| Dom.rf | |
|---|---|
| Typ | neveřejná akciová společnost [1] |
| Základna | 5. září 1997 [2] |
| Bývalá jména | Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML) |
| Zakladatelé | Federální agentura pro správu majetku [2] |
| Umístění |
Rusko ,Moskva, Vozdvizhenka, 10 |
| Klíčové postavy |
Vitalij Mutko (CEO). |
| Spravedlnost | |
| Čistý zisk | 23,6 miliardy ₽ (2020) |
| Přidružené společnosti | Dom.rf (banka) |
| webová stránka | https://home.rf |
JSC "Dom.rf" je finanční instituce pro rozvoj v sektoru bydlení v Rusku [3] [4] .
Založena v roce 1997 pod názvem „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“ výnosem vlády Ruské federace za účelem usnadnění realizace státní bytové politiky [5] . Sto procent akcií Dom.rf vlastní stát zastoupený Federální agenturou pro správu státního majetku (Rosimuschestvo) [6] .
Společnost Dom.rf je provozovatelem řady programů státní podpory zahájených z pověření prezidenta Ruské federace [7] . Jedná se o Státní program zvýhodněných úvěrů na nákup bydlení od developerů za 6,5 %, Hypotéka Dálného východu, státní program na podporu rodin s dětmi. Dom.rf funguje na základě 225-FZ „O podpoře rozvoje a zefektivnění řízení v oblasti bydlení ao změně některých legislativních aktů Ruské federace“ [6] .
Čistý zisk Dom.rf podle IFRS za rok 2020 činil 26,3 miliardy rublů, což je nárůst o 6,0 miliardy rublů, neboli 29,4 % ve srovnání s rokem 2019 [8] . Rentabilita vlastního kapitálu - 16,8 % [8] .
Struktura Dom.rf zahrnuje univerzální hypoteční a stavební banku - Dom.rf Bank a Dom.rf Fund, která realizuje projekt vytvoření komfortního městského prostředí v regionech [9] .
V roce 1997 byla v souladu s nařízením vlády Ruské federace založena Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML) [10] . Činnost agentury byla zaměřena na zajištění likvidity národních komerčních bank, které dlouhodobě poskytují úvěry občanům na nákup bydlení [11] .
V lednu 2003 byla AHML zařazena na seznam 18 strategických prioritních společností se státní účastí [12] .
V srpnu 2015 AHML změnila formu vlastnictví na JSC. V témže roce byl podepsán federální zákon č. 225-FZ „O podpoře rozvoje a zefektivnění hospodaření v bytovém sektoru ao změně některých právních předpisů Ruské federace“, v souladu s nímž vznikla jediná rozvojová instituce v sektor bydlení byl vytvořen na základě AHML [ 13] . Struktura jediné rozvojové instituce v sektoru bydlení na bázi AHML zahrnovala dceřiné společnosti AHML - Agenturu pro financování bydlení (AFZhS), Pojišťovnu AHML a Fond na podporu bytové výstavby (Fond RHD) [14] .
V únoru 2016 schválila dozorčí rada AHML strategii rozvoje Jednotného institutu rozvoje bydlení na léta 2016-2020. Strategie určila hlavní činnosti ústavu, a to: poskytování developerských zdrojů pozemkovým fondem , poskytování záruk za úvěry developerům, rozvoj trhu nájemního bydlení prostřednictvím kolektivního investování a rozvoj hypotečního trhu [15] .
V roce 2016 byla z pověření vlády Ruské federace vytvořena Nezisková organizace „Založení Jednotného institutu pro rozvoj v sektoru bydlení“ [16] . Dne 30. listopadu 2017 schválila dozorčí rada aktualizovanou strategii rozvoje jedné rozvojové instituce v sektoru bydlení, která počítá s integrací Ruské kapitálové banky [17] .
V prosinci 2017 se AHML stala akcionářem Russian Capital Bank: 100 % akcií bylo převedeno z Federal Property Management Agency na AHML [18] . 2. března 2018 byla společnost AHML JSC přejmenována na Dom.rf JSC [19] .
