Credit Agricole

Crédit Agricole, Crédit Agricole,  je francouzský finanční konglomerát , spolu s BNP Paribas , Société Générale a Groupe BPCE tvoří „velkou čtyřku“ bankovního trhu země. Pro rok 2018 se řadí na desáté místo mezi největšími bankami na světě z hlediska aktiv [6] . Od roku 2011 patří mezi celosvětově systémově významné banky [7] . Crédit Agricole SA je mateřskou společností skupiny Crédit Agricole; do skupiny dále patří banka Crédit Lyonnais , řada bank v jiných zemích, pojišťovna a správcovská společnost Amundi . Skupina působí ve 48 zemích a obsluhuje 52 milionů zákazníků prostřednictvím sítě 10 000 poboček (z toho 8 200 ve Francii) [2] .

Historie

V 19. století a v první polovině 20. století byly základem zemědělství ve Francii malé rodinné farmy, které jen obtížně získávaly bankovní úvěr na modernizaci. Od poloviny 19. století se objevovaly pokusy o vytvoření banky zaměřené čistě na zemědělské úvěry, ale první úspěšná společnost se objevila až v roce 1885 a měla podobu rolnického družstva. Dne 5. listopadu 1894 byl přijat zákon stanovující pravidla pro zakládání takových družstev, který jim dal monopol na poskytování úvěrů zemědělcům a jejich činnost byla osvobozena od daně. Od roku 1897 začala tyto společnosti finančně podporovat Bank of France , v roce 1899 byly vytvořeny regionální banky, které se staly prostředníky mezi farmářskými družstvy a ministerstvem zemědělství. První světová válka způsobila velké škody zemědělskému sektoru francouzského hospodářství , předválečné úrovně výroby bylo dosaženo až v roce 1930. V roce 1920 byl vytvořen národní orgán pro kontrolu regionálních bank, které zajišťovaly chod farmářských družstev, v roce 1926 dostal název Caisse Nationale de Crédit Agricole (Národní zemědělský úvěrový úřad, CNCA) [8] .

Během druhé světové války , Vichy vláda založila přísnou kontrolu nad Crédit Agricole a jinými bankami, které zůstaly ve Francii; celkově se model jejich spolupráce ukázal jako velmi účinný a umožnil vyhnout se takovému úpadku zemědělství, jaký byl za první světové války a po ní. Po skončení 2. světové války se Crédit Agricole ocitla mezi znárodněnými bankami, ve finančním sektoru byla vytvořena hierarchie v čele s ministerstvem financí a Bank of France. Začal proces modernizace agrárního komplexu, ve kterém hrála hlavní roli Crédit Agricole, fondy regionálních společností vzrostly z 1,6 miliardy franků v roce 1938 na 28 miliard v roce 1946. V roce 1966 banka získala povolení k otevření dceřiných společností a také k poskytování úvěrů nejen zemědělcům. Ve stejném roce byla vytvořena investiční divize, od následujícího roku začala banka ukládat rezervy nikoli do trezorů Bank of France, ale do svých. Od roku 1975 začala Crédit Agricole rozšiřovat své aktivity do zahraničí, v roce 1977 se díky oslabení dolaru vůči franku nakrátko stala největší bankou na světě. V roce 1978 čistý zisk 400 milionů franků převýšil čistý zisk ostatních čtyř největších francouzských bank dohromady a banka také začala vstupovat na trh hypotečních úvěrů . Tyto úspěchy vedly k tomu, že v tomto roce byla banka zbavena daňových výhod a na tři roky bylo zakázáno otevírat nové pobočky ve městech, kde nebyla potřeba zemědělských úvěrů [8] .

V roce 1979 byla otevřena první zámořská pobočka v Chicagu , následovaly pobočky v Londýně a New Yorku , v polovině dekády byly pobočky v Severní Americe, Latinské Americe, Evropě, Asii a na Středním východě. Dceřiné společnosti banky se zabývaly vydáváním platebních karet , leasingem a cestovním ruchem , v roce 1982 souvisela se zemědělstvím pouze třetina majetku banky. V roce 1985 byla založena dceřiná společnost životního pojištění Predica, která se do roku 1988 stala v této oblasti druhou největší ve Francii [8] . V roce 1990 začaly být prostřednictvím dceřiné společnosti Pacifica poskytovány další druhy pojištění [9] .

