Bankovní systém Skotska je součástí bankovního systému oprávněných komerčních bank ve Velké Británii v čele s Bank of England , mezi jejíž pravomoci patří právní regulace oběhu, skladování a vydávání bankovek oprávněnými bankami, prováděné na základě regulačních právních aktů státní pokladny . Na základě odstavce 1, čl. 216 zákona o bankovnictví z roku 2009 ( zákon o bankovnictví z roku 2009 ) mohou tato pravidla zavazovat nebo zmocňovat Bank of England k vydávání pravidel týkajících se jakýchkoli záležitostí týkajících se oběhu, skladování a vydávání bankovek oprávněnými bankami ve Skotsku a Severním Irsku .
Bankovky autorizovaných bank ve Skotsku jsou vydávány v národní měně Velké Británie , tedy v librách šterlinků . K únoru 2017 měly všechny tři banky ve Skotsku v oběhu celkem 4,6 miliardy £ bankovek [ 1] . V roce 2013 činil počet lidí zaměstnaných ve skotském bankovním sektoru 46,5 % počtu lidí zaměstnaných ve finančním sektoru skotské ekonomiky nebo 8,7 % všech zaměstnaných ve finančním sektoru Spojeného království jako celku [2] .
Různí badatelé a ekonomické teorie připisují historicky zavedený bankovní systém ve Skotsku (zejména v období 1716-1845) svobodnému bankovnictví , i když v současné fázi vývoje je toto tvrzení diskutabilní [3] [4] .
Historický vývoj bankovního sektoru ve Skotsku probíhal nezávisle na Anglii . Skotský bankovní systém se vyznačoval určitými specifickými rysy, které jej od samého počátku odlišovaly od systémů existujících v jiných zemích. Jeho součástí byla intenzivní konkurence mezi bankami a důsledné dodržování praxe pravidelného vzájemného splácení bankovek; výměna bankovek probíhala dvakrát týdně a zůstatky byly okamžitě vyklepány. Pobočkový systém zde byl zvládnut téměř od samého počátku a ve srovnání s jinými zeměmi se intenzita rozvoje depozitního obchodu a úvěrových instrumentů ukázala mnohem vyšší (např. Bank of England začala otevírat pobočky v celé Anglii až v roce 1826).
Již od dob nezávislého skotského království dominovala praxe vydávání povolených koncesí bankám. Bank of Scotland, založená skupinou skotských obchodníků v roce 1695 (rok po založení Bank of England), byla tak na 21 let v souladu s legislativním aktem skotského parlamentu vybavena monopolními právy vydávat peníze ve Skotsku. Bank of Scotland od svého vzniku začala otevírat své pobočky a navíc uváděla do oběhu bankovky v nominální hodnotě jedné skotské libry . Neúspěšný pokus založit na konci roku 1690 vlastní kolonii ve Střední Americe v zálivu Darien (dnes území Panamy) se stal jedním z důvodů finančního kolapsu Skotska, k čemuž přispěla v roce 1707 Skotsko-britská unie . , v důsledku čehož byl pokryt státní dluh Skotska a jeho měna se stabilizovala vyrovnáním na britskou libru šterlinků . Když v roce 1716 skončila monopolní práva Bank of Scotland, banka se neúspěšně pokusila vzdorovat vyhlídce na konkurenci anglických a dalších skotských bank, což vedlo k tomu, že v roce 1727 byl parlamentem Velké Británie udělen druhý bankovní patent. Británie do Royal Bank of Scotland (Royal Bank of Scotland). Skotsko).
Registrace soukromých komerčních bank ve Skotsku prostřednictvím získání zákonného patentu byla žádoucí, protože takto založená banka získala práva omezeného ručení. Během krátké doby se všude ve Velké Británii začaly objevovat místní akciové banky bez zákonného bankovního patentu, poslední z nich byl vydán British Linen Company ( British Linen Bank ) v roce 1746. Všechny ostatní banky byly založeny v r. v souladu s podzákonnými akty. Nebyla praktikována žádná omezení počtu společníků a po krátkém období zneužívání v raných fázích bankovnictví přešel obchod obvykle do rukou velkých a finančně silných akciových společností. Bankrot Ayr Bank v roce 1772, ke kterému došlo v důsledku nadměrné emise bankovek, značně podkopal důvěru veřejnosti v malé banky. V souladu se zákonem Bank Notes Scotland Act z roku 1765 přestaly skotské banky vydávat bankovky v nominálních hodnotách nižších než libra a také nemohly zaručit plné krytí bankovek ekvivalentem zlata. V důsledku reformy většina malých soukromých bank ve Skotsku zanikla a nahradily je akciové banky a soukromé banky s významnějšími kapitálovými zdroji. Takže od roku 1826 bylo ve Skotsku kromě tří autorizovaných bank (s 24 pobočkami) 22 akciových bank (s 97 pobočkami) a 11 soukromých bank.