V souladu s nařízením vlády Ruské federace ze dne 7. prosince 2019 obdržel Dom.rf od Ministerstva financí 14,6 miliard RUB , které slouží k úhradě ušlých příjmů bank z poskytování úvěrů v rámci státního programu zvýhodněných hypoték . úvěry na nákup nebo výstavbu obytných prostor na území federálních okresů Dálného východu pod 2 % [20] .
„Hypotéka z Dálného východu“ umožňuje poskytování hypoték bankami se sazbou 2 % mladým rodinám na nákup bydlení v novostavbách nebo majitelům „ hektaru Dálného východu “ na stavbu domu [21] . Mladé rodiny si také mohou koupit byt nebo dům na sekundárním trhu ve venkovských sídlech nebo postavit dům na jakémkoli pozemku. Maximální výše půjčky je 6 milionů rublů, doba půjčky je až 20 let. Program je navržen tak, aby poskytoval půjčky se sníženou sazbou do konce roku 2024. Limit schválený vládou Ruské federace je 30 tisíc hypotečních úvěrů ročně po dobu 5 let. Průměrné procento úspor na placení úroků bance u hypotéky na Dálném východě ve srovnání s běžnou hypotékou je 70 % [22] .
V září 2020 vláda Ruské federace v rámci programu zavedla změny, které do konce roku 2021 umožňují nakupovat bydlení v rámci programu Dálného východu na sekundárním trhu v celém regionu Magadan a autonomní oblasti Chukotka , dříve byla tato možnost pouze ve venkovských sídlech [23] .
Program zvýhodněných hypoték na nákup bydlení v novostavbách je z pověření prezidenta Ruské federace realizován od května 2020 za účelem podpory stavebnictví a dostupnosti hypoték v souvislosti s šířením koronavirové infekce a nárůstem úrokové sazby [24] . V souladu s nařízením vlády Ruské federace je Dom.rf odpovědný za kompenzaci úvěrových a jiných organizací za ušlý příjem z úvěrů na bydlení (hypotečních) (půjček) poskytnutých občanům Ruské federace [25] .
V rámci programu jsou poskytovány dotace na všechny hypoteční úvěry na nákup bytů v novostavbách od dubna 2020 do července 2021. Sazba pro dlužníka je 6,5 %, maximální výše hypotečního úvěru je 6 milionů rublů (v Moskvě, Petrohradě , Moskvě a Leningradské oblasti - 12 milionů rublů) [24] . Ušlý úrokový výnos je bankám kompenzován ve výši rozdílu mezi klíčovou sazbou zvýšenou o 3 procentní body a sazbou úvěru pro dlužníka po celou dobu trvání úvěru.
Zpočátku byl limit odškodnění stanovený vládou Ruské federace 740 miliard rublů (asi 247 tisíc půjček) [26] , později byl limit zvýšen dvakrát o 160 miliard rublů, a to v srpnu a září 2020 [27] . V listopadu 2020 navrhl prezident Ruské federace prodloužit program do července 2021, brzy bylo přijato vládní nařízení, nový limit pro program činil 1 850 miliard rublů [28] .
V červnu 2019 vládu Ruské federace potěšilo rozhodnutí, že dlužníci z hypotečních úvěrů (když se jim mezi 1. lednem 2019 a 31. prosincem 2022 narodí třetí nebo další dítě) dostávají státní podporu za účelem splácení hypotéky dluh ve výši ne více než 450 tisíc rublů [29] . V září 2019 byl Dom.rf jmenován odpovědným za implementaci tohoto programu [30] . Prostředky jsou použity na splacení jistiny dluhu (což výrazně ovlivňuje následnou výši úroku bance), a pokud je nižší než 450 tisíc rublů, lze zbytek částky použít na splacení úroků.
Celkový objem finančních prostředků plánovaných na program je 143,8 miliard rublů, plánovaný počet účastníků programu je 369 tisíc rodin [31] .
