Zajištění

Aktuální verze stránky ještě nebyla zkontrolována zkušenými přispěvateli a může se výrazně lišit od verze recenzované 1. července 2022; kontroly vyžadují 4 úpravy .

Reinsurance ( anglicky  reinsurance ) - systém ekonomických pojistných vztahů mezi pojišťovacími organizacemi ( pojistiteli ) ohledně pojistných smluv uzavíraných s pojistníky . V souladu se zajišťovací smlouvou si pojistitel, který přebírá rizika do pojištění, ponechává určitou část odpovědnosti a pojistného za ně a zbytek převádí za dohodnutých podmínek na jiné pojistitele ( zajistitele ), aby bylo vytvořeno pokud možno vyvážené pojistné portfolio . , zajistit finanční stabilitu a ziskovost pojišťovacích operací. Zajištění umožňuje pojišťovně převzít zákaznická rizika , která by byla pro jednoho pojistitele příliš velká.

Zajištění se také nazývá „vedlejší“ pojištění nebo pojištění pojistitelů. Zajištění neprobíhá pouze na úrovni národního hospodářství, dlouhodobě se stalo mezinárodním typem pojišťovací činnosti. V tomto ohledu vedlo prohlubování specializace v pojišťovnictví ke vzniku speciální skupiny pojišťoven - zajistitelů ( anglicky  reinsurer ), specializujících se na zajišťovací operace.

Historie

Zajišťování jako zvláštní druh činnosti v pojišťovnictví se objevilo v 19. století . První smluvní zajištění vzniklo v Německu v roce 1820 . V polovině 19. století vznikly první zajišťovny specializované na tento typ činnosti: Kolínská zajišťovna ( 1846 ), Švýcarská zajišťovna] ( 1863 ), Mnichovská zajišťovna ( 1880 ) a v roce 1895  Ruská Společnost pro zajištění. Za dobu, která uplynula od vzniku prvních zajišťoven, zažilo lidstvo dvě světové války, stovky kataklyzmat , tisíce velkých katastrof. Zajištění jako způsob zajištění finanční stability pojišťoven potvrdilo potřebu a možnost rozvoje tohoto druhu činnosti v pojišťovnictví. Například v důsledku zemětřesení v Kalifornii v roce 1994 dosáhla výše plateb pojišťoven zhruba 7 miliard dolarů, což by bez rozvinutého systému mezinárodního zajištění nebylo možné. Do vymáhání škod způsobených přírodními katastrofami se zapojily prakticky všechny největší světové pojišťovny a zajišťovny .

Termíny a kategorie

Zajištění je natolik specifickou oblastí vztahů ohledně pojištění, že si vytvořilo vlastní terminologii. Nejběžnější pojmy používané v zajištění jsou následující:

Zajistitel  - pojistitel, který převzal rizika k pojištění a část těchto rizik spolu s částí pojistného za tato rizika převedl na jiného pojistitele. Za to obdržel povinnost uhradit část nákladů způsobených pojistnými událostmi, které na těchto rizicích nastaly. Zajistitel se také nazývá převádějící společnost nebo postupitel . Zajistitel je pojistitel, který přijímá rizika jako zajištění. Zajistitel se také nazývá postupník nebo cessionář apřevodu rizik do zajištění se nazývá cese .  Po přijetí zajistného rizika jej může zajistitel částečně převést na jiného pojistitele (zajišťovatele), který jej naopak může převést na dalšího pojistitele (zajistitele). Tato operace terciárního a následného umístění rizik se nazývala retrocese ( angl. retrocese ) a zajistitel, který přijal rizika v pořadí následného umístění rizik po postoupení, byl nazýván retrocesionář nebo retrocesionář . Zajistitel, který převádí rizika do retrocese, se nazývá retrocedent .  

Formy a metody

Existuje mnoho různých forem a způsobů zajištění.

Podle povinného převodu rizika ze zajistitele na zajistitele se rozlišuje fakultativní a obligatorní zajištění (jiné názvy jsou smluvní nebo automatické zajištění) .

