Úvěrová historie - historie plnění závazků z úvěrů a půjček jednotlivcem, shromážděné z různých zdrojů: banky, úvěrové organizace , státní orgány. Na základě úvěrové historie lze vypočítat Credit scoring pro zjednodušení posouzení bonity jednotlivců, například při poskytování nových půjček určité osobě.
Ve Spojených státech je systém kreditní historie široce používán od 70. let 20. století [1]
V Ruské federaci byla úvěrová historie zavedena federálním zákonem „O úvěrových historií“ č. 218-FZ z 30. prosince 2004 [2] . Informace tvořící úvěrovou historii charakterizují plnění závazků přijatých na základě úvěrových ( úvěrových ) smluv ze strany dlužníka a jsou uloženy v kanceláři úvěrové historie .
V úvěrové historii jsou tři části: titulní část, hlavní část a uzavřená část [2] . Od 1. března 2015 je skladba úvěrové historie doplněna o informační část [3]
Titulní část obsahuje informace o předmětu úvěrové historie - fyzické nebo právnické osobě, které umožňují identifikaci dlužníka. Více podrobností lze nalézt ve federálním zákoně.
Hlavní část obsahuje informace týkající se závazků - datum vystavení, datum splacení, měsíční splátka atd.
Uzavřená část obsahuje informace o zdroji tvorby úvěrové historie a také o uživateli úvěrové historie.
Úvěrovou historii uchovávají úvěrové kanceláře po dobu 15 let po splacení [2] .
Zveřejněna úvěrová historie [2] :
Znalosti Rusů o jejich úvěrové historii rostou, ale do roku 2015 zůstanou roztříštěné. Dokazují to výsledky federální sociologické studie provedené Sociologickým ústavem Ruské akademie věd zadané NBKI , ARB a Bank of Russia [4]
Na konci roku 2007 bylo v Rusku uloženo asi 30 milionů úvěrových historií [5] .
Od poloviny roku 2010 Rusko integruje systém úvěrových historií do praxe Mikrofinanční organizace KMF MFO [6] .
Svou kreditní historii si můžete zdarma zkontrolovat pouze 2x ročně v BCI, všechny následující kontroly budou placené. Můžete zkontrolovat jak prostřednictvím národního úřadu pro úvěrovou historii, tak prostřednictvím placených služeb bank a jiných finančních organizací. Federální zákon N 218-FZ ze dne 30. prosince 2004, článek 8 . O seznam BCI, kde je uložena úvěrová historie, si můžete vyžádat prostřednictvím portálu státních služeb [7] .
V červenci 2019 přední ruská média [8] [9] [10] uvedla, že banky, aby zvýšily cross-selling, stále častěji zařazují do balíku dokumentů pro otevření účtu, vkladu nebo debetní karty souhlas se zasíláním žádostí na příběhy Credit Bureau (BKI). Časté dotazy na BKI mají zároveň negativní dopad na skóringové skóre dlužníka, podle kterého je dále posuzováno potenciálními věřiteli. Právníci jsou si jisti, že takový přístup úvěrových organizací je nezákonný [8] .