Program dotací sazeb pro projekty bytové výstavby schválila vláda Ruské federace v dubnu 2020. Program byl považován za opatření na podporu účastníků stavebního podnikání v řadě regionů Ruské federace v souvislosti s pandemií koronaviru . Úroková sazba úvěrů pro stavební firmy podle jejích podmínek nebude vyšší než klíčová sazba centrální banky a ušlý rozdíl bance dorovná stát . Půjčující společnost musí zároveň splňovat řadu požadavků: nebýt v úpadku , nemít daňové dluhy, problematické domy, nemít nedoplatky na úvěrech, nesnižovat stav zaměstnanců [32] .
31. prosince 2020 byl program prodloužen [33] . Program dotování nízkorozpočtových projektů se uplatňuje pouze v těch zakládajících entitách Ruské federace , ve kterých je průměrný peněžní příjem obyvatel na hlavu za 1. čtvrtletí roku 2020 o 15 procent nebo více nižší než průměrný příjem na hlavu v Rusku. populace jako celku v Ruské federaci [32] .
Jednotný informační systém bytové výstavby vznikl v rámci několika federálních zákonů [34] [35] . Systém je registrem novostaveb v celé republice a poskytuje občanům otevřený přístup ke státem ověřeným informacím o developerech , bytových družstvech a stavebních projektech v dynamice [36] . JSC "Dom.rf" je jediný systémový operátor, který aktualizuje a modernizuje informace [36] .
Od 1. července 2019 je získávání finančních prostředků od účastníků sdílené výstavby v Rusku možné pouze pomocí vázaných účtů . Proces přechodu odvětví na využívání vázaných účtů byl kompletně digitalizován , veškerá interakce mezi hlavními účastníky trhu bytové výstavby probíhala prostřednictvím Jednotného systému bytové výstavby, ve kterém je mimo jiné každodenní sledování klíčových ukazatelů reformy.
S pomocí systému jsou sledováni všichni developeři a domy ve výstavbě v Ruské federaci a také jsou realizovány vládní programy na podporu průmyslu . V rámci systému byly klíčové dokumenty průmyslu přeloženy do strojově čitelné podoby. Díky tomu byla vytvořena databáze všech rozestavěných domů se zapojením prostředků občanů [37] .
Informace o všech objektech jsou denně aktualizovány. Vznikly registry developerů a bytových družstev, katalog novostaveb, jednotný registr problémových objektů. Analytické interaktivní zprávy jsou aktualizovány online , zveřejňovány ve veřejné doméně, které odrážejí hlavní ukazatele trhu bytové výstavby, uvádění bydlení do provozu, hypoteční úvěry, prodeje bytů s platbou do kompenzačního fondu, statistiky o vázaných účtech a další [36] .
UIIHS implementovala informační interakci se systémy Rosreestr , Glavgosexpertiza , Bank of Russia a dalšími. Zavedení systému se stalo doplňkovým kontrolním nástrojem v sektoru bydlení pro státní orgány, především Ministerstvo stavebnictví [35] .
Pro ruské občany byly spuštěny služby , včetně služby pro kontrolu nových budov, pomocí které má uživatel možnost zkontrolovat informace o jakémkoli rozestavěném domě v zemi - relevantnost prohlášení o projektu a fotografie postupu stavby, úplnost souboru dokumentů umístěných developerem v souladu se zákonem, jakož i dodržení developerských podmínek uvádění domů do provozu. K dispozici jsou informace o prodeji bytů a průměrné ceně za metr čtvereční v konkrétní novostavbě a také další informace, které se mohou hodit při koupi rozestavěného bydlení [36] .
Kromě toho se systém stal klíčovým prvkem při provádění vládních programů na podporu stavebního průmyslu v Rusku . Na jeho základě existují takové programy, jako je zvýhodněné hypoteční úvěry na 6,5%, hypotéka na Dálném východě na 2%, podpora velkých rodin s dětmi - platby za splacení hypotečního úvěru až do výše 450 tisíc rublů, stejně jako program na dotování úvěrů vývojářům.
Přilákání investic do odvětví bytové výstavby je jedním z klíčových úkolů Dom.rf jako rozvojové instituce [3] [38] . Jedním ze způsobů, jak zajistit hypotečnímu trhu finanční toky, je umisťování emisí hypotečních zástavních listů (MBS). V listopadu 2020 Dom.rf umístil první emisi hypotečních zástavních listů (MBS) u Dom.rf Bank v hodnotě 14 miliard rublů [38] .
