Mikrofinanční organizace KMF
Mikrofinanční organizace KMF (TM KMF) je kazašská mikrofinanční organizace. Hlavní sídlo se nachází v Alma-Atě . K 31. prosinci 2018 je největší MFI v Kazachstánu s úvěrovým portfoliem ve výši 122,7 miliard tenge.
Historie
První organizace , které se zabývaly mikroúvěry začaly vznikat v roce 1996 . V Kazachstánu neexistoval žádný zákon, který by reguloval mikroúvěrové organizace, a statut mikroúvěrové organizace nebyl definován. V tomto ohledu tyto organizace hledaly různé možnosti legálního fungování a byly otevřeny buď formou „zastřešujících“ projektů pod ochranou mezinárodních organizací – jako Mercy Corps , GTZ , Winrock International atd. obtížnější cesta, ale, jak ukázala praxe, efektivnější: tyto organizace byly otevřeny ve formě nebankovních organizací, které získaly licenci od Národní banky Republiky Kazachstán k provádění určitých typů bankovních operací.
"Kazachstan Loan Fund" (KFCO)
- 20. listopadu 1997 v Taldykorganu byly poskytnuty první půjčky podnikatelům města. Projekt mikroúvěrů byl zahájen nezajištěnou (skupinovou) půjčkou ve formě veřejného fondu (vytvořeného v rámci projektu USAID ) na pomoc občanům s nízkými příjmy, kteří zůstali bez práce, byl navržen na krátkou dobu.
Předseda představenstva MFI KMF Shalkar Zhusupov v rozhovoru pro kapital.kz poznamenal:
„Začali jsme půjčovat v ekvivalentu 100 USD . Prvními klienty byly dvě desítky dlužníků. V důsledku toho se projekt ukázal být tak populární, že se začal rychle rozvíjet. Bylo jasné: musíme rozšířit náš model půjček pro podnikatele v jiných regionech země.“
Bez zajištění se podnikatelé sdružovali do skupin a přijímali úvěry v rámci skupinové solidární odpovědnosti. V Kazachstánu byly poprvé poskytnuty půjčky tohoto typu. Koordinovaná práce pracovníků a metodika , úspěšně přizpůsobená podmínkám v republice, zajistila úspěch projektu ve městě Taldykorgan . Fond začal nabírat na síle, rozšiřoval své geografické hranice a zvyšoval počet klientů, kterým obsluhuje.
Organizace mikroúvěrů
- V roce 2006 Kazakhstan Credit Fund změnil svůj status a stal se mikroúvěrovou organizací „Kazachstan Credit Fund“, zatímco zůstal neziskovou organizací.
- Na konci roku 2006 Fond založil komerční dceřinou společnost MCO KazMicroFinance LLP (KMF), do nové organizace byli převedeni všichni klienti a zaměstnanci Kazakhstan Loan Fund.
- V roce 2008 byla rozhodnutím zakladatele - americké korporace ACDI / VOCA KMF "MCO Kazakhstan Credit Fund" přeměněna na KF "KMF-Demeu".
- V roce 2009 se společnost přejmenovala a změnila svůj název z „KazMicroFinance“ na „KMF“.
Mikrofinanční organizace
- V lednu 2015 prošla mikroúvěrová organizace (MCO) KMF procedurou státní přeregistrace na mikrofinanční organizaci (MFO) KMF. V únoru 2015 společnost prošla registrací u Národní banky Republiky Kazachstán a byla zapsána do registru mikrofinančních organizací [1] [2] [3] .
- V roce 2017 společnost jako první MFI v Kazachstánu obdržela syndikovaný úvěr od zahraničních investorů organizovaný International Finance Corporation (IFC), členem skupiny Světové banky . Syndikát zahraničních investorů zahrnuje přední finanční společnosti na mikrofinančním trhu: Microvest ( USA ), Bank im Bistum ( Německo ), Incofin ( Belgie ), Symbiotics ( Švýcarsko ) [4] .
Společnost také získala od EBRD rozvojový úvěr ve výši 3,5 miliardy KZT na úvěrování mikro, malým a středním podnikům a také na úvěry v rámci projektu Women in Business. Úvěrové portfolio společnosti přesáhlo 80 miliard tenge a počet dlužníků je 200 tisíc lidí.
- V roce 2018 obdržel KMF největší syndikovaný úvěr od IFC v historii trhu MFI ve výši 82 milionů USD, v národní měně ekvivalentní asi 27 miliardám tenge [5] .
- V červnu 2020 KMF obdržela půjčku 40 milionů USD od EBRD [6] .
Vlastníci a vedení
Majoritním akcionářem je podnikový fond KMF-Demeu, který vlastní více než 45 % akcií organizace. Menšinovými vlastníky jsou investiční fondy: responsAbility Management Company SA (18,13 %), Triodos Custody BV (12,08 %), TRIODOS SICAV II (12,08 %), responsAbility SICAV (Lux) (6,04 %), rovněž 6,22 % akcií drží KMF sami zaměstnanci. Od roku 1998 je předsedou představenstva a šéfem společnosti Shalkar Zhusupov.
