkou půjčku císaři Svaté říše římské Karlu VI. a polskému vládci Augustu III. Cliffordovi také poskytovali půjčky Dánsku, Rusku a Anglii. Syn George II - George III Clifford, byl bankéř a jeden z ředitelů Východoindické společnosti. V roce 1772 zkrachoval bankovní dům Clifford a přestěhovali se do Haagu [9] .
Od 17. století se Hopes začali věnovat finanční činnosti v Holandsku. Archibald Hope spolu se svými dětmi - Archibaldem, Henrym, Izákem, Thomasem, Adrianem, Zachariasem začali provádět úvěrové operace v Rotterdamu . V rodině byli také slavní Thomas Hope a Adrian van der Hope. Thomas Hope otevřel bankovní dům Hope & Co v Amsterdamu a měl také pobočku tohoto domu v Londýně. Vrchol hospodářského oživení bankovního domu byl spojen se sedmiletou válkou v letech 1756-1763. Na konci 18. století měli Hopeovi nové příbuzné - anglické bankéře Barings. Hopes poskytly půjčky zástupcům Ruska a Portugalska. Hopes poskytly půjčky Rusku za Alexandra I. a za Mikuláše I. Tyto půjčky byly poskytnuty prostřednictvím bankovního domu Ludwiga Stieglitze. Hopes opustili Nizozemsko během éry napoleonských válek. Přestěhovali se do Anglie. Bankovní dům vyvíjel svou činnost ve 2. polovině 18.-19. století ve Španělsku, Francii, USA, Bavorsku, Rusku, Švédsku. Členové rodiny Hope hráli vedoucí roli ve financování holandské Východoindické společnosti. Bankovní dům se v 19. století specializoval na financování železnic v Rusku a USA [9] .
Britští finančníci Barings byli v 17. století spojováni s Nizozemskem. Začali obchodovat s vlnou, pak přešli k poskytování finančních služeb. Spolupracovali s amsterodamskými bankéři Hopes, se kterými byli příbuzní. Hlavní města Barings vzrostla z 20 000 na 200 000 v poměrně krátkém časovém období [9] .
Bankovní dům Sillem založil v Amsterdamu Hieronymus Sillem. Slavní amsterdamští bankéři byli Ernst Sillem I., John Gottlieb Sillem, Ernst Sillem II. Rodina se ve 20. století zabývala bankovní činností v Nizozemsku [9] .
Van Lanchotové ovládli bankovnictví v 18. století. Van Lanschot Bankiers, nejstarší soukromá banka v Nizozemsku, byla založena v roce 1737. Měla pobočky ve Švýcarsku, Hong Kongu, Belgii. Banka je nyní v rodinném vlastnictví. Známí představitelé - Cornelius van Lanchot, Francis van Lanchot, Willem van Longshot [9] .
Johanna Borski po smrti svého manžela Willema Borského, jednoho z nejbohatších lidí v Nizozemsku na počátku 19. století, založila bankovní dům Weduwe W. Borski. Borsky poskytl finanční podporu Nizozemské bance, Nizozemské obchodní společnosti, nizozemskému králi Vilémovi I. V roce 1884 byl bankovní dům přejmenován na Van Loon and Company [9] .
Holandští bankéři Mizy se zabývali bankovními aktivitami v Haagu, Amsterdamu, Rotterdamu. V roce 1720 byla založena banka Mees & Hope, později nazvaná Fortis MeesPierson, Pierson, Heldring & Pierson a MeesPierson. Nyní je to ABN AMRO MeesPierson. Tato banka zastupuje zájmy Královského rodu Nizozemska [9] .
Bankovní domy začaly hrát významnou roli v hospodářském životě Ruské říše v 19. století [4] . Zároveň se rozšířil pojem „soukromý bankéř“ [10] . Zároveň je velmi málo údajů o vývoji bankovnictví před 50. lety 19. století v Ruské říši – rozvíjelo se v Moskvě, Petrohradu, Rize, Oděse, Varšavě, Vilnu, Berdičevu [11] .
