| JSC "Ruská národní zajišťovna" | |
|---|---|
| Typ | Akciová společnost |
| Aktivita | Zajištění |
| Rok založení | 29. července 2016 v Moskvě , RF |
| Bývalá jména | JSC "Národní zajišťovna" |
| Zakladatelé | Bank of Russia |
| Umístění | Rusko :Moskva |
| Klíčové postavy | Karpova, Natalya Vasilievna (prezidentka) |
| Spravedlnost | ▲ 33,3 miliardy ₽ (2020) [1] |
| pojistné (poplatky) | ▲ 15,1 miliardy ₽ (2020) [2] |
| Čistý zisk | ▲ ₽7,4 miliardy (2020) [3] |
| Mateřská společnost | Bank of Russia |
| auditor |
|
| webová stránka | rnrc.ru |
Ruská národní zajišťovna (RNRC) (Joint-Stock Company Russian National Reinsurance Company) je největší ruská zajišťovna z hlediska splaceného autorizovaného kapitálu [4] [5] . Splacený základní kapitál ve výši 21,3 miliardy ₽ zajišťuje RNPK druhé místo v tomto ukazateli mezi všemi ruskými pojišťovnami (tedy nejen zajišťovnami, ale i pojišťovnami) a co do velikosti deklarovaného základního kapitálu (71 ₽ miliard), společnost je lídrem na pojistném trhu Ruské federace [4] [6] .V březnu 2022 byl deklarovaný kapitál společnosti navýšen na ₽300 miliard [7] .
Jediným vlastníkem RNPK je stát zastoupený Bankou Ruska . Společnost byla založena rozhodnutím Centrální banky Ruské federace ze dne 29. července 2016 jako JSC Zajišťovna NPK, registrovaná dne 3. srpna 2016, licence k zajišťovací činnosti PS č. 4351 vydaná dne 12. října 2016, zapsaná v jednotný státní registr subjektů pojišťovnictví s číslem 4351 [4 ] [8] .
Vytvoření státní národní zajišťovny je upraveno federálním zákonem „O změně zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ze dne 3. července 2016 č. 363-FZ [9 ] a články 13.1-13.3 federálního zákona č. 4015-1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ [10] .
Nízká vnitřní kapacita ruského zajistného trhu dlouhodobě znepokojuje specialisty na zajištění a dozor nad pojišťovnictvím . Liší se pro různé typy pojištění a v průběhu času se měnil z 10–20 milionů USD pro jedno riziko v roce 2005 [11] na 100 milionů USD v roce 2015 [12] . Zajištění je globální a přeshraniční byznys, nicméně příliš velká část rizik a zajistných prémií, které mohly být ponechány v Rusku na investice do národního hospodářství, šlo do zajištění v zahraničí. Podle centrální banky v roce 2016 ruské společnosti převedly do zajištění 132,1 miliardy ₽ pojistného, z toho bylo 112,5 miliardy ₽ vyplaceno zahraničním partnerům a pouze 19,6 miliardy ₽ ruským. Objem pojistného přijatého ruskými společnostmi přitom dosáhl 35,9 miliardy ₽, z toho 16 miliard ₽ na základě smluv přijatých ze zahraničí [13] [14] .
Převod určitých rizik pro zajištění do zahraničí se stává nemožným, pokud jsou vůči postupující zemi uvaleny ekonomické sankce . Zavedení ekonomických restrikcí ze strany Spojených států a Evropské unie obvykle prudce zhoršuje možnost umístění rizik v zahraničí, a to i v zemích, které je formálně nepodporují. Taková situace byla pozorována například u rizik ze strany Íránu po zavedení ekonomických sankcí proti němu [15] .
Existují také druhy pojištění , jejichž rizika se vyznačují velmi nízkou četností, ale velmi vysokou devastací (tedy taková, u kterých se pojistné události vyskytují extrémně zřídka, ale vedou k obrovským škodám). Je velmi obtížné je pojistit a zajistit kvůli nedostatku statistik a dat pro určení velikosti pojistné sazby . Příkladem takových rizik pro naši zemi může být ničení hrází velkých vodních elektráren, lesní a člověkem způsobené požáry v obydlených oblastech, ničivé povodně atd.
