Reinsurance ( anglicky reinsurance ) - systém ekonomických pojistných vztahů mezi pojišťovacími organizacemi ( pojistiteli ) ohledně pojistných smluv uzavíraných s pojistníky . V souladu se zajišťovací smlouvou si pojistitel, který přebírá rizika do pojištění, ponechává určitou část odpovědnosti a pojistného za ně a zbytek převádí za dohodnutých podmínek na jiné pojistitele ( zajistitele ), aby bylo vytvořeno pokud možno vyvážené pojistné portfolio . , zajistit finanční stabilitu a ziskovost pojišťovacích operací. Zajištění umožňuje pojišťovně převzít zákaznická rizika , která by byla pro jednoho pojistitele příliš velká.
Zajištění se také nazývá „vedlejší“ pojištění nebo pojištění pojistitelů. Zajištění neprobíhá pouze na úrovni národního hospodářství, dlouhodobě se stalo mezinárodním typem pojišťovací činnosti. V tomto ohledu vedlo prohlubování specializace v pojišťovnictví ke vzniku speciální skupiny pojišťoven - zajistitelů ( anglicky reinsurer ), specializujících se na zajišťovací operace.
Zajišťování jako zvláštní druh činnosti v pojišťovnictví se objevilo v 19. století . První smluvní zajištění vzniklo v Německu v roce 1820 . V polovině 19. století vznikly první zajišťovny specializované na tento typ činnosti: Kolínská zajišťovna ( 1846 ), Švýcarská zajišťovna] ( 1863 ), Mnichovská zajišťovna ( 1880 ) a v roce 1895 Ruská Společnost pro zajištění. Za dobu, která uplynula od vzniku prvních zajišťoven, zažilo lidstvo dvě světové války, stovky kataklyzmat , tisíce velkých katastrof. Zajištění jako způsob zajištění finanční stability pojišťoven potvrdilo potřebu a možnost rozvoje tohoto druhu činnosti v pojišťovnictví. Například v důsledku zemětřesení v Kalifornii v roce 1994 dosáhla výše plateb pojišťoven zhruba 7 miliard dolarů, což by bez rozvinutého systému mezinárodního zajištění nebylo možné. Do vymáhání škod způsobených přírodními katastrofami se zapojily prakticky všechny největší světové pojišťovny a zajišťovny .
Zajištění je natolik specifickou oblastí vztahů ohledně pojištění, že si vytvořilo vlastní terminologii. Nejběžnější pojmy používané v zajištění jsou následující:
Zajistitel - pojistitel, který převzal rizika k pojištění a část těchto rizik spolu s částí pojistného za tato rizika převedl na jiného pojistitele. Za to obdržel povinnost uhradit část nákladů způsobených pojistnými událostmi, které na těchto rizicích nastaly. Zajistitel se také nazývá převádějící společnost nebo postupitel . Zajistitel je pojistitel, který přijímá rizika jako zajištění. Zajistitel se také nazývá postupník nebo cessionář apřevodu rizik do zajištění se nazývá cese . Po přijetí zajistného rizika jej může zajistitel částečně převést na jiného pojistitele (zajišťovatele), který jej naopak může převést na dalšího pojistitele (zajistitele). Tato operace terciárního a následného umístění rizik se nazývala retrocese ( angl. retrocese ) a zajistitel, který přijal rizika v pořadí následného umístění rizik po postoupení, byl nazýván retrocesionář nebo retrocesionář . Zajistitel, který převádí rizika do retrocese, se nazývá retrocedent .
Existuje mnoho různých forem a způsobů zajištění.
Podle povinného převodu rizika ze zajistitele na zajistitele se rozlišuje fakultativní a obligatorní zajištění (jiné názvy jsou smluvní nebo automatické zajištění) .
V případě fakultativního zajištění dává cedent zajistiteli pouze ta rizika a pouze v poměru, který pro sebe považuje za nezbytný, je fakultativní zajišťovací smlouva uzavřena ve vztahu k této jediné pojistné smlouvě [2] . U fakultativního zajištění se postupitel pokaždé rozhodne, zda převede určitou část rizika do zajištění, nebo jej ponechá zcela na jeho vlastním ponechání, a zajistitel se rozhodne, zda tento podíl rizika převezme a za jakou cenu. U fakultativního zajištění je riziko zpravidla nabízeno zajistitelem (resp. zajišťovacím makléřem jednajícím jeho jménem ) určitému okruhu zajistitelů k výběru optimálních podmínek pro zajištění (zejména z hlediska nákladů). Tento proces se nazývá citace.