V roce 1812 se bankovní dům Stieglitz začal rychle rozvíjet. Syn zakladatele banky A. L. Stieglitz měl status dvorního bankéře a udržel si jej až do 50. let 19. století. Později byl jmenován prvním ředitelem Státní banky [2] . Jeho syn A. L. Stinglitz pokračoval v rozvoji jejich bankovního domu. Stieglitz poskytoval služby ruské vládě při zajišťování zahraničních půjček. V letech 1820 až 1855 uzavřela carská vláda 13 externích půjček [12] .
V roce 1818 se objevil bankovní dům „Junker a K“, který byl původně módním obchodem a v polovině 19. století se začal věnovat běžnému bankovnímu provozu. Moskevské bankovní domy patří do stejné doby - Miller, Thomson, Stern [7] .
V 50. letech 19. století se začaly aktivně rozvíjet bankovní domy a bankovní kanceláře. Měli jednoznačně vyjádřenou individuální rodinnou příslušnost. Bankovní dům se od bankovního úřadu lišil výší kapitálu. Malé začínající firmy se nazývaly kanceláře a velké firmy se nazývaly bankovní domy. Konkrétní výše kapitálu , která umožňovala nazývat jednu firmu bankovním domem a druhou kanceláří, nebyla oficiálně stanovena. Majitelé bankovních domů často spojovali bankovnictví a podnikání [2] . V Rusku existovala pobočka bankovního domu Rothschildů [2] .
Oděský obchodník z prvního cechu Fjodor Rodokanaki (který byl také obchodním poradcem ) se zabýval bankovnictvím a obchodem se zahraničím. Velikost jejího obchodního obratu dosahovala od 3,5 do 5 milionů stříbrných rublů ročně. V té době se rozvinuly bankovní domy Rafalovichi a Ephrussi. Spolupracovali se zahraničními bankami. Bankovní domy Ephrussi otevřely své pobočky v Oděse , Paříži , Vídni . Michail Ioakhimovič Ephrussi vedl bankovní dům „M. Ephrussi and Co., přičemž zůstává ruským subjektem [11] .
V roce 1833 byl v Oděse otevřen bankovní dům Rafalovich and Co. V roce 1843 ji vedl David Rafalovich. Na konci 60. let 19. století činil roční obrat bankovního domu až 50 milionů rublů. Bankovní dům poskytoval úvěry místním podnikům [13] . Dům Rafalovichi spolupracoval s velkým statkářem a státníkem A. A. Abazou , který byl v letech 1880-1881 také ministrem financí. Abaza nazval A. F. Rafaloviče „mým bankéřem“. V roce 1890 byla dobrá úroda. Kvůli tomu začal růst směnný kurz kreditního rublu. Ministr financí I. A. Vyšněgradskij se rozhodl nakoupit zlato a hrát o pád rublu, aby jej stabilizoval na určité úrovni. Zpráva vypracovaná Vyšněgradským byla předložena Alexandru III . a Abazovi, který byl předsedou odboru státního hospodářství Státní rady. Abaza se rozhodl využít této situace ke svému obohacení. Začal se účastnit hry o snížení rublu, do této hry se zapojil A. F. Rafalovich [13] . A.F.Rafalovič neznal podrobnosti toho, co se děje, dělal jen to, co mu A. A. Abaza řekl. Rafalovič vedl hru na snížení rublu, rubl nadále stoupal, Abaza a Rafalovič začali utrácet ztráty. Rafalovičova ztráta činila 800 tisíc rublů. Abaza odmítl poskytnout vysvětlení Rafalovičovi, ale požadoval, aby splnil jeho požadavky. Rafalovič změnil taktiku a při plnění rozkazů Abazy hrál na vlastní náklady, aby zvýšil rubl. Kurz rublu začal klesat, Abaza získal zpět, co ztratil, vydělal asi 900 tisíc rublů a Rafalovič zkrachoval [14] . K 1. lednu 1891 se schodek bankovního domu „Rafalovich and K“ pohyboval od 1,5 do 1,8 milionu rublů [14] . 1. prosince 1894 bankovní dům „Rafalovich and K“ oficiálně zanikl [15] .