Cenné papíry zajištěné hypotékou Dom.rf jsou hypoteční zástavní listy s jednou tranší, u kterých je splnění závazků navíc zajištěno zárukou Dom.rf JSC. Jsou vydávány na programové bázi, což umožňuje realizovat mnoho emisí stejného typu na základě jediné emisní dokumentace (dluhopisového programu) s minimálními náklady a v krátkém čase [39] .
Bank of Russia zařadila hypoteční zástavní listy Dom.rf na lombardský seznam Bank of Russia [40] , přidělila nezávislé limity na MCB pro FNM a navrhla zahrnutí MCB Dom.rf na seznam vysoce likvidních aktiv . Vláda zahrnula Dom.rf ICB do REPO transakcí s federálním ministerstvem financí , přidělila limit pro Dom.rf ICB od státní správcovské společnosti VEB.RF , jakož i pro státní společnosti , státní korporace a vojenské bytové spoření [41]. .
Celkem v rámci programu ICB umístil Dom.rf od roku 2016 23 emisí v objemu cca 600 miliard rublů [42] .
Na podzim roku 2020 se vláda Ruské federace rozhodla vydat dluhopisy na financování infrastrukturních projektů . Nástroj podpoří bytovou výstavbu a vytvoří příjemné prostředí pro život občanů. Tento mechanismus získávání finančních prostředků je vytvořen především pro podporu regionální ekonomiky a stavebního podnikání. Plánovaný objem dluhopisového programu v sektoru bytové výstavby na rok 2021 je 30 miliard rublů [43] . Provozovatelem emise takových dluhopisů je JSC "Dom.rf" [43] .
Pomocí tohoto nástroje je plánováno získání finančních prostředků na kapitálovém trhu na vytvoření inženýrského zázemí, sociálních služeb pro obyvatelstvo, mimouliční dopravy a IT infrastruktury (včetně telekomunikačních sítí ) v lokalitách bytové výstavby [44] . Dluhopisy Dom.rf pro financování infrastrukturních projektů jsou dluhopisy vydané na trhu cenných papírů prostřednictvím specializované společnosti pro financování projektů (SOPF) vytvořené Dom.rf JSC. Prostředky z umístění dluhopisů směřují na financování infrastruktury bydlení: developerům nebo dceřiným společnostem ustavujících subjektů Ruské federace ve formě úvěrů na infrastrukturu [45] .
Fondy jsou vydávány až na 15 let se zvýhodněnou sazbou, která je poskytována dotací z federálního rozpočtu . Dom.rf působí jako ručitel za dluhopisy, úvěry stavebním společnostem jsou vydávány pod zárukou ustavujícího subjektu Ruské federace [44] .
V oblasti financování bydlení dochází ke splacení úvěru na infrastrukturu po splacení úvěru na financování projektu od banky . Infrastrukturní úvěr z SPF tak zajišťuje zachování potřebné rezervy finanční stability z pohledu bank poskytujících projektové financování [46] .
V rámci realizace projektu lze realizovat financování výstavby infrastrukturních zařízení [46] :
Vysoká úvěrová kvalita dluhopisů je zajištěna zárukou JSC Dom.rf a také možností poskytování úvěrů JSC Dom.rf (rezervní linie) na financování SOPF za účelem plnění závazků vůči držitelům dluhopisů a akvizice JSC Dom .rf práva (nároky) na úvěry poskytnuté FSO a posouzené jako nesplácené , aby byla zachována vysoká kvalita úvěrového portfolia FSO. Do jara 2021 byly identifikovány pilotní regiony, kde bude testován mechanismus pro vytváření infrastruktury pro nové obytné oblasti pomocí dluhopisů Dom.rf JSC k financování infrastrukturních projektů [46] .
Proces interakce mezi Dom.rf a vývojářem je následující. Developer obdrží souhlas s projektem od subjektu Ruské federace ( petice ), poté provede nezávislé posouzení projektu Dom.rf ve formátu analýzy rizik realizace projektu a analýzy finančního modelu projekt; v případě kladného závěru je projekt zaslán ke schválení Ministerstvu výstavby Ruska , v další fázi je záruka poskytnuta subjektem Ruské federace a poté je poskytnuto financování [46] .