Některá rizika vyžadují státní podporu zajištění z důvodu vysokého společenského nebo ekonomického významu, ale nízké atraktivity z hlediska obchodních výsledků pro jednotlivou pojišťovnu nebo zajišťovnu. Mezi nimi je velký seznam rizik v zemědělském pojištění , rizika pojištění domácnosti proti katastrofickým událostem (povodně, lesní požáry , zemětřesení atd.).
Část rizik – zejména u různých typů imputovaného pojištění – je ze své podstaty v Rusku organizována tak originálním způsobem a má tak zvláštní regulační rámec, že se stává nevhodnou pro převod na zahraniční společnosti.
Navíc poměrně velké množství rizik jednoduše nelze přenést do zahraničí z důvodů státní bezpečnosti (pokud jejich zajištění např. může způsobit prozrazení státního tajemství) nebo ekonomické bezpečnosti (pojištění na základě vládních nařízení) [16] [17] .
K překonání všech těchto problémů a omezení ze strany státu, reprezentovaného Bankou Ruska, byla vytvořena RNPK, jejíž cíle a cíle jsou:
Ruský stát založil národní zajišťovnu poměrně nedávno. Mezitím v různých zemích úspěšně fungovali nebo působí dodnes státní zajistitelé, kteří vznikli v polovině nebo na konci 20. století, plní podobné funkce a řeší podobné problémy na národních pojistných trzích [13] [16] [17] .
Státní monopol na zajišťovací operace existoval v Brazílii od roku 1939 do roku 2007. Během tohoto období všechny zajišťovací operace v Brazílii prováděla Brazilská společnost pro zajištění (IRB Brazil Re). Tuto společnost vlastnil rovným dílem stát a pojišťovací společnosti Brazílie a kromě zajišťovacích operací regulovala i soupojištění a retrocesi . Cílem jejího vzniku byla podpora národních pojistitelů a zabránění odlivu kapitálu a měny z Brazílie do zahraničí [18] .
Od roku 1972 má Indie státní monopol na všechny druhy pojištění , veškeré pojišťovací a zajišťovací operace prováděla General Insurance Corporation of India ( General Insurance Corporation of India nebo GIC of India ). Koncem 90. let začala liberalizace indického pojistného trhu, v roce 2000 si GIC ponechalo pouze zajišťovací funkce a bylo přejmenováno na GIC Re [19] . Všechny pojišťovny v Indii byly povinny zajistit 20 % majetkových a životních pojistných rizik v GIC Re , společnost ve skutečnosti fungovala jako zprostředkovatel zajištění, protože přes ni procházelo veškeré domácí i zahraniční zajištění. GIC Re je správcovská společnost pro Marine Casco Insurance Pool . Hlavním účelem vzniku GIC Re bylo maximalizovat zadržení pojistného v Indii a minimalizovat odliv zajistného do zahraničí. Dále bylo jako úkoly deklarováno trvalé zvyšování zajistné kapacity, poskytování nejlepší zajistné ochrany a zjednodušení administrativy zajišťovací činnosti pro pojistitele [20] .
V roce 1996 se na čínském pojistném trhu objevila Státní zajišťovna ( China Re ), která se odštěpila od Čínské lidové pojišťovny založené v roce 1949 . Až do roku 2002 zůstávala společnost v Číně zajišťovacím monopolem a pojišťovny byly povinny v ní zajistit určitý podíl za každé riziko převzaté do pojištění (například úrazové pojištění a rizikové zdravotní pojištění - 20 %) [21] . V roce 2003 vstoupili na čínský zajišťovací trh také zahraniční zajistitelé a v roce 2007 byla China Re reorganizována na společnost s ručením omezeným a účast státu v ní se stala nepřímou, nikoli přímou - kontrolní podíl v této společnosti byl převeden na pět národních společností se státním účast. China Re je správcovská společnost pro „China Nuclear Insurance Pool “ a „China Agricultural Reinsurance Pool“. V roce 2018 byla největší zajišťovnou v Asii a osmou zajišťovnou na světě z hlediska zajistného, kontrolní podíl v ní zůstává státu [22] .
