| Mezinárodní společnost FINCA | |
|---|---|
| Typ | Nezisková organizace |
| Rok založení | 1984 |
| Zakladatelé | Hatch, Johne |
| Umístění | USA Washington, 1201 15th Street NW, 8th floor |
| Oblast působnosti | finance |
| Poplatky | 105 157 764 $ (31. prosince 2007) |
| Příjem | 105 157 764 $ (31. prosince 2007) |
| Počet zaměstnanců | asi 7 000 (31. března 2009) |
| Slogan | Malé půjčky – velké příležitosti |
| webová stránka | www.FINCA.org |
FINCA International (zkratka pro anglickou nadaci pro mezinárodní komunitní pomoc , ruská nadace pro pomoc mezinárodní komunitě ), nebo jednoduše FINCA , je americká nezisková mikrofinanční organizace založená Johnem Hatchem v roce 1984.
FINCA International je někdy označována jako „Světová banka pro chudé“ a „světová vakcína proti chudobě“. Společnost FINCA představila inovativní koncept „ Skupinového půjčování “ v oblasti mikropůjček, čímž se stala průkopníkem v této oblasti. FINCA, se sídlem ve Washingtonu DC, USA, má 21 poboček (poboček) v Latinské Americe , Střední Americe , Africe , východní Evropě , na Kavkaze a ve střední Asii . Spolu s Grameen Bank a Accion International je FINCA považována za jednu z nejvlivnějších mikrofinančních institucí na světě . [jeden]
V roce 1984 Fulbrightem vyškolený John Hatch, odborník na mezinárodní rozvoj, navrhl novou metodu pomoci chudým. Zjevení přišlo, když Hatch, který byl přidělen jako konzultant do Bolívie, letěl v letadle vysoko nad Andami. Sebral ubrousky a útržky papíru, které mu spadly pod paži, popadl pero a začal si zapisovat nápady, rovnice, diagramy. V době, kdy přistál v La Paz, měl plán pro zcela nový přístup k boji proti chudobě: program finančních služeb, který povzbuzoval chudé lidi, aby převzali odpovědnost za své blaho. "Dejte příležitosti chudým komunitám a ony si najdou cestu!" řekl. Svůj nápad nazval „ Skupinové půjčování “. Tento přístup umožňoval chudým lidem půjčovat si bez zajištění – což bývalo hlavní překážkou pro chudé lidi získat úvěr – za tržní úrokové sazby.
Hatch musel nejprve přesvědčit skupinu zaměstnanců USAID , že jeho nápad se vyplatí v očích venkovské chudiny a americké vlády , jejíž granty měly financovat první projekty. Úředníci však ocenili jeho inovaci a poskytli první grant ve výši 1 milionu USD. Hatch a jeho obchodní partner v Peru, Aquiles Lanoa , zahájili program v pěti různých geografických oblastech Bolívie a během čtyř týdnů vytvořili fondy ve 280 vesnicích sloužících více než 14 000 obyvatel. rodiny s celkovými půjčkami ve výši $ 630 000. Zákazníci společnosti Hatch v Bolívii byli zpočátku zmateni službami skupinových půjček, které se příliš lišily od běžného podnikání. Zaujalo je však natolik, že tyto služby vyzkoušeli, a úspěch na sebe nenechal dlouho čekat. Když se v bolivijské kanceláři vyměnilo vedení, bylo rozhodnuto o ukončení programu skupinových půjček. Nové vedení, opatrnější než to předchozí, uznalo úspěch programu Group Loan, ale stále považovalo poskytování nezajištěných půjček chudým lidem za příliš riskantní. Hatch se nevzdal a několik dalších měsíců strávil školením dalších institucí v technikách skupinového půjčování, pomáhal zahajovat podobné programy v Latinské Americe a v roce 1985 vytvořil organizaci, která je nyní známá jako FINCA International.