V případě fakultativního zajištění dává cedent zajistiteli pouze ta rizika a pouze v poměru, který pro sebe považuje za nezbytný, je fakultativní zajišťovací smlouva uzavřena ve vztahu k této jediné pojistné smlouvě [2] . U fakultativního zajištění se postupitel pokaždé rozhodne, zda převede určitou část rizika do zajištění, nebo jej ponechá zcela na jeho vlastním ponechání, a zajistitel se rozhodne, zda tento podíl rizika převezme a za jakou cenu. U fakultativního zajištění je riziko zpravidla nabízeno zajistitelem (resp. zajišťovacím makléřem jednajícím jeho jménem ) určitému okruhu zajistitelů k výběru optimálních podmínek pro zajištění (zejména z hlediska nákladů). Tento proces se nazývá citace.

V případě povinného zajištění dle podmínek smlouvy podléhá zajištění celé portfolio pojistných smluv (všechny a každá), které splňují určitá kritéria ( druh pojištění , území atd.). Postupitel je povinen přenést všechna rizika do zajištění, výběr rizik, která formálně odpovídají kritériím stanoveným ve smlouvě, je považován za velmi závažné porušení. Obligatorní zajistné smlouvy se uzavírají zpravidla na kalendářní rok [3] .

Podle způsobu stanovení převáděného podílu pojistné částky a pojistného, ​​jakož i podílu zajistitele na škodě , se zajištění dělí na poměrné zajištění (  pojistitel a zajistitel rozdělují pojistnou odpovědnost, pojistné a pojistné plnění mezi samy v určitém poměru v souladu s jimi přijatým na jejich ručení v akciích) [4] a nepřiměřené ( anglicky non-proporional reinsurance ) [5] (oba se zpravidla odehrávají v povinné formě zajištění). Proporcionální zajištění je kvótové ( anglicky kvótové podílové zajištění ) [6] a přebytečné ( anglicky přebytkové zajištění ) [7] . Neproporcionální zajištění zahrnuje dvě hlavní varianty: zajištění na základě přebytku ztráty ( anglicky přebytek ztráty ) [8] a na základě přebytku ztrátovosti ( anglicky stop loss ) [9] .      

Zajistný fond

Zajistný pool  - dobrovolné sdružení pojišťoven a/nebo zajišťoven, které do poolu převádějí veškerá rizika podléhající zajištění nad rámec vlastní držby pro celé pojistné portfolio, určité druhy pojištění nebo pro určitá nebezpečná rizika katastrofického charakteru, jako je pojištění jaderných reaktorů, jaderných elektráren , pojištění rizik terorismus a sabotáž , letecká , zemědělská , farmaceutická a jiná rizika [10] .

Světový zajistný trh podle Mezinárodní asociace pojišťovacích dozorů v roce 2011 přesáhl 180 miliard dolarů. Zajistné v Severní Americe - 50 miliard USD, v Evropě - 120 miliard USD, v Asii - 19 miliard USD. Zajištění majetkových druhů pojištění tvořilo 44 %, životní zajištění - 31 %, zajištění odpovědnosti - 22 %, zajištění finančních rizik - 3 % [11] .

Zajistný trh

Seznam 10 největších zajišťoven je uveden v tabulce [12] .

Jméno společnosti Země objem ročního zajistného,

miliard $ (2020)

Mnichovská zajišťovna ( Munich Re )  Německo 45,846
Swiss Reinsurance Society ( anglicky  Swiss Re ) Švýcarsko 36,579
Hannover Reinsurance Company ( německy:  Hannover Rueck ) Německo 15,664
SCOR Francie 20.106
Berkshire Hathaway _ _  _ USA 19,195
China Re Čína 16,665
Lloyd's v Londýně Velká Británie 16,511
Canada Life Re Kanada 14,552
Zajišťovací skupina Ameriky USA 12,583
Korean Re Korea 7,777

Ruský zajistný trh

V roce 2010 vstoupil ruský zajistný trh do období mírné, ale trvalé kontrakce, počet hráčů na něm neustále klesá. Jestliže v lednu 2008 bylo v Ruské federaci 30 specializovaných zajistitelů a 195 pojišťoven mělo povolení k zajištění, pak v březnu 2017 to byli pouze 4 specializovaní zajistitelé [13] , a pouze 55 pojišťoven s licencí k zajištění [14] . Za devět let se počet hráčů na ruském zajišťovacím trhu snížil téměř čtyřnásobně, zajišťovny Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re a ostatní.