V roce 1987 se Crédit Agricole transformovala ze státního na vzájemnou společnost, 90 % akcií bylo převedeno na regionální banky, většina zbývajících 10 % byla rozdělena mezi zaměstnance; stát si ponechal jen malý podíl. V roce 1988 byly zakoupeny dva pařížské makléřské domy Bertrand Michel a Yves Soulié. V roce 1989 byla banka zbavena monopolu na poskytování úvěrů zemědělcům a v podstatě se stala obyčejnou univerzální bankou [8] .

V roce 2001 se Crédit Agricole transformovala na akciovou společnost Crédit Agricole SA, její akcie byly umístěny na pařížské burze . Crédit Agricole začala expandovat prostřednictvím akvizic, jako je Banque Indosuez (1996), akcie Sofinco (1999) a Finaref (2003). V roce 2003 se sloučila s Crédit Lyonnais , následnou reorganizací v roce 2006 vznikla jednotka podnikového a investičního bankovnictví (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). V letech 2004-05 byly vytvořeny dceřiné společnosti v Egyptě, na Ukrajině, v Srbsku, Řecku, Itálii a Portugalsku. V roce 2010 byla založena dceřiná společnost pro správu aktiv Amundi , o pět let později byly její akcie umístěny na burzu (v roce 2017 byla desátá největší na světě z hlediska spravovaných aktiv, 1,709 bilionu dolarů [10] ) [9] .

V roce 2012 vykázala Crédit Agricole SA rekordní ztrátu 6,5 miliardy eur, což bylo spojeno s finančními problémy v Řecku, Itálii a Portugalsku , zejména s prodejem řecké Emporiki Bank za 1 euro [11] .

Vlastníci a vedení

Hlavním vlastníkem je sdružení 39 regionálních bank prostřednictvím regionální banky Korsika SAS Rue La Boétie, k dubnu 2019 vlastnila 56,26 % akcií; institucionální investoři vlastnili 31,9 %, soukromí investoři 7,27 %, zaměstnanci 4,42 % a státní pokladny  0,15 % [12] .

• Dominique Lefebvre - předseda představenstva od roku 2015, člen představenstva od roku 2007; dříve vedl několik regionálních bank.
• Philippe Brassac ( Philippe Brassac , nar. 31. srpna 1959) je od roku 2015 generálním ředitelem společnosti Crédit Agricole od roku 1982. Také místopředseda výkonného výboru Federace bankéřů Francie [1] .

Aktivity

Aktivity Crédit Agricole zahrnují následující oblasti [12] :

• retailové bankovnictví přináší přibližně 30,7 % výnosů; ve Francii má banka 6 milionů zákazníků, služby jsou poskytovány prostřednictvím sítě 1700 poboček Crédit Lyonnais a také prostřednictvím 39 regionálních bank (jejich síť 6800 poboček je největší v zemi); zahraniční síť má 2 117 poboček, obsluhuje 5,3 milionu zákazníků a generuje 44 % výnosů retailového bankovnictví.
• správa aktiv, pojištění a privátní bankovnictví tvoří 28,8 % výnosů skupiny.
• firemní a investiční bankovnictví vytváří 26,7 % výnosů; Obsluhuje velké korporace včetně poskytování finančních prostředků na akvizice a realizaci projektů, poskytuje finanční poradenství a transakce s akciemi.
• speciální finanční služby - leasing a faktoring , v obou směrech lídr tuzemského trhu; tento směr přináší 13,8 % příjmů.

Na konci roku 2020 činil objem přijatých vkladů 963 miliard eur a vydaných úvěrů 985 miliard eur [2] .

V Itálii, Polsku, Egyptě, na Ukrajině, v Rumunsku a Srbsku existují dceřiné retailové banky a také marocká Crédit du Maroc [2] . Geografické rozložení příjmů [12] :

• Francie - 52,9 %;
• Itálie - 16,1 %;
• zbytek Evropy - 18,9 %;
• Severní Amerika – 5,5 %;
• Japonsko – 1,6 %;
• zbytek Asie a Oceánie - 2,5 %;
• Afrika a Střední východ – 2,3 %;
• Střední a Jižní Amerika – 0,2 %.

Hlavní složkou skupiny je Crédit Agricole SA, v roce 2018 představovala 19,7 miliardy z 32,8 miliardy eur v tržbách, 1,62 bilionu z 1,85 bilionu eur v aktivech, 65,5 miliardy ze 112,2 miliardy eur ve vlastním kapitálu [2] .

