Bankovní systém Ruska

Banky v Rusku jsou součástí dvoustupňového systému, jehož horní úroveň představuje Centrální banka Ruské federace a nižší úroveň představují úvěrové organizace Ruské federace (banky a nebankovní úvěrové organizace). a zastoupení zahraničních bank. Bankovní činnost je licencovaný druh činnosti .

Historie

Perestrojka v SSSR

Do roku 1986 zahrnoval bankovní systém SSSR 4 složky - Gosbank , Stroybank , Vneshtorgbank a Gostrudsberkassy . Perestrojkové reformy ovlivnily i bankovní systém. V červnu 1987 se konalo Plénum ÚV KSSS , které rozhodlo o jeho vylepšení. V červenci 1987 ÚV KSSS a Rada ministrů SSSR přijaly vyhlášku č. 821 „O zlepšení systému bank v zemi a posílení jejich vlivu na zlepšení výkonnosti ekonomiky“.

Toto usnesení vytvořilo systém specializovaných bank v následujícím složení:

• Státní banka SSSR (Gosbank of the SSSR);
• Banka pro zahraniční ekonomické záležitosti SSSR (Vnesheconombank of the SSSR);
• Průmyslová a stavební banka SSSR (Promstroybank of the SSSR);
• Agroindustrial Bank of SSSR (Agroprombank of the SSSR);
• Banka bydlení a komunálních služeb a sociálního rozvoje SSSR (ZhilSotsbank of SSSR);
• Banka pracovních úspor a půjček obyvatelstvu SSSR (Savings Bank of the SSSR).

Vytváření bank na komerčním základě umožnil zákon „O spolupráci v SSSR“ , přijatý 26. května 1988. Charta družstevní banky musí být registrována u Státní banky SSSR. Koncem léta 1988 začalo oživení komerčního bankovnictví. V srpnu 1988 byla v Leningradu zaregistrována první komerční banka - Cooperative Bank "Patent" (nyní - CJSC "Commercial Joint Stock Bank" Viking "") [1] . Poté se na území SSSR začaly objevovat další komerční banky, z nichž některé stále fungují, například AvtoVAZbank , Avtobank (nyní OJSC Uralsib ), OJSC Moskevská akciová banka Tempbank, OJSC AKB Investbank "" (tzv. licence je nyní odejmuta 13. prosince 2013) atd.

V roce 1988 bylo v SSSR registrováno 41 komerčních a družstevních bank, z toho 25 bank na území RSFSR. K 1. lednu 1990 byly zaregistrovány charty 225 komerčních a družstevních bank, včetně 184 v roce 1989 [2] . V roce 1990, v souvislosti s prohlášením státní suverenity RSFSR, byla Ruská republikánská banka Státní banky SSSR a ruské banky specializovaných bank prohlášeny za majetek RSFSR. Také Nejvyšší rada RSFSR rozhodla o přeměně všech institucí státních specializovaných bank v autonomních republikách, územích a regionech na komerční banky do 1. ledna 1991. V tomto ohledu se v druhé polovině roku 1990 počet bank v RSFSR několikrát zvýšil. V důsledku toho byl k 1. lednu 1992 počet bank v Ruské federaci 1360 [3] .

Rusko. devadesátá léta

Na začátku 90. let :

… mnoho bank bylo vytvořeno zločineckými strukturami. Ale v těch letech bylo založení "kapesní" banky, bohužel, jednoduchá záležitost. Stačila, jak se říká v kriminálním prostředí, „charta“ ve výši 10 tisíc rublů. Takže peníze z falešných rad, kromě financování „úctyhodných“ aktivit vytváření kriminalizovaných bank, šly na údržbu „zabijáckých“ týmů, uplácení úředníků, bezohledné transakce k získání výrobních zařízení.

Koncem 90. let se v důsledku finanční krize objevila tendence snižovat počet ruských bank [5] . K 1. lednu 1997 tak v Rusku bylo 2 007 bank, které měly právo provádět bankovní operace, a k 1. květnu 2009 jich bylo 1 041 [6] , včetně:

• 871 - mají právo přitahovat vklady od obyvatelstva;
• 293 - mají obecnou licenci;
• 881 - jsou účastníky systému povinného pojištění vkladů .