Ruská národní zajišťovna

V červenci 2016 rozhodnutím představenstva Centrální banky Ruska podle federálního zákona č. 363-FZ „O změnách zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ “ ze dne 3. července 2016 byla založena Ruská národní zajišťovna se základním kapitálem 71 miliard rublů, jejímž jedním z klíčových úkolů bylo zajištění velkých průmyslových a jiných objektů, pro které se zahraniční zajištění stalo nedostupným po vyhlášení ekonomické sankce proti Ruské federaci.

V září 2016 byla v souladu se stejným federálním zákonem-363 v RNPK vytvořena rada pro zajištění složená ze 14 osob [15] . Patřili do něj šéfové velkých ruských pojišťoven, vedoucí ruských zastoupení velkých zahraničních zajistitelů, známí vědci a teoretici pojištění.

Sankce za ruskou invazi na Ukrajinu (2022)

Poznámky

  1. Kazantsev S.K. Základy pojištění: Učebnice - Jekatěrinburg: ed. IPK USTU, 1998
  2. Zhuravlev Yu.M. Fakultativní zajištění // Slovník-příručka pojistných a zajišťovacích termínů . - Moskva: Ankil, 1994. - S. 164. - 180 s. - ISBN 5-86476-054-4 .
  3. R. T. Yuldashev. Povinné zajištění // Pojišťovnictví: Slovník-příručka . - Ankil, 2005. - S. 729. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  4. R. T. Yuldashev. Proporcionální zajištění // Pojišťovnictví: Slovník-příručka . - Moskva: Ankil, 2005. - S. 544. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  5. Neproporcionální zajištění // Slovník pojistných pojmů používaných v pojišťovacích operacích . - MFK, 2008. - 288 s.
  6. R. T. Yuldashev. Zajistná kvóta // Pojišťovnictví: Slovník-příručka . - Moskva: Ankil, 2005. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  7. Zhuravlev Yu.M. Zajištění na základě spoluúčasti // Slovník-příručka pojistných a zajistných podmínek . - Ankil, 1994. - S. 162. - 180 s. - ISBN 5-86476-054-4 .
  8. R. T. Yuldashev. Zajištění na základě překročení škod // Pojišťovnictví: Slovník-příručka . - Moskva: Ankil, 2005. - S. 645. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  9. R. T. Yuldashev. Zajištění na základě překročení rentability // Pojišťovnictví: Slovník-příručka . - Moskva: Ankil, 2005. - S. 649. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  10. A.P. Arkhipov, S.B. Bogoyavlensky, Yu.V. Dyuzhev et al. Zajistný fond // Základy pojišťovací činnosti: Učebnice / Ed. vyd. prof. T.A. Fedorov. - Moskva: BEK, 1999. - S. 768. - 757 s. — ISBN 5-85639-261-2 .
  11. GLOBÁLNÍ ZPRÁVA O POJIŠŤOVACÍM TRHU (GIMR)  (anglicky) (pdf). MEZINÁRODNÍ SDRUŽENÍ DOHLEDU NA POJIŠTĚNÍ. Archivováno z originálu 21. března 2013.
  12. Top 50 globálních zajistných skupin . Novinky o zajištění. Získáno 11. června 2018. Archivováno z originálu 11. června 2020.
  13. Počet zajišťoven v registru subjektů pojistného trhu . Získáno 14. března 2013. Archivováno z originálu 10. dubna 2013.
  14. Počet zajistitelů v registru subjektů pojistného trhu . Datum přístupu: 14. března 2013. Archivováno z originálu 9. dubna 2013.
  15. RNPK: Rada pro zajištění (nepřístupný odkaz) . Získáno 31. března 2017. Archivováno z originálu 31. března 2017. 
  16. Zajistný trh v Ruské federaci vstoupil po uvalení sankcí do nouzové transformace. Recenze  // Interfax . - 2022. - 23. května. — Datum přístupu: 06/13/2022.
  17. Jekatěrina Litová, Sofia Šeludčenko. Ruský pojistný trh postrádá zajistnou kapacitu: 72 % rizik společnosti se převádí do zahraničí, ale úřady problém řeší a pojistitelé vidí alternativy v Číně a Indii  // Vedomosti . - 2022. - 16. března. — Datum přístupu: 06/13/2022.
  18. Zajištění je pro ruské pojišťovny po zavedení sankcí Achillovou patou. Recenze  // Interfax . - 2022. - 1. března. — Datum přístupu: 06/13/2022.

Literatura

Viz také

Odkazy