Hodnocení
- Mezinárodní uznání úspěšné činnosti KMF v roce 2006 bylo vyjádřeno udělením nejvyššího ratingu - MixMarket , kde KMF obsadila třetí místo v kvalitě úvěrového portfolia mezi 100 nejlepšími mikrofinančními organizacemi na světě.
Publikované zprávy o hodnocení MFR :
* Sociální hodnocení – stupeň A. DATUM VYDÁNÍ Březen 2015
* Standard sociálního hodnocení – stupeň A+. DATUM VYDÁNÍ leden 2017
* Standard sociálního hodnocení – stupeň AA-. DATUM VYDÁNÍ Březen 2019
Indikátory
V roce 2019 činil základní kapitál 32,1 miliardy tenge. K červenci 2021 činila celková aktiva 159,8 miliard tenge [7] , čistý zisk za rok 2018 činil 10 miliard tenge (nárůst o 81 % oproti roku 2017 ).
Úvěrové portfolio před opravnými položkami činilo 122,7 miliard tenge.
Produkty
KMF poskytuje klientům individuální a skupinové úvěry na tyto činnosti:
Úspěchy
- V roce 2007 časopis Forbes zařadil společnost do seznamu 50 největších mikrofinančních organizací na světě, kde se KMF umístila na 37. místě [8] .
- V roce 2009 USAID uznala KazMicroFinance MCO jako nejlepší organizaci v oblasti ekonomiky v Republice Kazachstán a ocenila ji „Za efektivní řízení a vedení při rozšiřování přístupu k finančním službám pro mikropodnikatele“.
- V roce 2010 byla společnost dvakrát oceněna světovými cenami: za odvedenou práci s klienty cena MFC a Smart Campaign „Za úspěch v ochraně práv klienta“; za úsilí vynaložené na zamezení nadměrnému zadlužování klientů je chytrá kampaň (rozumná kampaň) uznávána jako nejlepší mikroúvěrová organizace [9] .
- KMF se v roce 2015 stala 31. společností na světě a první v Kazachstánu, která získala certifikát Smart Campaign [10] .
- KMF se stala finalistou prestižní European Microfinance Award 2019 a vstoupila mezi tři nejlepší MFIs na světě s projektem Mobile Expert.
Výběrová komise se skládala z 18 odborníků, včetně členů Evropské platformy mikrofinancování (e-MFP) a Lucemburské sítě finančního začleňování (InFiNe.lu).
- Projekt KMF se dostal mezi tři nejlepší a získal 10 000 € [11] .
- Titul „Nejlepší externí časopis 2019“ časopisu pro klienty „Isker“ na XII. soutěži středoasijských korporátních médií.
Sociální iniciativa
- Od roku 2013 společnost společně s korporátním fondem KMF-Demeu realizuje projekt na zlepšení finanční gramotnosti obyvatel Kazachstánu . Projekt zahrnuje distribuci bezplatných brožur s lekcemi a pořádání prezentace v kancelářích společnosti pro dlužníky společnosti. Lekce jsou k dispozici také v ruštině a kazašštině na webových stránkách KMF-Demeu Foundation [12] . Od roku 2013 se podle společnosti zúčastnilo kurzů více než 130 000 lidí .
Poznámky
- ↑ Kazašské republiky Ulttyk Bankinіn Resmi Internet Resources (Kazach) . národní banka.kz _ Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 30. června 2020.
- ↑ Informace o mikrofinančních organizacích . národní banka.kz _ Staženo 29. června 2020. Archivováno z originálu 1. července 2020. (Ruština)
- ↑ Registr mikrofinančních organizací v Kazachstánu . data.egov.kz _ Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 3. srpna 2021. (Ruština)
- ↑ KMF přilákal syndikovaný úvěr od zahraničních investorů . Kurzíva - obchodní zprávy z Kazachstánu . Datum přístupu: 29. června 2020. (Ruština)
- ↑ Ksenia BONDAL. IFC poskytla největší úvěr na mikrofinanční trh Republiky Kazachstán . kapitál.kz (12. dubna 2018). (Ruština)
- ↑ KMF obdržela půjčku od EBRD ve výši 40 milionů $ . kapitál.kz (19. června 2020). Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 30. června 2020. (Ruština)
- ↑ Analýza trhu MFIs v Kazachstánu od odborníků ze služby Honest Word - 4slovo.kz . www.4slovo.kz _ Získáno 30. listopadu 2021. Archivováno z originálu dne 30. listopadu 2021. (neurčitý)
- ↑ 50 nejlepších mikrofinančních institucí . Forbes . Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 30. června 2020.
- ↑ Kazachstán – chytrá kampaň – udržení klientů na prvním místě ve finančním začleňování . www.smartcampaign.org . Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 29. července 2019. (neurčitý)
- ↑ Zprávy MFR – finanční a sociální hodnocení a hodnocení • MFR . M.F.R. _ Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 29. června 2020. (neurčitý)
- ↑ správce. Člen MFC KMF z Kazachstánu oznámila finalistu soutěže European Microfinance Award | Mikrofinanční centrum . Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 30. června 2020.
- ↑ Domů . demeufund.kz _ Získáno 29. června 2020. Archivováno z originálu dne 29. června 2020. (neurčitý)
Odkazy