Skotská síť silných, příliš neregulovaných bank s vysoce rozvinutým depozitním průmyslem, v kombinaci se zjevným komerčním úspěchem a absencí závažných systémových zneužívání, nemohla udělat nesmazatelný dojem na Brity, kteří v té době byli svědky kolapsu obrovské množství malých obyčejných bank, které nastaly v důsledku hospodářské recese po napoleonských válkách .
Parlamentní vyšetřování v roce 1825 výbory obou komor britského parlamentu ohledně údajně škodlivé inflační praxe vydávání jednolibrových bankovek a návrh, aby takové bankovky byly zakázány (jak bylo navrženo v Anglii), vyvolaly ve Skotsku pozdvižení. Skotové, kteří po mnoho let používali při každodenních transakcích místo zlata jednolibrové bankovky, si na ně již tehdy zvykli, a tak protesty proti jejich zákazu vyvolaly nejen bankovní zájmy. Zvláště pozoruhodný mezi odpůrci zákazu byl Sir Walter Scott , který aktivně prosazoval myšlenku zachování nezávislých skotských bank a skotských bankovek, které vydávají.
Ačkoli se Skotsku podařilo vyhnout se zákazu Bank of England vydávat jednolibrové bankovky z roku 1833, skotské banky byly nuceny dodržovat řadu nových omezení, která následovala po schválení bankovního zákona Peel v roce 1844. ( zákon o bankovní chartě z roku 1844 ). Zákon Bank Notes Scotland Act z roku 1845 [5] , který následoval, udělil již existujícím skotským bankám právo vydávat činnosti podléhající podmínkám Bank of England, v důsledku čehož bylo vydávání bankovek každé z nich omezeno na průměrnou úroveň předchozího roku. Podle ustanovení tohoto zákona však na rozdíl od anglických bank měly skotské banky právo vydávat bankovky a nad tento pevný limit, avšak pouze do té míry, do jaké byly schopny plně podporovat dodatečné bankovky ve zlatě; v případě fúze dvou bank si navíc ponechaly práva na svěřeneckou emisi ve výši rovnající se součtu jejich jednotlivých emisí [6] .
Během následujících let byla kontrola zavedená Peelovým zákonem vnímána negativně. V roce 1864 přišly stížnosti ze Skotska, že v důsledku utlumení bankovní činnosti se emise skotských bank snížily, zatímco bankovky Bank of England nebyly schopny zaplnit vzniklé vakuum, protože byly vydávány v nominálních hodnotách min. 5 liber. Výsledkem bylo, že k radosti odpůrců Peelova zákona během následujících třiceti let zažilo Skotsko dvě z nejhorších bankovních katastrof v historii této země, srovnatelné pouze s krachem Air Bank, ke kterému došlo století. dříve. Jednalo se o kolaps Western Bank (Western Bank of Scotland) v roce 1857 a Glasgow Bank ( Glasgow Bank ) v roce 1878 [7] .
Období světových hospodářských krizí a světových válek bylo poznamenáno aktivními fúzemi a akvizicemi bank, včetně skotských, na domácím finančním trhu Velké Británie. Poté, co ji v druhé polovině 19. století získala Western Bank of Scotland a poté Dundee Banking Company, měla v roce 1910 Royal Bank of Scotland 158 poboček po celé zemi. Clydesdale Bank , která zůstala nezávislá až do roku 1920, byla nejprve získána London City a Midland Bank a poté sloučena s North of Scotland Bank v roce 1950. Zahájení těžby ropy v Severním moři v 70. letech umožnilo skotským bankám rozšířit své finanční aktivity, nejprve v energetickém sektoru a poté na mezinárodním finančním trhu. V roce 1987 Clydesdale Bank získala National Australia Bank . V roce 2001 se Bank of Scotland a Halifax Bank ( Halifax plc , která byla v té době pobočkou Royal Bank of Scotland ) sloučily do bankovního holdingu HBOS , který se v té době stal pátou největší bankovní organizací ve Spojeném království [8 ] .