Jednou ze společných funkcí státního zajištění je - vedle zadržování zajistného v národním hospodářství - poskytovat zajišťovací kapacitu buď pro všechna pojištěná rizika v zemi, nebo pro jejich část, kterou národní pojistitelé z toho či onoho důvodu , nejsou schopni se samostatně pojistit bez státní podpory. Typickým příkladem tohoto druhu je vytvoření státních zajistitelů v různých zemích pro poskytování zajistné ochrany v případě pojištění katastrofických rizik v rámci požárního pojištění nebo jiných smluv o pojištění majetku [17] .
| Země | Společnost | Rok vytvoření | Na jaká rizika je poskytováno zajištění? |
|---|---|---|---|
| Japonsko | Japan Earthquake Reinsurance Company (JER) | 1966 | zemětřesení |
| Francie | Caisse centrální resuscitace | 1982 | povodněmi |
| Španělsko | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Povodně, zemětřesení, tsunami , sopečné erupce , hurikány , politická rizika |
K vyřešení stejných problémů byly vytvořeny státní zajišťovny, které působí v Turecku (Turk Re), Uzbekistánu (Kafolat), Keni ( Kenya Re), Slovinsko ( Triglav Re), Namibie (Namib Re) a další země [17] .
Koncem roku 1994 připravil Rosstrachnadzor návrh výnosu prezidenta Ruské federace „O založení Ruské národní zajišťovny“ [23] . Podle této vyhlášky byla vytvářená RNPK vybavena velmi širokými pravomocemi: předpokládalo se, že pojistitelé v ní povinně zajistí všechna rizika přesahující 1/10 vlastních prostředků . Přes tuto společnost mělo procházet veškeré zahraniční zajištění (RNPK by tedy plnila i funkce měnové kontroly ), byla pověřena dohledem nad činností zahraničních zajistitelů a makléřů v Rusku . Tento dekret však nikdy neprošel všemi fázemi schvalování a nebyl podepsán prezidentem Jelcinem [23] .
Další projekt na vytvoření národní zajišťovací kapacity, avšak bez účasti státu, byl zahájen v červenci 2006 na bázi zajišťovny RESO-Re vlastněné pojišťovnou RESO-Garantia , která byla přejmenována na Unity Re [24] . Její autor, generální ředitel Unity Re, který dříve stál v čele pojišťovny ASKO (1990-1994) a zajišťovny Moscow Re (1995-2005) Grigory Fidelman, se snažil přesvědčit všechny největší pojistitele v Rusku, na Ukrajině a v Kazachstánu , aby zapsat do charty kapitál této společnosti, aby se do roku 2008 vyšplhal až na 110 milionů USD. To by umožnilo drasticky snížit objem rizik přenesených do zajištění na zahraniční společnosti a snížit odliv zajistného do zahraničí. Tento projekt však nevzbudil patřičný zájem pojišťoven a v říjnu 2006 byl omezen [24] .
Impulsem k praktické realizaci dlouho diskutovaných projektů byly ekonomické sankce uvalené na Rusko v roce 2014 . Pojištění a zajištění v Rusku zasáhli poměrně citlivě - bez zajištění (a tedy bez pojištění) zůstalo asi 1,4 tisíce objektů v celkové výši ₽1,35 bilionu ₽ [25] . Reakce státu na problémy s krytí velkých rizik celostátního významu byla pohotová - již v dubnu 2014, téměř bezprostředně po vyhlášení ekonomických sankcí vůči Ruské federaci, jednal 1. místopředseda vlády Igor Šuvalov se zástupci ministerstva Hospodářský rozvoj , Ministerstvo financí a VEB . Na tomto jednání byl projednán vznik státní zajišťovny k řešení problémů spojených se zajišťováním předmětů, jejichž pojistitelem byly podniky a organizace, na které se omezení vztahovala. Náklady na projekt vytvoření státního zajistitele byly odhadnuty na 50 miliard ₽, kromě zajištění těchto rizik měl pomoci omezit pololegální výběr peněz do zahraničí pod rouškou zajišťovacích operací [13] . Dne 23. června 2015 bylo na schůzce v Bank of Russia pojistitelům oznámeno, že Bank of Russia zamýšlí vytvořit společnost National Reinsurance Company (NPK) se schváleným kapitálem ve výši 71 miliard ₽ [26] . Podrobněji byly detaily projektu vytvoření NPC projednány na schůzce s předsedkyní Bank of Russia Elvirou Nabiullinovou za účasti zástupců Ministerstva financí, Ministerstva hospodářského rozvoje, Federální antimonopolní služby a pojistitelů dne 3. března 2016. Bylo oznámeno, že hlavní činností NPC bude zajišťování rizik osob, u kterých existují omezení přímo či nepřímo související s rozhodnutími orgánů cizích států nebo mezinárodních organizací, a zamezení jejich zajištění mimo území Ruska. Federace; majitelé bytových prostor, kteří mají se zajistitelem (pojistitelem) uzavřeny pojistné smlouvy pro případ ztráty (zničení) bytových prostor v důsledku mimořádných situací, včetně požáru, povodně, jiné živelné pohromy, v případech stanovených právními předpisy Ruská Federace. Kromě toho 10% povinná cese , povinnost pojistitelů nabízet CDD k zajištění 10% podílu na každém zajistitelném riziku, byla na tomto zasedání s konečnou platností schválena. Poté, 29. července 2016, Bank of Russia svým rozhodnutím vytvořila NPK, schválila dozorčí radu a šéfa společnosti, bývalého prvního místopředsedu představenstva pojišťovny SOGAZ Nikolaje Galushina [8 ] [27] . Dne 29. prosince 2017, po podepsání příkazu Ministerstva spravedlnosti Ruské federace [28] a registraci změn v zakládací listině společnosti u Federální daňové služby , byla společnost přejmenována na Ruskou národní zajišťovnu (RNRC) a změnila svůj logo [29] . Rozhodnutím centrální banky byla do funkce prezidenta a předsedy představenstva jmenována jediná akcionářka RNPK Natalia Karpová, která dříve zastávala funkci místopředsedkyně představenstva a dohlížela na bloky upisování a uzavírání zajistných smluv. RNPK od 1. července 2019 [30] .
Činnost RNPK je upravena články 13.1-13.3 federálního zákona č. 4015-1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci [10] . Zajistné operace společnost zahájila v říjnu 2016 formou fakultativního zajištění (kdy každé riziko nabízí pojistitel k zajištění nikoli jako součást balíčku obdobných rizik, ale individuálně). Veškeré vztahy mezi RNPK a jejími postupujícími klienty byly v té době upraveny výhradně mezi nimi uzavíranými zajistnými smlouvami. Do konce roku 2016 společnost obdržela 148,5 milionu rublů. zajistné [31] .
Dnem 1. ledna 2017 nabyla účinnosti ustanovení článků 13.1-13.3 federálního zákona č. 4015-1, podle kterých jsou všichni pojistitelé povinni nabídnout RNRC podíl ve výši alespoň 10 % na všech rizicích převedených do zajištění, a RNRC je povinna přijmout 10 % k zajištění všech rizik osob, u kterých existují omezení přímo či nepřímo související s rozhodnutími orgánů cizích států nebo mezinárodních organizací a bránící jejich zajištění mimo území Ruské federace. Řádově se přitom zvýšil tok zajistného – jen za první týden fungování zákona firma získala 570 milionů rublů. nebo více než třikrát více než za celé IV čtvrtletí předchozího roku [32] .
V březnu 2022 vstoupil v platnost zákon o zvýšení podílu pojistného převedeného na RNPK postupujícími společnostmi ( zajistiteli ) z 10 % na 50 % [33] .
Podle výsledků první poloviny roku 2020 RNPK shromáždila 9,3 miliardy rublů. zajistného (růst o 22,4 %) a obdržela 3,9 miliardy rublů. čistý zisk (růst o 29,6 %) [34] . Hlavní nárůst pojistného připadl na stavební, námořní a osobní pojištění .
Platby se snížily z 6,9 miliardy rublů. v první polovině roku 2019 na 2,4 miliardy rublů [34] .
Jedním z důležitých směrů rozvoje podnikání RNPK, definovaných ve strategii společnosti, je vytvoření pojišťovacího kompetenčního centra na bázi společnosti . Mezi její úkoly patří vývoj standardů, metod a doporučení pro řízení rizik , vedení výkladových a vzdělávacích webinářů [35] [36] .