Díky vysoké finanční stabilitě FINCA v 80. a 90. letech významně rozšířila svou přítomnost v Latinské Americe, Karibiku, Africe a nově nezávislých státech bývalého SSSR. V roce 1995 začala FINCA působit v zemích bývalého SSSR a otevřela program skupinových půjček v Kyrgyzstánu . [2]
V roce 1997 FINCA spolusponzorovala First Microcredit Summit , na kterém se sešlo více než 2 000 vysokých politiků, odborníků a dárců, aby diskutovali o možných způsobech rozšíření mikroúvěrových programů. [3] V roce 2000 se FINCA stala jednou z prvních organizací pro hospodářský rozvoj, které vstoupily do Kosova po příměří v červnu 1999. [3]
V roce 2000 pokračovala FINCA v pronikání do nově nezávislých států a zaváděla své programy ve Střední Asii. Její poslední programy byly v Afghánistánu v roce 2004 ( viz FINCA Afghanistan ) a v Jordánsku v roce 2007 .
Posláním FINCA International je poskytovat „finanční služby podnikatelům s nejnižšími příjmy na světě, aby mohli vytvářet pracovní místa, budovat majetek a zlepšovat svou životní úroveň“. Dnes FINCA obsluhuje více než 740 000 zákazníků po celém světě. Ambiciózní plány zahrnují rozšíření pokrytí na více než milion klientů do konce roku 2010. Naším posláním je systematicky a celosvětově ovlivňovat chudobu širokým zpřístupněním nezajištěných úvěrů chudým ženám. Podle prezidenta a generálního ředitele FINCA Ruperta Scofielda: „Ženy vykazovaly menší vystavení úvěrovému riziku, protože jsou zodpovědnější, možná proto, že se musí starat o děti. Jsou kreativnější a podnikavější než muži. Vzhledem k tomu, že ženy mají na starosti rodinné peníze, vědí, kde mohou najít další příjem.“ V oblasti mikrofinancování vyniká FINCA v oslovování nejchudších vrstev populace, zejména chudých žen. K prosinci 2008 tvořily ženy 70 % celé klientské základny malých úvěrů.
Programy Group Loan společnosti FINCA jsou jednou z nejrozšířenějších metod mikrofinancování na světě. Jen mezi americkými neziskovými organizacemi zavedlo více než 31 mikrofinančních institucí celkem více než 400 skupinových úvěrových programů ve více než 90 zemích. Mnoho z těchto zemí má také místní mikrofinanční instituce – někdy čítající desítky –, které rovněž provozují skupinové půjčování. Skupina programu Group Credit je neformální svépomocná skupina 15-30 členů, většinou žen v domácnosti. Když je program v takové skupině realizován v souladu s posláním, obvykle asi 50 % nových členů skupiny patří k nejchudším rodinám, které jsou nuceny žít s méně než 1 dolarem na den na osobu; zbytek je středně chudý (1-2 $ za den) nebo není považován za chudý (> 2 $). Členové skupiny se scházejí jednou týdně, aby si půjčili peníze na provozní kapitál, převedli své úspory do úschovy, vyměnili si zkušenosti s ostatními členy skupiny, naučili se něco nového, podpořili se navzájem. Půjčky mohou být nižší než 50 – 100 USD a závisí na velikosti úspor, takže čím více peněz může člen skupiny ušetřit, tím větší půjčku může počítat. Obvyklá doba splácení úvěru jsou čtyři měsíce s týdenními splátkami po dobu 16 týdnů. Stejně jako mnoho jiných mikroúvěrových metodologií ani Group Lending nezahrnuje zajištění (které obvykle brání chudým lidem získat úvěry od komerčních bank) jako podmínku pro poskytnutí úvěru. Místo toho je skupinové půjčování založeno na systému křížových záruk, kde každý člen skupiny ručí za půjčky všech ostatních členů. Takový systém vytváří ve skupině atmosféru sociálního tlaku, ve kterém strach z veřejného stigmatu nutí všechny členy skupiny splácet své půjčky v plné výši. Kombinace křížových záruk a sociálního tlaku umožňuje získat půjčky i těm nejchudším