Na počátku 50. let 19. století bylo v Berdičevu 8 bankovních domů. Bankovní domy, které existovaly v Berdičevu, sloužily kyjevskému smluvnímu veletrhu , byly propojeny s bankovními domy hlavního města a zahraničními bankovními domy, braly v úvahu směnky pro Moskvu, Oděsu, Petrohrad [15] .
V polovině 19. století začaly fungovat bankovní domy S. S. Polyakova , I. E. Gintsburga, bratří Rjabušinských , dvorní bankovní dům „A. Mezi nejznámější byly považovány Stieglitz and Co. Majitel jednoho z nich, Yevzel Gunzburg , otevřel kanceláře svého bankovního domu v Paříži. Po roce 1892 dům postupně utlumoval svou činnost [2] .
Soukromé bankovnictví dostalo nové možnosti rozvoje po reformách v 60. letech 19. století. Tuzemské bankovní domy se začaly zapojovat do systému akciových komerčních bank [16] .
V roce 1889 se roční obrat 24 bankovních domů odhadoval na 1 miliardu 37 milionů rublů [2] .
Bankovní dům mohl nakupovat a prodávat zlato a stříbro ve zlatě a mincích, kupovat a prodávat úročené papíry, dluhopisy a akcie různých společností. Poskytujte půjčky za zlaté a stříbrné mince, úročené papíry, akcie a dluhopisy. Provádějte převody, přijímejte vklady po dobu, na požádání i na běžný účet. V bankovních ústavech byly znovu zastaveny úročené cenné papíry, akcie, dluhopisy společností. Tuzemské vstupenky byly pojištěny výhrami z výpůjčky z výkupního oběhu. Bankovní dům se zabýval prodejem tuzemských tiketů s výhrami z úvěrů, platba na splátky se pohybovala od šesti měsíců do 3 let [1] .
Zakladatelé bankovního domu „A. A. Pečenkina a spol. byli obchodníci 1. cechu z Kazaně V.I. Zausailov a obchodní poradce V.V. Martinson. V roce 1872 otevřeli směnárnu v Kazani . Kvůli nedostatku financí byl obchod otevřen na jméno A. A. Pechenkina, Zausailovova matka. V roce 1875 uzavřeli obchodníci mezi sebou dohodu o založení Partnerství „A. A. Pechenkin and Co., jehož kapitál byl 45 tisíc rublů. V roce 1886 vlastnilo partnerství úvěrové kanceláře, které pracovaly v Nižním Novgorodu, Kazani, Saratově, Jekatěrinburgu. Bankovní dům "A. A. Pechenkina and Co. po dlouhou dobu řádně neprováděli účetnictví - prostě chybělo, s ročními obraty, které dosáhly 1 000 000 rublů. Současně byly vklady až 1 000 000 rublů. V roce 1892 měla společnost účetní oddělení a začala vydávat roční rozvahy. Bankovní dům vykonával svou činnost 32 let, jeho insolvence byla odhalena v srpnu 1904. Poté byla ustanovena likvidační komise. Okresní soud v Petrohradě zapečetil pokladnu partnerství, knihy a dokumenty. Byl zahájen audit činnosti společnosti, v jehož důsledku byl bývalý hlavní účetní uznán vinným z toho, co se dělo [1] .
1. dubna 1897 byl otevřen Alwangův bankovní dům. Kapitál bankovního domu k 1. lednu 1900 činil asi 200 000 rublů, v roce 1905 klesl na 55 000 rublů. Podle odborníků se Alvang po celou dobu své činnosti zbavoval cizího kapitálu, operace, které prováděl, nepřinášely zisk, ale ztráty, zatímco ztratil hodnoty, které mu jeho klienti svěřili. Činnost, která předcházela uzavření bankovního domu, byla v podstatě založena na burzovních spekulacích – nákupu a prodeji úročených cenných papírů, které byly vyrobeny za cizí peníze. Účetnictví bankovního domu nebylo správně vedeno – neexistovaly rozvahy, některé částky se převáděly z jednoho účtu na druhý. Některé účty nebyly vedeny, jako například směnky za provize a účet cizích úročených papírů. Na základě výsledků tohoto případu Petrohradský obchodní soud uznal Alvangu jako insolventního dlužníka [1] .