V RNPK bylo zřízeno a funguje inženýrské centrum, které pomáhá upisovatelům společnosti objektivně posuzovat složitá průmyslová rizika s využitím nashromážděných ruských a mezinárodních zkušeností a odborných znalostí vlastních inženýrů. Další oblastí práce inženýrského centra je vytvoření digitální mapy přírodních nebezpečí v Rusku. V červenci a prosinci 2019 uspořádalo inženýrské centrum RNPK dvě konference pro inspektory a manažery rizik [37] .
Kromě současných aktivit stanovených zákonem o organizaci pojišťovací činnosti přichází RNPK s řadou významných iniciativ pro pojistný trh , mezi které patří:
Od ledna 2017 je RNPK členem Celoruské unie pojistitelů SRO [40] . Kromě toho je RNPK řádným členem Ruské protiteroristické pojišťovací skupiny (RATSP) , Ruské asociace leteckých a kosmických pojistitelů (RAAKS), Ruské námořní komory a Mezinárodní asociace pojistitelů technických rizik (IMIA) [41 ] .
Analytická ratingová agentura (ACRA) udělila v roce 2017 RNRC rating AAA (RU) se stabilním výhledem [42] [43] a mezinárodní ratingová agentura Fitch Ratings udělila rating finanční síly BBB- s „ pozitivní“ [44] [45] , obě hodnocení byla v roce 2018 potvrzena. Rating ACRA byl každoročně potvrzován v letech 2019–2022 [43] a v roce 2019 agentura Fitch Ratings zlepšila rating finanční síly RNRC na BBB se stabilním výhledem [46] , což potvrdila v roce 2020. Na konci března 2022 agentura Fitch Ratings potvrdila rating společnosti na „CC“ a stáhla jej [47] .
Na jaře 2022, po ruské invazi na Ukrajinu , se zahraniční zajištění stalo pro ruské pojišťovny téměř zcela nedostupné a RNPK se stala hlavním a v řadě situací jediným zajistitelem ruských společností [48] . Základní kapitál RNPK byl navýšen ze 70 na 300 miliard rublů , podíl rizik převedených na RNPK byl povinně zvýšen ze zákona z 10 na 50 % [49] , RNPK začala pojišťovat pohledávky dovozců (tj. zboží od zahraničí protistrana), kterou dříve prováděli zahraniční zajistitelé [50] . RNRC však nedokázala plně uspokojit potřebu ruského pojistného trhu po zajištění. RNPK například odmítla krýt rizika, kterým letecké společnosti čelí při údržbě svého letadlového parku na pozadí pozastavení podpory ze strany výrobců - Airbus a Boeing [51] . Koncem léta 2022 se proto začal realizovat projekt navržený Bankou Ruska na vytvoření konkurenční alternativy pro RNPK, další velkou ruskou zajišťovnu s účastí nejen státu, ale i ruských pojišťoven . diskutováno [49] [52] .
Dozorčí rada RNRC vykonává působnost představenstva, schváleného rozhodnutím č. 1 jediného zakladatele - Bank of Russia - o vytvoření akciové společnosti NPK Zajišťovna ze dne 29.7.2016 (později složení byl částečně upraven)] [53] .
Vytvoření rady zajištění v rámci RNPK, postup jejího vytvoření, její práva a pravomoci jsou stanoveny v odstavcích 4-6 článku 13.1 federálního zákona 363-FZ „O změnách zákona Ruské federace“ dne Organizace pojišťovnictví v Ruské federaci "" ze dne 3. července 2016. Rada pro zajištění je kolegiálním poradním orgánem společnosti. Nepodílí se přímo na řízení společnosti, ale zpracovává návrhy prioritních oblastí činnosti společnosti, pro hodnocení pojistných rizik a jejich řízení.Má rovněž právo dávat doporučení k dalším aspektům činnosti RNRC.oblastech činnosti národní zajišťovny, předpisu o hodnocení pojistných rizik a řízení pojistných rizik, jakož i neboť změny v nich před předložením k posouzení dozorčí radě podléhají povinnému předběžnému posouzení radou zajišťovny [54] .
Zajišťovna byla zřízena rozhodnutím dozorčí rady NPC ze dne 22. září 2016, která schválila předpis o představenstvu a schválila jeho personální složení [55] .