lidem. Skupinové půjčky se ve společnosti FINCA osvědčily a poskytují míru návratnosti úvěrů přes 97 % v pobočkách společnosti FINCA po celém světě. Úvěry Půjčky skupiny podléhají tržním úrokovým sazbám, obvykle v souladu s poplatky účtovanými zákazníkům místními komerčními bankami, ale obvykle mnohem nižšími než úrokové sazby místních lichvářů. Kapitál na tyto půjčky poskytuje FINCA a včasnost týdenních splátek je kolektivně garantována všemi účastníky programu – to znamená, že nesplácení jednoho člena skupiny musí na své náklady pokrýt ostatní členové skupiny. Skupiny Skupinového úvěrového programu jsou velmi demokratické, samosprávné a skutečně základní organizace. Členové skupiny si volí své vlastní vůdce, přijímají nové členy do skupiny, vyvíjejí svá vlastní pravidla, vedou záznamy, spravují všechny fondy, rozdělují a ukládají všechny prostředky, řeší nesplácení úvěrů a udělují vlastní pokuty členům, kteří se opozdí, zmeškají schůzky, nebo zpoždění plateb. 21 poboček FINCA po celém světě má zhruba 7000 zaměstnanců převážně v terénu (úvěrových úředníků a supervizorů), mezi nimiž jsou i vzdělané děti klientů FINCA. Každý úvěrový úředník se účastní týdenních setkání v každé ze svých 10-15 skupin, kde informuje vedení skupiny a dohlíží na činnosti skupiny. Kromě motivace a školení úvěrový referent kontroluje docházku členů skupiny na schůzky, dohlíží na správné zaúčtování finančních prostředků, kontroluje správnost vydávání úvěrů a přijímání úspor za týden. Každá skupina je řízena volenými představiteli – předsedou (vede demokratický rozhodovací proces banky), tajemníkem (zaznamenává návštěvy a vede zápisy) a pokladníkem (odpovídá za správnost všech hotovostních transakcí). Konečně má každý člen skupiny svou vkladní knížku, kde se zůstatek splátek úvěru a úspor musí vždy shodovat se záznamy v pokladních dokladech.
Nové programy FINCA obvykle začínají v centru města, pak se rozšiřují na předměstí kolem tohoto města a nakonec (jak program dosáhne bodu zvratu) zasahují do venkovských oblastí. Typicky bude mít nový program jedno hlavní sídlo v hlavním městě, kde budou sídlit administrativní pracovníci a pracovníci programu. S rozvojem programu začíná decentralizace jeho operací otevřením dalších kanceláří (obvykle umístěných ve velkých obchodních městech), aby obsluhovaly určité regiony země. Na zemi by měl každý zapůjčený důstojník pokrýt oblast 10-15 týmy. Tato oblast pokrytí musí být umístěna více než jednu hodinu v libovolném směru od centra. V této oblasti pokrytí organizuje úvěrový úředník skupiny podle určitých „tras“, z nichž každá odpovídá určitému dni v týdnu, a plánuje den a čas skupinových setkání tak, aby se mohl zúčastnit několika (od 2 do 4) schůzky na stejné trase během jednoho dne.
Za účelem rozšíření svého přístupu ke kapitálu reorganizuje FINCA většinu svých zastoupení, které dosud výhradně poskytovaly úvěry, na licencované regulované instituce, které mohou přijímat mikrovklady („mikrobanky“). To umožňuje efektivnější využití úspor všech zákazníků. Přístup k vkladům zákazníků činí programy FINCA nezávislejšími na dárcích a vládním financování, přitahuje více soukromých investic a zlepšuje finanční stabilitu organizace. Díky tomu bude FINCA schopna oslovit více zákazníků a nabídnout jim širší škálu produktů a služeb. [4] FINCA International jako nezisková organizace si ponechá většinový podíl v nově založených institucích, aby zajistila, že zavedené banky plní poslání FINCA sloužit chudým ve světě. V současné době se již několik zastoupení FINCA úspěšně transformovalo na mikrobanky, zejména v Ekvádoru, Ugandě a Gruzii.