2000

Většina ruských bank je součástí povinného systému pojištění vkladů zavedeného v roce 2004 .

Od roku 2004 jsou ruské banky povinny předkládat své účetní závěrky jak v souladu s ruskými standardy, tak v souladu s mezinárodními . Do budoucna se plánuje důsledné přibližování ruských standardů mezinárodním [7] .

Na území Ruska působí jak ruské, tak banky se zahraniční účastí. K 1. červenci 2007 patřilo asi 21,3 % celkového základního kapitálu ruských úvěrových institucí cizincům [8] .

1. července 2014 nabývá účinnosti federální zákon „O spotřebitelském úvěru (úvěr)“, podle kterého budou celkové náklady spotřebitelského úvěru nebo půjčky vázány na průměrnou tržní hodnotu stanovenou Centrální bankou Ruské federace. a nemůže tento ukazatel překročit o více než jednu třetinu. Zákon se vztahuje na banky, úvěrová družstva, mikrofinanční organizace, zastavárny. Zákon také dává dlužníkům právo splatit půjčky před stanoveným termínem do 14 dnů, aniž by informovali věřitele a platili pouze úroky; u účelových úvěrů může být doba splatnosti 30 dní. Podle zákona budou poskytovatelé půjček povinni ve smlouvě uvést na první titulní stránce plnou cenu půjčky, aby byla tato informace okamžitě viditelná. Sám dlužník má také právo na bezplatné informace o všech podmínkách půjčky [9] .

Ke snížení počtu zaměstnanců bank přispěla „čistka“ bankovního sektoru , která začala poté, co v roce 2013 nastoupila Elvira Nabiullina do funkce předsedy Bank of Russia. Podle Agentury pro pojištění vkladů bylo od roku 2014 do 1. pololetí 2016 zlikvidováno 179 bankovních organizací, z toho 31 bank ztratilo v 1. pololetí 2016 oprávnění k činnosti. V letech 2014-2015 bylo ukončeno 28 likvidačních řízení, reorganizací prošlo 32 organizací (dvě banky v 1. pololetí 2016). Za 2,5 roku bylo z velkých a středních bank propuštěno asi 120 tisíc lidí, tedy asi 15 % zaměstnanců bank [10] . K 5. říjnu 2016 bylo v Rusku 600 bankovních organizací [11] , k 29. březnu 2018 - necelých 500 [12] , k 1. únoru 2020 - 396 [13] .

Zisk ruského bankovního sektoru v lednu 2019 činil podle materiálů Centrální banky Ruské federace 264 miliard rublů. To je 3,7krát více než o rok dříve: v lednu 2018 byl zisk 71 miliard rublů [14] .

Právní úprava

Hlavní zákony upravující bankovní činnost v Ruské federaci jsou:

• Ústava Ruské federace
• občanský zákoník
• federální zákon č. 395-1 ze dne 2. prosince 1990 „o bankách a bankovních činnostech“
• Federální zákon č. 86-FZ ze dne 10. července 2002 „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“
• Federální zákon č. 177-FZ ze dne 23. prosince 2003 "o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace"
• § 4.1 Kapitola IX federálního zákona č. 127-FZ ze dne 26. října 2002 „o insolvenci (konkursu)“
• Federální zákon č. 161-FZ ze dne 27. června 2011 „o národním platebním styku“
• Federální zákon č. 353-FZ ze dne 21. prosince 2013 „o spotřebitelském úvěru (půjčce)“

Největší banky v Rusku

Podle Interfaxu na konci roku 2021 jsou největšími bankami v Rusku [15] :

Spotřebitelské hodnocení bank

Hodnocení vychází ze sociologických průzkumů populace věnovaných spotřebitelskému hodnocení práce bank. Charakteristiky bankovních značek, které jsou během výzkumu hodnoceny, zahrnují:

• míra spokojenosti nebo nespokojenosti spotřebitelů s prací bank (vypočteno v procentech);
• vnímání značky z hlediska hlavních parametrů používaných spotřebiteli při výběru banky: jako spolehlivé, cenově dostupné, plně plnící své závazky, poskytující svým zákazníkům kvalitní služby a atraktivní finanční podmínky;
• znalost značek bez nabádání;
• využívání bankovních služeb.

