Saúdskoarabský bankovní systém

Bankovní systém Saúdské Arábie je systém úvěrových a finančních institucí Království Saúdské Arábie , který se skládá ze Saúdskoarabské měnové agentury (SAMA) a 12 komerčních bank a speciálních rozvojových bank, veřejných i soukromých, fungujících podle pravidel tradičního i islámského bankovnictví a také pobočky 11 zahraničních bank.

Historie vývoje

Koncem 20. let 20. století byli Saúdové konfrontováni s potřebou vytvořit národní měnový systém. Finanční a úvěrové funkce v Arábii v té době vykonávaly ekonomické subjekty dvou typů: pobočky zahraničních bank a tzv. devizoví dealeři. První pobočka zahraniční banky - Netherlands Trading Society (nyní Saudi-Dutch Bank (Saudi Hollandi Bank)) - byla otevřena v roce 1927 v Jeddahu , poté ve 30. letech 20. století pobočky indické Al-Mu'in Trading Corporation a byla otevřena egyptská společnost Arif Namiani. Tyto pobočky se zabývaly výhradně financováním exportně-importních transakcí, převodů peněz a směny měn. Nepřijímali vklady a nevydávali půjčky v západním smyslu těchto operací, a dokonce se vyhýbali používání slova „banka“ ve svých jménech, což souviselo s dominancí islámské ideologie v Arábii odsuzující provádění lichvářských operace . Právě výměnní dealeři, kteří vznikli ve 40. a 50. letech 20. století, se zabývali otázkami spojenými s vklady a úvěrováním. Prototypy dnešních islámských bank , směnárníci vydávali nominálně bezúročné půjčky, přičemž si za obsluhu této půjčky účtovali vlastní provizi. Obchodováním s devizami se však zabývali především devizoví dealeři. Všechny tyto finanční a úvěrové instituce byly soustředěny především ve městech Džidda a Mekka , neboť jejich činnost byla spojena především se službou poutníkům (která ve 20. letech 20. století zajišťovala 75 % všech příjmů království), jakož i s realizací dovozu. operace.

První státní orgán království, upravující daňové a měnové vztahy, Všeobecná finanční agentura, byl založen v roce 1932 a později byl přeměněn na Ministerstvo financí Saúdské Arábie. Všeobecná finanční agentura byla pověřena funkcemi centrální banky, včetně ražby bankovek. V počáteční fázi své existence měla Všeobecná finanční agentura minimální dopad na finanční sektor království, protože zaprvé Saúdská Arábie ještě neměla jedinou měnovou jednotku (v zemi spolu s riyalem byly měny jiné arabské státy, zejména Egypt). Zadruhé, dosud neexistoval právní rámec upravující vztahy v bankovním sektoru. Za třetí, zdroje rozpočtových příjmů byly extrémně vzácné.

Zrození národního bankovního systému

Prudký nárůst objemu exportně-importních transakcí a vládních příjmů a výdajů, který následoval po objevení ropy v Saúdské Arábii v roce 1939, způsobil nárůst domácí poptávky po bankovních službách. V letech 1948-1959 bylo otevřeno velké množství poboček zahraničních bank v Jeddahu , Mekce , Medině a ve východní provincii : Banque d'Indochine , British Bank of Middle East , National Bank of Pakistan , Misr Bank , Banque du Caire , První národní městská banka a Banque du Liban . Tyto banky však zaujímaly extrémně malý podíl v sektoru retailového bankovnictví, protože si nezískaly oblibu mezi nábožensky smýšlejícím muslimským obyvatelstvem, které nepřátelsky vnímalo metody evropského bankovnictví odsuzované Koránem . Hlavní podíl na jejich výnosech tvořily operace na financování exportně-importních operací. S obtížemi se podařilo i ustavit stabilní směnný kurz riálu vůči dolaru, protože provádění směnných operací s měnami podle některých muslimských teologů také odporovalo Koránu . Transakce s papírovými penězi byly navíc odsuzovány islámskými úřady jako bezbožné, takže první rialové bankovky byly vydány až v roce 1952, a to nejprve ve formě šeků pro poutníky.

Začátek 50. let 20. století byl zlomem ve vývoji saúdského bankovního systému. Kromě zavedení papírového riyalu byl v roce 1952 zřízen státní orgán s funkcemi centrální banky - Saúdskoarabská měnová agentura ( arab. مؤسسة النقد العربي السعودي ) , arabská a saudská ‐ agentura SAÚD. 26. 1953 byla královským dekretem vytvořena Národní obchodní banka  - první národní banka, která také funguje podle principů evropského bankovnictví.  

Vývoj finančního sektoru za krále Faisala

Další rozvoj finančního systému Saúdské Arábie je spojen se jménem krále Fajsala ibn Abd al-Azíze (1964-1975). Za jeho vlády bylo ministerstvo financí přímo podřízeno králi, byly omezovány vládní výdaje a byly vytvořeny speciální stabilizační fondy, do kterých byly pravidelně sráženy příjmy z ropy. Za krále Faisala bylo zavedeno pětileté plánování rozvoje království (od roku 1970) s cílem udržet ekonomický růst, snížit závislost ekonomiky na surovinách a diverzifikovat zdroje rozpočtových příjmů. Pro úspěšné dosažení svých cílů se vláda ujala vytváření a rozvoje investičních nástrojů. Ze stejných důvodů věnoval král Fajsal velkou pozornost reformě bankovního systému, která měla vyřešit problém hromadění prostředků obyvatelstva pro jejich následné investice do ekonomiky. V roce 1970 již ve finančním sektoru Saúdské Arábie působilo 59 bank, většinou se zahraničním kapitálem.