Prakticky všechny programy FINCA jsou realizovány jménem neziskových organizací, nikoli regulovaných komerčních finančních institucí. Neziskové organizace nesmějí používat úspory svých klientů k financování svého úvěrového portfolia (jako běžné banky). FINCA proto obvykle v malém procentu financuje zahájení nových programů prostřednictvím grantů nebo externích půjček. K tomu, aby nový program dosáhl bodu soběstačnosti v zemi, je podle FINCA nutné: (1) tři roky fungování programu, (2) alespoň 7 000 klientů a (3) ) asi 2 miliony dolarů – polovina prostředků jde na půjčky, druhá polovina na pokrytí klesajícího podílu jejich provozních nákladů během prvních tří let. V minulosti FINCA dostávala většinu svých počátečních peněz od USAID . V posledních letech však FINCA financovala stále větší část svých počátečních nákladů na zahájení nových programů od soukromých dárců (korporací, nadací a jednotlivců). Když program FINCA dosáhne bodu zvratu, portfolio se vytvoří reinvestováním čistého provozního zisku. Navíc se stává „spolehlivým“ v očích bank, což umožňuje půjčovat si prostředky od místních komerčních bank pro další půjčování zákazníkům. Všechny půjčky jsou zaručeny akreditivem v dolarech od Village Bank Capital Fund (VBCF) společnosti FINCA International. Dnes je přibližně 20 % půjček FINCA celosvětově financováno vypůjčením kapitálu od komerčních bank v zemi, ve které se nachází zastoupení organizace.
Zatímco program skupinových půjček a spoření zůstává pro africké země základem, FINCA také spolupracuje s mnoha předními pojišťovnami, aby v Africe nabídla zdravotní a životní pojištění , zdravotní péči a krytí obchodních ztrát souvisejících s AIDS. FINCA Uganda jako průkopník mikropojištění ve světě ve spolupráci s pojišťovnou AIG poskytuje klientům služby životního pojištění tak , aby smrt člena Skupinového úvěrového programu nezasáhla ostatní členy skupiny a rodinu. zemřelého, neboť úvěr klienta bude splácen z pojištění . Aktivní financování z nadace Bill & Melinda Gates Foundation umožňuje FINCA a Centru komunikačních programů Univerzity Johns Hopkins University Bloomberg School of Public Health poskytovat vzdělávání v oblasti prevence HIV/AIDS prostřednictvím FINCA v Malawi, což je síť skupin účastnících se programu Group Loan Program . V zemích bývalého SSSR se nabídka služeb FINCA rozšířila o větší individuální úvěry zajištěné kancelářskou nebo speciální technikou, automobily či jiným majetkem. Dva z nejúspěšnějších programů FINCA, v Ekvádoru a Ugandě, byly reorganizovány na regulované depozitní instituce. Mikrodepozitní instituce mohou vybírat úspory od veřejnosti a následně je využít k financování krátkodobějších programů. Dne 24. ledna 2004 zahájily USAID, FINCA a Visa International rozsáhlou spolupráci mezi soukromým a veřejným sektorem s cílem zlepšit efektivitu a bezpečnost pro klienty mikrofinancování v rozvojových zemích zavedením elektronických plateb. Tato spolupráce ukázala, jak mohou řešení Visa ušetřit společnosti FINCA a jejím klientům čas a peníze tím, že společnosti FINCA umožní oslovit chudší obyvatele celého světa tím, že minimalizuje dobu zpracování úvěru pro klienty i zaměstnance společnosti FINCA; snížení nákladů na zpracování úvěrů; poskytovat klientům bezpečnější přístup k jejich vypůjčenému kapitálu; snížení pravděpodobnosti krádeže finančních prostředků; zvýšení rozsahu finančních služeb poskytovaných klientům FINCA; pomoci komerčním bankám účastnícím se mikroúvěrových programů získat přístup k novým segmentům trhu. V listopadu 2006 obdržela FINCA Afghánistán grant ve výši 10 milionů USD od USAID jako součást projektu zemědělského mikrofinancování ve výši 80 milionů USD na podporu rozvoje a stability v Afghánistánu. Projekt, známý jako Program pro zemědělství, investice na venkově a posílení podnikání (ARIES), doplní stávající program alternativního živobytí USAID a pomůže založit tržně založený velkoobchodní zemědělský investiční fond (ARIES). Fond investic pro venkov) k financování družstev sdružení, malé a střední podniky po celé zemi, aby pomohly vymýtit pěstování máku opiového. Od svého založení v Afghánistánu vyvinula FINCA řadu mikrofinančních produktů vyhovujících šaríi, které byly vyvinuty v úzké konzultaci s místními náboženskými vůdci a ověřeny fatwou vydanou univerzitou Al-Azhar v Káhiře v Egyptě (nejuznávanější islámská univerzita na světě). Současná řada úvěrových produktů Murabaha je založena na dohodě, kdy prodejce (FINCA) přímo uvádí náklady, které vynaložil na prodávané zboží a prodává je další osobě (klientovi) s přirážkou k původní ceně, která je známa. kupujícímu předem. Jedná se o jednu z nejběžnějších metod operací používaných bankami v islámských zemích, včetně Afghánistánu, k provádění bezúročných transakcí (islámské právo zakazuje půjčování peněz za úrok). Kromě toho, že je FINCA Afghanistan první mikrofinanční institucí v Afghánistánu v souladu s právem šaría, může tvrdit, že je tvůrcem prvních úvěrových produktů skupiny murabaha na světě.
