| Capital One Financial Corporation | |
|---|---|
| Typ | veřejná společnost |
| Výpis na burze |
NYSE : COF S&P 500 Component |
| Základna | 1994 [1] |
| Zakladatelé | Richard Fairbank, Nigel Morris |
| Umístění | Spojené státy :Tysons Corner(Virginie) [2] |
| Klíčové postavy |
Richard Fairbank (předseda, prezident a generální ředitel ) |
| Průmysl | bankovnictví ( ISIC : 6419 ) |
| produkty | retailová banka |
| Spravedlnost | ▲ 60,204 miliardy $ (2020) [3] |
| obrat | ▼ 28,523 miliardy $ (2020) [3] |
| Provozní zisk | ▼ 3,203 miliardy $ (2020) [3] |
| Čistý zisk | ▼ 2,714 miliardy $ (2020) [3] |
| Aktiva | ▲ 421,6 miliardy $ (2020) [3] |
| Kapitalizace | 71,3 miliardy $ (23.07.2021) [4] |
| Počet zaměstnanců | 52 000 (2020) [3] |
| auditor | Ernst & Young LLP |
| webová stránka | capitalone.com |
| Mediální soubory na Wikimedia Commons | |
Capital One Financial Corporation je americká bankovní holdingová společnost specializující se na kreditní karty a půjčky na auta ; holding zahrnuje dvě hlavní struktury, Capital One Bank (USA) a Capital One a je jednou z deseti největších bank v USA [5] , síť banky zahrnuje 755 poboček a 2000 bankomatů, kromě USA dělá také podnikání v Kanadě a Velké Británii . Společnost byla průkopníkem v masovém marketingu kreditních karet v 90. letech a je na 5. místě v USA ve vydávání bankovních karet, včetně 3. ve vydávání karet Visa a MasterCard [6] . Také druhé místo v USA pro půjčky na auto (za Ally Financial ) [7]
Společnost byla založena Richardem Fairbankem a Nigelem Morrisem. V polovině osmdesátých let vyvinuli obchodní plán na zlepšení metod propagace kreditních karet, jehož hlavní myšlenkou bylo vybrat různé nabídky pro různé sociální skupiny, včetně lidí s nízkými příjmy a lidí se špatnou kreditní historií. Svůj podnikatelský záměr nabídli více než 20 bankám, ale zájem o něj měla pouze regionální bankovní korporace Signet Financial, která v roce 1988 svěřila partnerům svou divizi kreditních karet s výnosy kolem miliardy dolarů. Divize se začala rychle rozrůstat, a protože Signet neplánoval stát se významným provozovatelem kreditních karet, 27. července 1994 společnost oznámila vyčlenění divize kreditních karet do samostatné společnosti OakStone Financial s názvem Richard Fairbank. jeho generální ředitel; koncem roku 1994 proběhla první veřejná nabídka [8] (Signet Banking Corp je v současnosti součástí Wells Fargo ), v říjnu 1994 byla společnost pojmenována Capital One [9] [10] . Společnost s pěti miliony zákazníků se okamžitě dostala do první desítky v zemi, co se týče vydávání kreditních karet. V roce 1996 společnost získala licenci k přijímání vkladů a také otevřela pobočky ve Velké Británii a Kanadě. V roce 1997 přesáhl počet klientů 9 milionů, Capital One byl zařazen do indexu S&P 500 . V roce 1998, koupí texaské společnosti Summit Acceptance Corporation, společnost vstoupila na trh s půjčkami na auta; v roce 2001 byla odpovídající divize doplněna o PeopleFirst Finance LLC a v roce 2003 reorganizována na dceřinou společnost Capital One Auto Finance Corporation [11] .
Od roku 2005 začala společnost rozšiřovat nabídku služeb akvizicí retailových bank. V roce 2005 Capital One získala Hibernia National Bank se sídlem v New Orleans (za 4,9 miliardy $) a North Fork Bancorporation se sídlem v New Yorku (za 13,2 miliardy $) [12] [13] , v roce 2008 Chevy Chase získala Bank [14] [15 ] .
Během hypoteční finanční krize v roce 2007 společnost Capital One uzavřela svou hypoteční platformu GreenPoint Mortgage [16] [17] . Capital One Financial Corporation obdržela v roce 2008 podle zákona o ekonomické stabilizaci 3,56 miliardy dolarů [18] [19] . Dne 17. června 2009 Capital One odkoupila zpět své akcie za 3,67 miliardy USD, které byly převedeny do amerického ministerstva financí výměnou za finanční pomoc [20].
V červnu 2011 byla od ING koupena americká divize ING Direct za 9 miliard USD [21] . Dne 26. srpna 2011 oznámila Federální rezervní rada veřejné slyšení o akvizici ING Direct a prodloužení transakce do 12. října 2011 [22] . V únoru 2012 byla tato akvizice schválena regulátory a Capital One dokončila akvizici ING Direct. [23] Capital One obdržela souhlas se sloučením ING Direct do svého podnikání v říjnu 2012 [24] a v listopadu 2012 přejmenovala ING Direct na Capital One 360 [25] .