Vlastní kapitál bankovních domů a úřadů v Petrohradě dosáhl 18 500 000 rublů. Výše vkladů - 14500000 a dluhy - 49400000 rublů. V Rusku bylo 191 bankovních domů a úřadů, z toho 84 institucí v provinčních městech a 5847 institucí v okresních městech [1] .
Na konci 19. století v Ruské říši vláda přísně kontrolovala činnost bank a peněžní oběh. Na počátku 19. století provádělo krátkodobé úvěrové operace 36 komerčních bank a 107 vzájemných úvěrových společností. Zvláštní postavení měly bankovní domy. Až do 90. let 19. století nebyla vytvořena žádná zvláštní legislativa pro bankovní instituce. Majitelé bankovních provozoven dostávali cechovní certifikáty a lístky, stejně jako obchodníci. V polovině 80. let 19. století se objevily stížnosti na ministerstvo financí, že bankovní domy se zapojují do spekulací na burze. V roce 1889 přestaly fungovat bankovní kanceláře Musatov v Moskvě a Kahn v Petrohradě, které se zabývaly splátkovým obchodem s tikety za výherní půjčky, a jejich klienti zůstali klamáni [17] .
V první polovině května 1889 dokončil Zvláštní úřad pro úvěrovou část práce na návrhu Předpisů o bankovních ústavech. Dne 14. května 1889 předložil ministr financí Vyshnegradsky toto nařízení Státní radě. Uvedl, že bankovní domy, úřady a směnárníci kromě operací, které mohou provádět krátkodobé úvěrové instituce, provádějí i další transakce: splátkový prodej tuzemských tiketů s výherními půjčkami. Ministr financí uvedl, že bankovní domy rozdmýchávají vášeň lidí pro hazard. A hovořil o nutnosti regulovat činnost těchto domů [18] . Ministr financí se domníval, že ti, kdo se chtějí zapojit do bankovnictví, musí nejprve získat povolení od provinčních úřadů. Rovněž by zároveň museli složit zálohu, která činila 1/10 deklarovaného základního kapitálu. Měla zakázat bankovním domům přijímat vklady, otevírat běžné účty a vydávat půjčky na prodej zboží na náklady třetích osob. Majitelé bankovních domů museli podle těchto pravidel poskytovat ministerstvu financí informace o operacích, které prováděli. Ministr financí měl právo jmenovat audity k ověření obdržených informací. Ministerstvo financí se chystalo postupně zavádět inovace. Projekt předložený Vyshnegradským byl projednán Spojenými ministerstvy státního hospodářství a práva Státní rady. A Státní rada prosazovala ochranu soukromého podnikání. Bylo konstatováno, že je nutné kontrolovat a regulovat činnost ne úplně všech bankovních institucí, ale zavést opatření pro boj proti těm, kteří se dopouštějí nekalých činností. Vyshnegradsky dosáhl toho, že nyní má právo pronásledovat bankovní domy, které se zabývají obchodováním s akciemi a spekulacemi. Nyní by bankovní dům mohl mít zakázáno prodávat domácí tikety s vyhranými splátkovými úvěry a mohl by mu být zakázáno znovu zálohovat úročené papíry. Tento zákon, který byl přijat 26. června 1889, nenašel téměř žádné praktické uplatnění [19] .
Po čase se Vyšněgradskij obrátil na Státní radu, aby předložila návrh na změnu jednoho z článků zákona, který stanovil povinný proces registrace cenných papírů [20] , které byly uloženy v bankovních institucích, jakož i zajištění a k zajištění úvěrů. 16. dubna 1890 byla přijata novela zákona z 26. června 1889, v praxi však byla uplatňována jen zřídka [20] .