V případě povinného zajištění dle podmínek smlouvy podléhá zajištění celé portfolio pojistných smluv (všechny a každá), které splňují určitá kritéria ( druh pojištění , území atd.). Postupitel je povinen přenést všechna rizika do zajištění, výběr rizik, která formálně odpovídají kritériím stanoveným ve smlouvě, je považován za velmi závažné porušení. Obligatorní zajistné smlouvy se uzavírají zpravidla na kalendářní rok [3] .
Podle způsobu stanovení převáděného podílu pojistné částky a pojistného, jakož i podílu zajistitele na škodě , se zajištění dělí na poměrné zajištění ( pojistitel a zajistitel rozdělují pojistnou odpovědnost, pojistné a pojistné plnění mezi samy v určitém poměru v souladu s jimi přijatým na jejich ručení v akciích) [4] a nepřiměřené ( anglicky non-proporional reinsurance ) [5] (oba se zpravidla odehrávají v povinné formě zajištění). Proporcionální zajištění je kvótové ( anglicky kvótové podílové zajištění ) [6] a přebytečné ( anglicky přebytkové zajištění ) [7] . Neproporcionální zajištění zahrnuje dvě hlavní varianty: zajištění na základě přebytku ztráty ( anglicky přebytek ztráty ) [8] a na základě přebytku ztrátovosti ( anglicky stop loss ) [9] .
Zajistný pool - dobrovolné sdružení pojišťoven a/nebo zajišťoven, které do poolu převádějí veškerá rizika podléhající zajištění nad rámec vlastní držby pro celé pojistné portfolio, určité druhy pojištění nebo pro určitá nebezpečná rizika katastrofického charakteru, jako je pojištění jaderných reaktorů, jaderných elektráren , pojištění rizik terorismus a sabotáž , letecká , zemědělská , farmaceutická a jiná rizika [10] .
Světový zajistný trh podle Mezinárodní asociace pojišťovacích dozorů v roce 2011 přesáhl 180 miliard dolarů. Zajistné v Severní Americe - 50 miliard USD, v Evropě - 120 miliard USD, v Asii - 19 miliard USD. Zajištění majetkových druhů pojištění tvořilo 44 %, životní zajištění - 31 %, zajištění odpovědnosti - 22 %, zajištění finančních rizik - 3 % [11] .
Seznam 10 největších zajišťoven je uveden v tabulce [12] .
| Jméno společnosti | Země | objem ročního zajistného,
miliard $ (2020) |
|---|---|---|
| Mnichovská zajišťovna ( Munich Re ) | Německo | 45,846 |
| Swiss Reinsurance Society ( anglicky Swiss Re ) | Švýcarsko | 36,579 |
| Hannover Reinsurance Company ( německy: Hannover Rueck ) | Německo | 15,664 |
| SCOR | Francie | 20.106 |
| Berkshire Hathaway _ _ _ | USA | 19,195 |
| China Re | Čína | 16,665 |
| Lloyd's v Londýně | Velká Británie | 16,511 |
| Canada Life Re | Kanada | 14,552 |
| Zajišťovací skupina Ameriky | USA | 12,583 |
| Korean Re | Korea | 7,777 |
V roce 2010 vstoupil ruský zajistný trh do období mírné, ale trvalé kontrakce, počet hráčů na něm neustále klesá. Jestliže v lednu 2008 bylo v Ruské federaci 30 specializovaných zajistitelů a 195 pojišťoven mělo povolení k zajištění, pak v březnu 2017 to byli pouze 4 specializovaní zajistitelé [13] , a pouze 55 pojišťoven s licencí k zajištění [14] . Za devět let se počet hráčů na ruském zajišťovacím trhu snížil téměř čtyřnásobně, zajišťovny Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re a ostatní.
V červenci 2016 rozhodnutím představenstva Centrální banky Ruska podle federálního zákona č. 363-FZ „O změnách zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ “ ze dne 3. července 2016 byla založena Ruská národní zajišťovna se základním kapitálem 71 miliard rublů, jejímž jedním z klíčových úkolů bylo zajištění velkých průmyslových a jiných objektů, pro které se zahraniční zajištění stalo nedostupným po vyhlášení ekonomické sankce proti Ruské federaci.
V září 2016 byla v souladu se stejným federálním zákonem-363 v RNPK vytvořena rada pro zajištění složená ze 14 osob [15] . Patřili do něj šéfové velkých ruských pojišťoven, vedoucí ruských zastoupení velkých zahraničních zajistitelů, známí vědci a teoretici pojištění.