V srpnu 2011 se Capital One dohodla s HSBC na akvizici operací s kreditními kartami v USA [26] . Capital One zaplatila 31,3 miliardy dolarů výměnou za 28,2 miliardy dolarů v půjčkách a 600 milionů dolarů v jiných aktivech. Akvizice byla dokončena v květnu 2012 [27] .
V červenci 2012 byla společnost Capital One pokutována Úřadem pro kontrolu měn a Úřadem pro ochranu spotřebitele za podvody milionů svých zákazníků, jako je účtování poplatků za ochranu plateb [28] . Společnost souhlasila s tím, že zaplatí 210 milionů dolarů a odškodní dva miliony zákazníků.29 Toto byla první veřejná donucovací akce CFPB. [30] . V srpnu 2014 Capital One a tři inkasní agentury uzavřely dohodu o zaplacení 75,5 milionu dolarů za ukončení společné hromadné žaloby probíhající u okresního soudu Spojených států pro severní okres Illinois , že společnost používala automatický vytáčení mobilních telefonů. souhlas, což je porušení zákona o ochraně spotřebitele po telefonu z roku 1991 [31] .
19. února 2014 se Capital One stala akcionářem projektu ClearXchange; je P2P služba převodu peněz (mezi jednotlivci) určená k provádění převodů peněz zákazníkům v rámci stejné banky a jiných finančních institucí pomocí čísla mobilního telefonu nebo e-mailové adresy. Služba byla pro klienty Capital One Bank zpřístupněna ve druhé polovině roku 2014. Dalšími akcionáři ClearXchange jsou Bank of America , Wells Fargo a JP Morgan Chase [32] .
V srpnu 2015 Capital One souhlasil s akvizicí divize finančních služeb společnosti General Electric Co. Dohoda zahrnuje získání úvěrů ve výši 8,5 miliardy dolarů pro širokou škálu sektorů, včetně starých bytů, nemocnic, lékařských ordinací, ambulantních služeb, léčiv a lékařských přístrojů [33] .
V říjnu 2016 Capital One získala Paribus, službu sledování cen [34] .
Hlavní část výnosů bank zařazených do holdingu pochází z čistých úrokových výnosů, v roce 2019 činily 23,3 mld. USD z 28,6 mld. USD tržeb (výnosy z úroků z poskytnutých úvěrů činily 28,5 mld. USD, z toho 17,7 mld. USD prostřednictvím kreditních karet úroky z přijatých vkladů činily 5,2 miliardy USD). Objem vkladů v bankách činil 255 mld. USD Průměrná úroková sazba úvěrů poskytnutých prostřednictvím kreditních karet byla 15,5 %, ostatních forem spotřebitelských úvěrů 8,4 %, komerčních úvěrů 4,5 %; průměrný úrok z vkladů byl 1,5 % [35] .
V roce 2019 pocházelo 64 % příjmů společnosti z kreditních karet, 26 % ze spotřebitelského bankovnictví a 10 % z komerčního bankovnictví [35] .
Capital One zahájila činnost v Kanadě a Spojeném království v roce 1996 s kanadskou centrálou v Torontu , Ontario a britskou centrálou v Nottinghamu . V těchto zemích jsou poskytovány pouze služby související s kreditními kartami.
Od roku 2001 je Capital One hlavním sponzorem Florida Citrus Bowl, který byl v roce 2003 přejmenován na Capital One Bowl. Capital One je jedním ze tří největších sponzorů National Collegiate Athletic Association , vyplácí 35 milionů dolarů ročně výměnou za reklamu a přístup k údajům spotřebitelů [36] [37] . Capital One také sponzoroval anglický fotbalový ligový pohár známý jako „Capital One Cup“ od roku 2012 do roku 2016.
| Rok | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| obrat | 16.17 | 16.28 | 21:40 | 22,38 | 22.29 | 23,41 | 25,50 | 27.24 | 28.08 | 28,59 | 28,52 | ||||||||||
| Čistý zisk | 0,470 | 0,642 | 0,900 | 1,136 | 1,544 | 1,809 | 2,415 | 1,570 | -0,046 | 0,884 | 2,725 | 3,130 | 3,492 | 4.121 | 4,428 | 4 050 | 3,751 | 1,982 | 6.015 | 5,546 | 2,714 |
| Aktiva | 15.21 | 23:35 | 34,20 | 41,20 | 50,65 | 88,70 | 144,4 | 150,5 | 165,9 | 169,6 | 200,1 | 199,7 | 286,6 | 297,3 | 298,3 | 334,0 | 357,0 | 365,7 | 372,5 | 390,4 | 421,6 |
| Spravedlnost | 1,701 | 2,781 | 4,148 | 5,324 | 7,296 | 14.13 | 25.24 | 24.29 | 26,61 | 26,59 | 24,92 | 28,54 | 37,26 | 41,48 | 44,27 | 47,28 | 47,51 | 48,73 | 51,67 | 58,01 | 60,20 |