V žebříčku Forbes Global 2000 největších veřejných společností na světě za rok 2019 se Crédit Agricole umístila na 104. místě, včetně 167. v obratu, 160. v čistém zisku, 15. v aktivech a 337. v tržní kapitalizaci [13 ] .

Poznámka. Údaje za rok 2020, tržní kapitalizace k červnu 2021.

V Rusku je bankovní skupina Crédit Agricole zastoupena dceřinou společností Credit Agricole Corporate and Investment Bank JSC. Klíčovými aktivitami ruské dceřiné společnosti je servis a úvěrování korporátní klientely, obchodování s derivátovými finančními nástroji a také operace na devizovém a mezibankovním trhu. Navzdory účasti v systému pojištění vkladů nejsou v bance prakticky žádné finanční prostředky fyzických osob. Hlavním zdrojem financování jsou finanční prostředky právnických osob. Konečným akcionářem je Credit Agricole SA (Francie) [14] . Má 2 pobočky: v Petrohradě a Moskvě [15] .

Poznámky

1. ↑ 1 2 Credit Agricole SA (CAGR.PA) – ředitelé  společnosti . Reuters . Staženo 2. září 2019. Archivováno z originálu dne 4. září 2019.
2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 2018 Klíčové údaje  (anglicky)  (odkaz není k dispozici) . Credit Agricole SA (14. února 2019). Získáno 5. září 2019. Archivováno z originálu 6. září 2019.
3. ↑ 1 2 Výsledky za čtvrté čtvrtletí a celý rok 2018 (Tisková zpráva  ) . Credit Agricole SA (14. února 2019). Staženo 2. září 2019. Archivováno z originálu dne 4. září 2019.
4. ↑ Celková aktiva Credit Agricole 2012-18 | Statista  (anglicky) . statista. Získáno 4. září 2019. Archivováno z originálu dne 4. září 2019.
5. ↑ Credit Agricole SA (CAGR.PA) -  Citace . Reuters . Získáno 15. června 2021. Archivováno z originálu dne 18. června 2021.
6. ↑ Přední světové banky podle aktiv | Statista  (anglicky) . statista. Získáno 29. srpna 2019. Archivováno z originálu 10. srpna 2019.
7. ↑ 2018 seznam globálních systémově důležitých bank (G-SIB)  (anglicky) (PDF; 176 kB). Sekretariát Rady pro finanční stabilitu Banky pro mezinárodní platby (16. listopadu 2018). Získáno 13. srpna 2019. Archivováno z originálu dne 22. prosince 2018.
8. ↑ 1 2 3 4 Credit Agricole  . Mezinárodní adresář historie společnosti, sv. 2.St. James Press, 1990. Získáno 2. září 2019. Archivováno z originálu dne 5. září 2019.
9. ↑ 1 2 Historie Crédit  Agricole . Credit Agricole SA. Staženo 2. září 2019. Archivováno z originálu 18. dubna 2019.
10. ↑ 500 největších světových správců aktiv – konec roku 2017  . Willis Towers Watson (29. října 2018). Získáno 7. srpna 2019. Archivováno z originálu dne 7. srpna 2019.
11. ↑ Credit Agricole hlásí rekordní  ztrátu . BBC (20. února 2013). Získáno 4. září 2019. Archivováno z originálu dne 5. září 2019.
12. ↑ 1 2 3 Crédit  Agricole . Euronext Paris (31. července 2019). Získáno 4. září 2019. Archivováno z originálu dne 5. září 2019.
13. ↑ 1 2 Crédit Agricole na seznamu Forbes Global 2000  . Forbes . Získáno 2. září 2019. Archivováno z originálu 2. srpna 2019.
14. ↑ Credit Agricole CIB , Banki.ru . Archivováno z originálu 22. srpna 2017. Staženo 22. srpna 2017.
15. ↑ Kontakty . CREDIT AGRICOLE CIB as . ca-cib.ru. Získáno 22. 8. 2017. Archivováno z originálu 22. 8. 2017. (Ruština)

Odkazy

• Oficiální stránky společnosti  (fr.) . Archivováno z originálu 31. března 2012.

V sociálních sítích	Cvrlikání Cvrlikání Facebook Instagram LinkedIn
Foto, video a zvuk	Youtube
Slovníky a encyklopedie	Velká Katalánština
V bibliografických katalozích	BNF : 11863382n GND : 10175239-8 SUDOC : 026441136 VIAF : 209916632 WorldCat VIAF : 209916632