"Saudizace" bankovního systému

Účelem saúdizačního programu zahraničních bank zahájeného v roce 1976 byla změna formy vlastnictví poboček a dceřiných společností zahraničních bank působících v království. K tomu byly požádány, aby se transformovaly na akciové společnosti a jejich hlavními akcionáři se měli stát občané Saúdské Arábie. Do roku 1980 byla úspěšně provedena „saudizace“ většiny zahraničních bank (poslední byla „saudizovaná“ pobočka New York First National City Bank (budoucí Citicorp ). Do roku 1980 počet bank v království vzrostl na 259. V 80. letech začaly saúdské banky otevírat své pobočky v zahraničí: v Ženevě, Londýně, Istanbulu, Manamě, Bejrútu atd. Strukturální pododdělení offshore společností se začalo otevírat v samotné Saúdské Arábii.

Současně s rozvojem bankovních institucí se aktivně rozvíjel i trh směnárenských dealerů: v roce 1980 již bylo registrováno asi 250 jejich poboček, z toho 150 v Džiddě , Mekce a Medině . Devizoví dealeři obsadili velmi žádaný sektor finančního trhu, který zahrnoval devizové obchody, a devizoví dealeři nepotřebovali k zahájení své činnosti získat licenci. To vše učinilo jejich činnost finančně produktivnější než činnost komerčních bank.

Následky války v Zálivu

Invaze iráckých pravidelných jednotek do Kuvajtu 2. srpna 1990 vyvolala ve finančním sektoru paniku, které podlehla řada poddaných Království převádět peníze do zahraničí. Bankovní sektor Saúdské Arábie byl před vážnou krizí zachráněn včasnými a dobře koordinovanými opatřeními Agentury pro monetární oběh (SAMA) , zejména prostřednictvím vkladů v cizí měně byla zvýšena likvidita saúdskoarabských bank, což umožnilo obnovit důvěra veřejnosti v národní bankovní systém.

Bankovní legislativa

• Měnové právo, schváleno královským dekretem č. 6 ze dne 7. 1. 1379 AH (31. 12. 1959)
• Zákon o bankovní kontrole schválen královským výnosem M/5 ze dne 22. 2. 1386 AH (11. 6. 1966)

Specializované veřejné rozvojové banky

Za účelem poskytování dlouhodobých půjček a dotací různým sektorům hospodářství, včetně malých podniků a sociální sféry, vláda zřídila šest finančních institucí: Saudi Agricultural Bank , Saudi Industrial Development Fund , Saudi Arabia Sovereign Fund ( Veřejný investiční fond), Real Estate Development Bank » (úvěry na bydlení) a Saudi Credit Bank (financování úvěrů pro jednotlivce s nízkými příjmy). Za finanční rok 1986/87 činil objem půjček a financování poskytnutých těmito institucemi 166 402 milionů riálů , za finanční rok 1991/92 152 872 milionů riálů .

Banky poskytující tradiční a islámské bankovní služby

V současné době se bankovní systém Saúdské Arábie skládá z tradičních a islámských finančních institucí fungujících paralelně (někdy v rámci stejné banky), což umožňuje občanům království využívat jedinečné vlastnosti obou systémů. Zakladatelem islámského bankovnictví je Egypťan Ahmed al-Najjar , který byl v roce 1969 nucen emigrovat do Saúdské Arábie. Díky myšlenkám egyptského ekonoma vnímaným Saúdy se Saúdská Arábie brzy stala světovým centrem islámského bankovnictví . V roce 1975 zahájila svou činnost Mezinárodní islámská rozvojová banka se sídlem v Džiddě , jedné z hlavních zakládajících zemí Saúdské Arábie. Brzy z iniciativy prince Mohammeda al-Faysala al-Sauda byla v království založena Mezinárodní asociace islámských bank (v roce 1977), která se v roce 2000 transformovala na Generální radu islámských bank a finančních institucí (General Council for Islámské banky a finanční instituce). islámské banky a finanční instituce) se sídlem v sousedním Bahrajnu. V současné době (2012) působí v království 12 národních bank, které poskytují buď výhradně islámské bankovní služby, nebo spolu s tradičními bankovními službami.

Zahraniční banky působící prostřednictvím svých poboček nebo dceřiných společností

Následujících 11 zahraničních bank v současné době provozuje pobočky nebo dceřiné společnosti v Saúdské Arábii:

• Gulf International Bank BSC (GIB) je bahrajnská banka, ale 97 % akcií vlastní Public Investment Fund (Saúdská Arábie)
• Emirates NBD je bankovní skupina SAE
• Národní banka Bahrajnu (NBB)
• Národní banka Kuvajtu
• BankMuscat SAOG ( Omán )
• Deutsche Bank - získala licenci k provádění bankovních činností v Saúdské Arábii v letech 2003-2004.
• BNP Paribas - získala v letech 2003-2004 licenci k provádění bankovních činností v Saúdské Arábii.
• JPMorgan Chase NA - získala licenci k provádění bankovních činností v Saúdské Arábii v letech 2003-2004.
• Pákistánská národní banka (NBP)
• State Bank of India (SBI)
• TC ZIRAAT BANKASI AS (Turecko)

Zdroje

• Baklanova E. Vývoj bankovního systému Saúdské Arábie//Asie a Afriky dnes. 2007. č. 7. C. 54-57
• Saúdskoarabské banky
• Bankovní systém v zemích Perského zálivu  (nedostupný odkaz)
• Oficiální stránky saúdskoarabské měnové agentury
• Hamamdeh Muhammad. SAÚDSKÁ ARÁBIE: PROBLÉMY LIBERALIZACE HOSPODÁŘSTVÍ ZALOŽENÉ NA ROPĚ
• bunich.ru SAUDSKÁ ARÁBIE  (nedostupný odkaz)