Klíčové požadavky na developera [46] : práva na pozemek od developera, výše úvěru - nejméně 300 milionů rublů, doba úvěru - od 3 do 15 let, výstavba dopravní, inženýrské a sociální infrastruktury pro poskytnutí pozemků pro bydlení výstavba, záruky zakládajícího subjektu Ruské federace, dostupnost potvrzeného projektového financování bytové výstavby od banky. Pro dceřiné společnosti účetních jednotek jsou požadavky podobné.
Poskytnutí státních záruk ustavujících subjektů Ruské federace zajistí vyvážené rozložení rizik mezi ustavující subjekt Ruské federace, soukromého developera a Dom.rf as [46] . Oblastí odpovědnosti subjektů Ruské federace je zejména vývoj základních urbanistických dokumentů a (nebo) jejich včasná aktualizace. Zkrátí se také doba pro schvalování plánů územního plánování a zaměření vypracovaných developerem a pro připojení k sítím. Subjekt Ruské federace může zajistit poptávku po plochách ve výstavbě prostřednictvím sociálních programů (přesídlení chátrajících bytů , zlepšení životních podmínek pro určité kategorie občanů atd.).
Finanční udržitelnost projektu může být významně ovlivněna kroky ustavujícího subjektu Ruské federace ke stanovení (změně) zatížení infrastruktury, jakož i spoluúčasti ustavujícího subjektu Ruské federace na výstavbě takové infrastruktury [ 46] .
V roce 2016 uložil prezident Ruské federace vládě spolu s výkonnými orgány regionů a Dom.rf „zajistit realizaci pilotních projektů výstavby bydlení, včetně bytů ke komerčnímu pronájmu, a to i se zapojením soukromých investic“ [47] [48] . Tento pokyn byl přijat na základě statistických ukazatelů, které ukazují, že 6 milionů (nebo 10 %) rodin v Rusku žije v nájemním bydlení [49] [50] .
Do roku 2020 bylo zajištěno financování výstavby nájemních projektů o celkové ploše více než 447 tisíc metrů čtverečních. metrů (8,5 tisíce bytů a apartmánů ). Komerční pronájem již zprovozněných objektů představuje 10 projektů v Moskvě , Jekatěrinburgu a Voroněži o celkové ploše více než 150 tisíc metrů čtverečních. metrů [51] .
Dom.rf pracuje na zapojení nevyužitých federálních pozemků k řešení problémů sociálně-ekonomického rozvoje regionů, jako je bytová výstavba , poskytování pozemků pro velké rodiny , vytváření sociální, dopravní, inženýrské infrastruktury, parků , veřejných prostranství , technologických parků , podnikání inkubátory [52] .
Dom.rf působí jako agent Ruské federace k zapojení nevyužitých federálních pozemků do oběhu prostřednictvím mechanismu aukcí pro vývojáře [52] .
Tato činnost je prováděna v rámci implementace federálního zákona č. 161 „O podpoře bytové výstavby“ [53] .
Na podzim roku 2016 došlo k novele federálního zákona č. 161 „O podpoře rozvoje bytové výstavby“ s cílem zjednodušit mechanismy pro vznik a provoz bytových stavebních družstev (HK) se státní podporou. Taková bytová družstva dostávají pozemky pro výstavbu zdarma. Na pozemcích převedených do bezúplatného užívání mohou bytová družstva stavět bytové domy, bytové domy , bloky a samostatné bytové domy v závislosti na svých potřebách a vlastnostech pozemku. Dom.rf se zabývá nejen převodem pozemků pro zástavbu, ale také určuje spolehlivost dodavatele pro taková bytová družstva [54] .
Taková družstva mohou vytvářet určité zákonem stanovené skupiny občanů, a to: mladí vědci , vědečtí a inženýři, vědečtí a pedagogičtí pracovníci vysokých škol, zaměstnanci federálních vzdělávacích institucí, jakož i federálních institucí zdravotnictví a kultury, federální státní úředníci , vojenští pracovníci a zaměstnanci vojensko- průmyslového komplexu , zaměstnanci orgánů vnitřních záležitostí Ruské federace , zaměstnanci vzdělávacích organizací, organizací sociálních služeb, zdravotnických a kulturních zařízení (městských nebo v působnosti zakládajícího subjektu Ruské federace). ), stejně jako občané se třemi a více dětmi [54] .
