Grace period ( anglicky grace period ) – doba odkladu pro placení úroků z půjčky . Při uplatnění doby odkladu se úroky za použití prostředků vůbec nekumulují nebo je jejich hodnota výrazně nižší než základní sazba. Často se používá u kreditních karet a kontokorentních karet .
V případě nesplacení dluhu z úvěru v plné výši a ve stanovené lhůtě je dlužníkovi účtován úrok z výše dluhu, takže k využití výhod na úhradu úroků nedochází.
Finanční matematika doby odkladu vychází zejména z předpokladu, že dlužník nebude schopen nebo nebude chtít splatit celou částku v plné výši a včas a bude nucen platit úroky, které jsou někdy vyšší než u podobných karet. bez dodatečné lhůty. Kromě toho banka částečně pokrývá své náklady přijímáním provizí od obchodních míst za používání karty při obchodních operacích.
Zároveň při disciplinovaném přístupu je využití doby odkladu pro dlužníka výhodné, protože mu umožňuje krátkodobě použít vypůjčené prostředky bez placení jejich nákladů. Zatímco vlastní prostředky mohou být umístěny na vklad a generovat úrokové výnosy.
Banky obvykle nabízejí kreditní karty s obdobím odkladu s „nulovým“ úrokem na krátkou dobu, zdánlivě za výhodných podmínek pro zákazníky, jako jsou ti, kteří otevírají vklady s významnou minimální částkou. Banky navíc do úvěrové smlouvy zařazují klauzuli o povinných platbách, které tvoří určité procento z čerpaného úvěru, a účtují i úroky za inkaso prostředků na kreditní kartě. Výše těchto úroků je zpravidla vyšší než úrok z vkladu, aby bylo vyloučeno umístění bankovních prostředků na vklad klienta.
Vzhledem k tomu, že použití kreditních prostředků během doby odkladu je bezplatné, je velmi důležité správně určit dobu její platnosti. Existují 3 způsoby, jak vypočítat dobu odkladu pro kreditní karty [1] :
Kalkulace po prvním nákupu (od data nákupu). Nejpohodlnější a nejjednodušší je používat karty s pevným bezúročným obdobím pro výpůjčku – pevným počtem dní bezúročného období. Banky berou jako výchozí bod lhůty odkladu den prvního nákupu.
Výpočet na základě vykazovaného období. Nejběžnější schéma pro výpočet doby odkladu, které je k dispozici ve většině tuzemských finančních institucí. Tato technika je poměrně komplikovaná, a proto na webových stránkách některých bank existují kalkulačky pro výpočet doby odkladu.
V řadě bank se zúčtovací období počítá individuálně – od data vygenerování výpisu. Pro zjištění délky bezúročného období je potřeba znát přesné datum posledního výpisu z osobního účtu [2] .
Doba odkladu se zpravidla vztahuje na:
Doba odkladu se nevztahuje na:
Existují však banky, ve kterých se lhůta odkladu vztahuje na výběry a převody hotovosti podle detailů ve prospěch fyzických osob podnikatelů a právnických osob [3] .
| Bankovní karty | |
|---|---|
| Typy karet | |
| Globální platební systémy | |
| Místní platební systémy, včetně uzavřených |
|
| Hlavní kreditní karty | |
| Hlavní debetní karty | |
| Vydávání bankovních karet | |
| Přijímání bankovních karet | |
| Související pojmy | |
| Bezpečnost | |