Úvěrový makléř

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 19. června 2016; kontroly vyžadují 15 úprav .

Úvěrový makléř  je prostředníkem mezi bankami a dlužníky v procesu poskytování úvěrů fyzickým a právnickým osobám. Účastník finančního trhu .

Při své práci zprostředkovatelé úvěrů spolupracují s mnoha finančními strukturami a společnostmi: bankami , pojišťovnami , odhadci, realitními kancelářemi , prodejci automobilů atd.

Rozsah služeb poskytovaných úvěrovými makléři zahrnuje: výběr optimálního úvěrového schématu, plnou podporu klientských projektů, jednání s věřiteli .

Na základě individuálních dohod s bankami a finančními institucemi mohou makléři svým klientům nabídnout nejvýhodnější podmínky za nižší sazby než banky. Zisk brokerů je tvořen na úkor úroků z úvěrových obchodů.

Funkce

Seznam služeb úvěrového makléře:

Historie

Ve vyspělých zemích jsou úvěroví makléři plnohodnotnou součástí finančního trhu. Banky a další úvěrové instituce tradičně prodávají své produkty samy. S rostoucí konkurencí na trhu s nemovitostmi se však role zprostředkovatele půjček stává populárnější. Dnes jsou na nejrozvinutějších finančních trzích (zejména v USA , Velké Británii , Austrálii , Novém Zélandu , Španělsku a Kanadě ) největšími distributory bankovních produktů pro dlužníky úvěroví brokeři.

V zemích postsovětského prostoru se tento typ činnosti objevil poměrně nedávno. V současné době existuje kromě tradičních půjček velké množství derivátových úvěrových produktů - akreditivy , faktoring , úvěrové linky, kontokorenty , směnky , kreditní karty  - kterým většina dlužníků zcela nerozumí, a proto potřebují pomoc konzultantů.

Trh úvěrového makléřství v Rusku

Objem trhu úvěrového makléřství měsíčně roste a k 12.2014 byl odhadován na více než 10 miliard rublů. [jeden]

V současné době existuje v Rusku více než 3 000 organizací poskytujících služby zprostředkování úvěrů . Klíčovým a globálním hráčem na trhu POS úvěrů je však společnost: Moscow Mortgage Company. [2] 

Schéma práce

  1. Klient kontaktuje společnost, která je úvěrovým makléřem.
  2. Manažer pozve klienta na schůzku k projednání předmětu úvěru a podpisu smlouvy o spolupráci. Ve smlouvě musí být uvedena výše provize z výše úvěru v rozmezí 2–10 % (ve vzácných a složitých případech až 20 %) v závislosti na typu a složitosti úvěrové transakce. Odměna může být i ve formě pevné částky.
  3. Úvěrový makléř poskytuje kvalifikované poradenství ve všech finančních záležitostech. Na základě analýzy dokumentů dlužníka a jeho finanční situace vybere úvěrový makléř pro tohoto klienta nejvhodnější úvěrový program, pomůže správně vyplnit dotazníky , žádosti a další dokumenty.
  4. Po vyzvednutí potřebného balíku dokumentů jej zprostředkovatel předá po dohodě s dlužníkem bance (bankám), které byly předem vybrány. Banka zase zváží a zpracuje balíček dokumentů, aby učinila předběžné rozhodnutí o půjčce dlužníkovi.
  5. V případě kladného rozhodnutí banky připraví pracovník banky úvěrovou smlouvu a smlouvy o zajištění úvěrového obchodu k podpisu klientovi. Od okamžiku podpisu úvěrové smlouvy, zástavních a pojistných smluv vstupuje klient do úvěrového vztahu s bankou, získává postavení dlužníka a je obdařen řadou občanských práv a povinností.
  6. Po podpisu smlouvy o úvěru obdrží dlužník částku úvěru na pokladně banky nebo na plastové kartě . Dlužník se v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy zavazuje splácet úvěr a naběhlé úroky v souladu se zvoleným splátkovým kalendářem a ve stanovené lhůtě.

Platba předem nebo platba při transakci

Existují dva systémy odměňování makléřů:

* Platba za služby úvěrového makléře pouze s kladným rozhodnutím banky je v současnosti nejžádanější na světě. Nejčastěji tato podmínka vyhovuje více dlužníkovi, protože není potřeba platit předem za půjčku, která může být zamítnuta.

Výhody

Bezohledné zprostředkování

Existuje poměrně velká kategorie lidí, kteří chtějí získat spotřebitelský úvěr nebo úvěr na auto od banky, aniž by měli řádné splácení a bonitu. K úvěrovému podvodu dochází, když jeden nebo více jednotlivců podvede finanční instituci záměrným uvedením nepravdivých informací [3] . Někteří zprostředkovatelé půjček, bankéři , realitní kanceláře atd. mohou být zataženi do nelegálních půjček.

Níže jsou uvedeny nejběžnější typy zprostředkovatelských podvodů :

Typy úvěrového makléřství v Rusku

Typy zprostředkování úvěru:

První typ makléřů je v Rusku nejběžnější, protože tito zprostředkovatelé se specializují na masový segment klientů a kromě toho specialisté makléřských agentur nemusí mít mnoho znalostí. Ale i přes relativní jednoduchost práce je mezi první kategorií výše uvedených makléřů největší konkurence.

Pokud jde o druhou kategorii, zde není výklenek úvěrového makléřství prakticky zaplněn. V zásadě existuje jen malý počet firem plus zaměstnanci bank zabývající se soukromým zprostředkováním. Je to dáno především složitostí adekvátního posouzení bonity klienta-právnické osoby a také znalostí specifik rozhodování o úvěrech konkrétní banky. Navíc doba zpracování transakce může být až 1 měsíc, platba klientem až při převzetí úvěru. Poptávka v tomto segmentu je kupodivu poměrně vysoká, protože téměř každý druhý malý a střední podnik se potýkal s problémy se získáním úvěru na rozvoj podnikání (z řady subjektivních důvodů). Vysvětluje to skutečnost, že banka a klient často „mluví různými jazyky“ a ve skutečnosti je vyžadován jakýsi zprostředkovatelský překladatel, který může pomoci nejen klientovi, ale i bance správně strukturovat transakci.

Poznámky

  1. ↑ Zvýšení kurzu Centrální banky Ruské federace může vést k částečnému uzavření bankovních kanceláří , Portál "Bankir.ru"  (16.12.2014 18:47). Archivováno z originálu 19. dubna 2015. Staženo 7. srpna 2015.
  2. ↑ Artem Aldanov. Makléři se usadí v obchodech  // Kommersant: noviny. - č. 132 ze dne 27.07.2015 . - S. 15 . Archivováno z originálu 14. srpna 2015.
  3. ↑ Hypoteční makléři: přátelé nebo nepřátelé? Archivováno 3. července 2008 na Wayback Machine the Wall Street Journal Online 30. května 2007