Nashromážděné výsledky této studie nám umožňují sledovat změnu spotřebitelského hodnocení práce ruských bank v průběhu času [16] [17] .

Viz také

• Bankovní systém Ukrajiny
• vyplácení peněz
• Standard Bank of Russia pro zajištění informační bezpečnosti organizací bankovního systému Ruské federace (STO BR IBBS)

Poznámky

1. ↑ Bankovní historie Archivováno 12. dubna 2010 na Wayback Machine .
2. ↑ Geraščenko V.V. Zpráva o práci státního systému bank v SSSR za rok 1989 (pdf). Centrální banka Ruské federace (07/10/1990). Získáno 28. srpna 2019. Archivováno z originálu dne 19. srpna 2019. (neurčitý)
3. ↑ Výroční zpráva Centrální banky Ruské federace za rok 1992 . Centrální banka Ruské federace (1993). Získáno 5. října 2019. Archivováno z originálu dne 19. října 2019. (neurčitý)
4. ↑ N. Krotov. Historie sovětské bankovní reformy v 80. letech 20. století. První komerční banky (1988–1991). - M. : ANO "Hospodářská kronika", 2008.
5. ↑ Seznam bank, které ukončily činnost v letech 1991 až 2010 Archivováno 20. července 2009 na Wayback Machine .
6. ↑ Bulletin bankovních statistik Centrální banky Ruské federace Archivováno 26. září 2007 na Wayback Machine . - květen 2009. - č. 5 (192).
7. ↑ Přechod bankovního systému na IFRS Archivováno 14. června 2012 na Wayback Machine .
8. ↑ V. Kudinov. Centrální banka počítala cizince Archivováno 5. prosince 2009. // Vědomosti. - 2007. - č. 145 (1919).
9. ↑ Julia Krivošapková. Klidně tempem . Rossijskaja gazeta (23. prosince 2013). Datum přístupu: 28. prosince 2013. Archivováno z originálu 27. prosince 2013. (neurčitý)
10. ↑ Více než 120 tisíc zaměstnanců bank přišlo v Rusku o práci za 2,5 roku Archivní kopie ze 7. října 2016 na Wayback Machine " NEWSru.com ", 10/06/2016
11. ↑ Centrální banka Ruské federace odebrala bance licenci z druhé stovky, zbylo jich přesně 600 Archivní kopie ze dne 6. října 2016 na Wayback Machine " NEWSru.com ", 10/05/2016
12. ↑ Buylov M. Banks vyměnil pětistovku . Kommersant (24. dubna 2018). Získáno 10. června 2018. Archivováno z originálu 11. června 2018. (neurčitý)
13. ↑ Builov M. Banky jsou na ústupu . Kommersant (10. února 2020). Archivováno z originálu 15. července 2020. (neurčitý)
14. ↑ Bankovní sektor Ruska v lednu vydělal 264 miliard rublů . www.kommersant.ru (25. února 2019). Získáno 27. února 2019. Archivováno z originálu dne 26. února 2019. (Ruština)
15. ↑ Banky Ruska. Klíčové ukazatele výkonu . finmarket . Získáno 1. června 2022. Archivováno z originálu dne 10. října 2020. (neurčitý)
16. ↑ Zubets A.N., Sazanakova A.S. Hodnocení bankovních značek v roce 2014 // Journal "Finance". - 2014. - č. 8 . - S. 54-56 .
17. ↑ Hodnocení bankovních značek - 2015 . Získáno 22. září 2015. Archivováno z originálu 4. března 2016. (neurčitý)

Odkazy

• Hodnocení bankovní spolehlivosti 2017
• Oficiální stránky Agentury pro pojištění vkladů .
• Banki.ru - informační portál .
• Hlášení ruských bank .
• Referenční kniha o úvěrových institucích Ruské banky .