Do začátku roku 2021 je za účasti Dom.rf as v různých fázích realizace 117 projektů bytových družstev ve 46 zakládajících subjektech Ruské federace , které poskytnou bydlení pro více než 10 tisíc ruských rodin, 24 bytových družstev již byla postavena a obsazena [55] .
Nadace Dom.rf (do roku 2019 - Nadace Jednotného institutu pro rozvoj bytového sektoru), založená v roce 2016, je nezisková organizace založená společností Dom.rf as za účelem realizace programů zaměřených na vytvoření příznivého prostředí pro lidský život a společnost . Fond je financován ze zisků Dom.rf, maximálně 25 % čistého zisku společnosti směřuje na její potřeby [ 56 ] . Roční rozpočet fondu je přibližně 6 miliard rublů [57] .
Hlavní činnosti fondu [56] :
V rámci činnosti fondu jsou realizovány školicí programy a semináře v regionech Ruské federace, byl vypracován Standard integrovaného rozvoje území [58] , pracuje se na úpravě legislativního rámce pro fungování stavebního komplexu v Ruské federaci a pro všech 1116 měst Ruské federace byl vyvinut jednotný nástroj pro hodnocení kvality hmotného městského prostředí - Index kvality městského prostředí [59] , připravují se cílené projekty městského rozvoje realizované v určitých regionech Ruské federace se konají celoruské architektonické soutěže [60] .
Dom.rf Bank je autorizovanou bankou v oblasti bytové výstavby v souladu s federálním zákonem č. 151-FZ ze dne 27. června 2019 „o změně federálního zákona „o účasti na společné výstavbě bytových domů a jiných nemovitostí a o změně a doplnění některých právních předpisů Ruské federace“ a samostatné legislativní akty Ruské federace“ [61] .
Jediným akcionářem Dom.rf Bank je Dom.rf [62] . Dom.rf Bank financuje projekty bytové výstavby pomocí vázaných účtů ve všech zakládajících subjektech Ruské federace .
V prosinci 2020 zvýšila analytická ratingová agentura (ACRA) úvěrový rating Dom.rf Bank z A(RU) na A+(RU) a změnila výhled na pozitivní. Zvýšení ratingu je vysvětleno změnou hodnocení kvality úvěrového portfolia, zlepšením obchodního profilu, zvýšením provozní efektivity banky a rozvinutým systémem řízení rizik [63] .
Na jaře 2020 bylo s cílem informovat občany o aktuálních opatřeních státní podpory při pořizování bydlení a také rozvoji finanční gramotnosti obyvatel vytvořeno Poradenské centrum Dom.rf [64] .
Hlavní oblasti práce Konzultačního centra Dom.rf jsou [64] :
Internetový portál ask.dom.rf obsahuje informace o programech státní podpory v oblasti bydlení, programech zvýhodněného hypotečního úvěrování, pronájmu bydlení, sociálních platbách, prodeji a provozu nemovitostí [65] .
Občanům je k dispozici řada služeb, pomocí kterých se mohou seznámit s celou řadou státních podpůrných opatření v oblasti bydlení, zkontrolovat stav projednávání žádosti o účast v programech, posoudit nemovitosti, přihlásit se pro prohlížení nájemního domu a získat pokyny k papírování [65] .
Bezplatná horká linka poskytuje občanům nepřetržitě rady ohledně zlepšení podmínek bydlení. Konzultační centrum ve spolupráci s federálními organizacemi a útvary ( Ruská banka , Ministerstvo financí Ruska , Penzijní fond Ruské federace , Ministerstvo digitálního rozvoje Ruska atd.) se snaží zlepšit finanční gramotnost a informovat občanů o aktuálních opatřeních státní podpory v sektoru bydlení prostřednictvím federálních a krajských portálů veřejných služeb [ 66] .