Finanční krize v letech 2007–2008 vážně ovlivnila situaci skotských bank [9] . Poté, co v roce 2005 získala 10% podíl v Bank of China , jakož i síť bankovních poboček ABN Amro bank [10] , v roce 2008 Royal Bank of Scotland oznámila první ztráty za 40 let. Ztráty banky v první polovině roku 2008 činily 692 milionů liber (1,33 miliardy dolarů) a odpisy hypotečních aktiv - 5,9 miliardy liber. Finanční výsledky ovlivnilo i převzetí nizozemské banky ABN Amro, jejíž koupě v říjnu 2007 stála finanční ústav 71 miliard eur. Pro zvládnutí složité finanční situace oznámilo vedení banky v červnu 2008 chystaný prodej akcií dodatečné emise, jejíž 95 procent bylo odkoupeno akcionáři banky. Do roku 2009 však oficiální ztráty banky dosáhly 24,1 miliardy liber (34,2 miliardy dolarů) [11] . V důsledku akutní krize bankovního systému byla britská vláda nucena rekapitalizovat Royal Bank of Scotland ve výši 45 miliard liber [2] . V roce 2009 na základě soudního příkazu HBOS zkrachovala a získala ji Lloyds Bank , v důsledku čehož se Bank of Scotland stala dceřinou společností Lloyds Bank Group .
V souvislosti s referendem o nezávislosti v roce 2014 byla znovu nastolena otázka role a nezávislosti bank ve skotské ekonomice a také možnosti národní měny [12] [13] . V analýze bankovního a finančního průmyslu ve Skotsku předložené britským ministerstvem financí v květnu 2013 bylo tedy uvedeno, že aktiva bankovního a finančního sektoru ve Skotsku dosahují 1254 % HDP země (zatímco v celém ve Spojeném království toto číslo činilo 492 %), a proto silná dominance tohoto sektoru ve skotské ekonomice (navzdory skutečnosti, že všechny velké finanční instituce mají daňové sídlo v Londýně) představuje pro zemi velká systémová a ratingová rizika [2] [14] .
V důsledku referenda o Brexitu ve Spojeném království, které následovalo v roce 2016 , počínaje rokem 2017, začaly některé velké investiční a pojišťovací společnosti a banky s přímými vazbami na Skotsko uvádět do pohybu pohotovostní plány na přemístění svých operačních středisek a poboček do jiných zemí EU. [ 15] [16] [17] [18] [19] . Kromě toho byla British Green Investment Bank se sídlem v Edinburghu prodána australské bance za sníženou cenu [20] .
Za účelem stabilizace situace v ekonomice země se na začátku roku 2018 skotská vláda rozhodla vytvořit do roku 2020 Národní investiční banku, jejímž úkolem je financovat velké rozvojové projekty a také dotované rozpočtové oblasti [21] [22] [ 23] . Banka ( anglicky , Scottish National Investment Bank ) zahájila činnost v listopadu 2020 s úrovní kapitalizace 2 miliardy liber po dobu prvních deseti let provozu [24] .
V současné době, v souladu s posledním zákonem o bankovnictví z roku 2009 ( Banking Act 2009 ), který mimo jiné stanoví právní základ pro vydávání bankovek bankami ve Skotsku (a Severním Irsku), mají tři oprávněné banky právo vydávat své bankovky. vlastní bankovky v oběhu ve Spojeném království banky: Bank of Scotland , Royal Bank of Scotland a Clydesdale Bank . Současná bankovní legislativa rovněž stanoví povinnost těchto oprávněných bank vytvářet kolaterál v librách šterlinků v poměru jedna ku jedné. Zároveň nejméně 60 % zajišťovacích aktiv komerčních bank, které tvoří ve vztahu k jejich bankovkám v oběhu, musí tvořit bankovky Bank of England a mince Spojeného království , které musí být umístěny u Bank of England. Zbývajících 40 % může rovněž tvořit bankovky Bank of England a mince Spojeného království nebo ve formě vkladu v librách šterlinků na spořicí účet u Bank of England. K únoru 2017 činila tato aktiva cenných papírů všech skotských bank 5,1 miliardy GBP [1] .
Bankovky vydané třemi autorizovanými skotskými bankami jsou zákonnou měnou ( libra šterlinků ) v celém Spojeném království . V Anglii často nejsou skotské bankovky přijímány jako platba za zboží a služby, motivováno tím, že nejsou zákonným platidlem (nebo zákonným platidlem z hlediska anglického systému soukromého smluvního práva ) [25] . V tomto úzkém chápání anglické jurisprudence nejsou skotské bankovky „zákonným platidlem“ ani ve Skotsku. Bank of England však neustále garantuje jejich oběh po celé zemi jako legální měnu nezbytnými bezpečnostními aktivy [26] .
| Evropské země : Bankovní systém | |
|---|---|
| Nezávislé státy |
|
| Závislosti |
|
| Neuznané a částečně uznané státy |
|
| 1 Většinou nebo zcela v Asii, podle toho, kde je nakreslena hranice mezi Evropou a Asií . 2 Hlavně v Asii. | |
| Skotsko v tématech | ||
|---|---|---|
| Příběh |
| |
| Symboly | ||
| Státní zřízení a politika | ||
| Ekonomika |
| |
| Zeměpis |
| |
| Počet obyvatel | ||
| kultura |
| |
| ||