V roce 2003 přijala jordánská královna Rania pozvání FINCA International do představenstva, čímž formalizovala podpůrný a podpůrný vztah navázaný v roce 2000. Přijetím pozvání královna znovu potvrdila svou víru ve vizi FINCA: že mikrofinancování skutečně pomáhá významné část nejchudších lidí světa, aby se aktivněji zapojili do společnosti. [5] Dne 25. února 2008 se královna Rania oficiálně zúčastnila inaugurace programu FINCA v Jordánsku a osobně navštívila klienty programu. [6] Světově proslulá herečka Natalie Portman se připojila k FINCA jako „velvyslankyně naděje“ v roce 2003 po jejím setkání s královnou Ranií. Po setkání řekla: „Protože jsem Izraelka a královna Rania je pravděpodobně nejslavnější Palestinka na světě, vždy bylo mým snem se s ní setkat a začít dělat něco, co by podpořilo mír a spolupráci mezi izraelskými a palestinskými ženami. . Hodně se mnou mluvila o tom, čemu říkala „nedostatek naděje“ mezi bohatou třetinou světové populace a znevýhodněnými dvěma třetinami zbytku populace. Netušil jsem, že tyto dvě třetiny světové populace jsou velmi chudé, žijí z méně než jednoho dolaru na den na osobu a že 70 % z nich jsou ženy a děti. V amerických školách se to neučí." Později Portman navštívil kanceláře FINCA v Mexiku, Guatemale, Ugandě a Ekvádoru a setkal se s několika kongresmany, aby je přesvědčil o potřebě dodatečného vládního financování pro rozvoj mikrofinančních institucí. Po své cestě do Ugandy Portman vzpomínala: „... v Ugandě jsem potkala ženu jménem Efuwa, která se před 11 lety stala jednou z prvních klientek FINCA v Ugandě, a když začínala, měla 10 dětí. Manžel ji bil, žila z 80 centů na den a ona musela – jak nám řekla – požádat sousedy o špinavou mýdlovou vodu, která zbyla z praní na praní prádla pro sebe a své děti, protože si nemohla dovolit koupit ani malý kousek mýdla. Nyní, o 11 let později, si otevřela vlastní restauraci. Její půjčky vzrostly na 2 000 USD, protože je velmi spolehlivým klientem. Najala několik dalších žen, aby jí pomohly. Všechny své dcery poslala do školy. Jeden z nich už na univerzitě studuje; všichni dali dohromady peníze, aby poslali nejchytřejší dívku na univerzitu, a je to tak skvělé – zodpovědnost a hrdost, kterou tyto ženy bez vzdělání a vlastně i naděje mohou projevit s minimální podporou.
Již sedm po sobě jdoucích let získává FINCA čtyřhvězdičkové hodnocení (nejvyšší v charitativních kruzích) od Charity Navigator , předního odborníka na filantropii ve Spojených státech. Tento rating svědčí o mimořádně efektivním finančním řízení a nadřazenosti nad konkurenty v oblasti distribuce a použití kapitálu.
FINCA také obdržela hodnocení „A“ od Amerického institutu pro filantropii ( AIP), autoritativního hlídacího psa ve Spojených státech, který zajišťuje, že dárci mají přístup k informacím, aby mohli při darování činit informovaná rozhodnutí.
V prosinci 2001 byla FINCA vybrána z více než 800 000 amerických neziskových organizací, aby byla zařazena do seznamu „ Top 100 Charities“ časopisu Worth na základě hodnocení od lidí zapojených do filantropie . Titulní článek časopisu „The Ability to Give“ doporučoval filantropy, kteří vynikají efektivitou svého poslání, finanční kontrolou a obezřetným řízením.