V bankovním domě G. Lesina byla 3 oddělení: komise, soudní a bankovní. V provizním oddělení byly prováděny operace, které souvisely s nákupem a prodejem domů, nemovitostí, jeho zaměstnanci vkládali kapitál soukromých osob do zástavy nemovitostí. Bankovní úsek prováděl obchody na nákup a prodej úročených cenných papírů, výplatu a účtování kuponů, směnu cizí měny, úvěry byly poskytovány na dobu a na vyžádání. Zde byly pojištěny lístky tří půjček, byly otevřeny běžné účty. Půjčky na výherní losy byly vydávány v expedičním oddělení. Vrchol činnosti bankovního domu G. D. Lesina připadl na léta 1912-1914. Obrat Lesinova bankovního domu za rok 1912 činil 109 608 707 rublů. Klienty jeho kanceláře byli A. I. Putilov , E. M. Agafonov, I. O. Abelson, V. A. Getz, E. F. Davydov, N. K. von Meck, Yu. V. Babus, R. D. Zhivotovsky, I. M. Novitsky, E. K. Raukh, S. S. Shabishev [1 ]
Bankovní dům "Kaftal, Gandelman and Co." byl založen 21. května 1908. S. B. Kaftal a G. M. Gandelman se stali plnohodnotnými partnery založené banky, I. B. Kaftal a P. Ya. Khesin vystupovali jako spoluzakladatelé. Dne 27. září 1912 byl ministrem financí jmenován audit bankovního domu. Důvodem byly stížnosti zákazníků, kteří hovořili o nesprávném jednání na jejich účtech. Revize vyvolala ve společnosti velké překvapení. Účelem auditu bylo prověřit nastavení onkol operace. Audit odhalil porušení – bankovní banka nevedla oddělenou evidenci vlastních a klientských cenných papírů. Jednou měsíčně oddělovali své vlastní papíry od papírů klientů, ale stále to vedlo k různým zneužívání. Pokud k provedení transakcí nestačily vlastní papíry, vzali na chvíli papíry klientů. Podle auditorů bylo uzavírání futures transakcí bankovního domu s pomocí klientských hodnot považováno za nepřijatelné [1] .
Závěrem komise bylo, že finanční situace bankovního domu "Kaftal, Gandelman and Co." nevyvolává otázky o jeho bonitě. K 1. lednu 1913 činil podle rozvahy zveřejněné bankovním domem jeho fixní kapitál 5 000 000 rublů [1] .
1. ledna 1913 bylo v Rusku 300 bankovních úřadů a domů [21] . Budova, ve které se nacházel Wavelberg Banking Trading House, se nacházela na Něvském prospektu, 7-9, v Petrohradě [22] .
Na počátku 20. století zkrachovalo mnoho bankovních institucí, které přivedlo klienty, kteří jim důvěřovali svými drobnými úsporami, do záhuby [1] .
Některé z bankovních domů zveřejňovaly zprávy o své činnosti, i když to nebyly povinny. Jejich cílem bylo přilákat zákazníky do jejich provozů. Bankovní dům bratří Ryabushinských a obchodní dům bratří Eliseevů vydávaly zprávy každoročně. Také bankovní domy mohly vydávat referenční publikace, ve kterých hovořily o své činnosti [4] .
Mezi hlavní americké bankovní domy patřily Stanley & K, First Boston Corporation, Morgan, Lehman Brothers , Dillon, Read & K, Kuhn, Lab & K. Tyto bankovní domy prováděly většinu emisí soukromých a vládních cenných papírů a investičních operací. Bankovní dům Morgan je považován za nejstarší ve Spojených státech amerických . Byla založena v New Yorku v roce 1861. V roce 1933 byl bankovní dům rozdělen na dvě – depozitní a investiční banku. Banka se zabývala svěřenskými operacemi a investovala do vládních cenných papírů [23] .