Lichva

Lichva  - poskytnutí dlužných peněz s podmínkou jejich vrácení s úrokem (poskytnutí peněz v růstu ). Lichva se v moderních podmínkách nazývá poskytování finančních prostředků na úvěr v nepřiměřeně vysokém procentu [1] [2] (ve srovnání s běžnou zavedenou praxí) nebo na zajištění věcí [3] .

Historie

Lichva byla známá již od starověku, ještě před příchodem peněz. První půjčky byly poskytovány a spláceny v naturáliích, jako obilí nebo dobytek. Je možné, že myšlenka „růstu“ půjčky vzešla z praxe – zvíře na chvíli brané jako tažná síla nebo pro mléko se vrátilo s přirozeným přírůstkem hmotnosti nebo s potomky [4] .

Lichva byla běžná ve starověkém Řecku . Aristoteles ve svém pojednání Politika (335-322 př. n. l.) popsal fenomén vybírání úroků jako odporující přírodě a hlavní účel peněz přiřadil výměnnému obchodu [5] . Aristoteles stavěl do protikladu ekonomii s chrematistikou , ke které zařadil lichvu. Aristotelův pohled odrážel názor třídy vlastníků otroků , protože lichva byla jedním z faktorů přispívajících k rozkladu starověké společnosti [6] .

Lichvářský úvěr byl charakteristický pro rané formy peněžních vztahů , kdy sloužil neproduktivním výdajům feudální šlechty , drobných řemeslníků a rolníků [7] [8] [9] .

Rozlišení mezi zákonným úrokem z půjčky a nadměrným („nadměrným“) se v evropském ekonomickém myšlení objevilo na počátku 14. století. Lichva byla v Evropě rozšířená před příchodem průmyslových úvěrů a bank [4] .

Ve starověkém Rusku a později v Ruské říši byla lichva považována za nemorální, překročení určité úrokové míry lichvářem bylo právně stíháno [10] . Základem toho byla myšlenka, že zemědělství nebo průmyslová výroba roste „spravedlivě“ na úkor práce, zatímco peníze rostou „lstí“, protože lichvář neuplatňuje práci. Pravoslavné kláštery však poskytovaly půjčky zajištěné pozemky a šperky. Za úvěr byl účtován úrok včetně složeného úroku. Biskupské domy a farní kostely se zabývaly lichvou. Chléb se dával i do růstu [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] .

Vědecká hodnocení

V odborné literatuře je pojem „lichva“ vykládán velmi nejednoznačně. V tomto případě se často používají vágní kritéria (například procento je „přemrštěné“, „předražené“, „příliš vysoké“, „nezákonné“). Někteří autoři považují jakékoli půjčování na úrok za lichvu [18] .

Podle řady autorů vede lichva ke zvýšení peněžní zásoby , která není kryta zbožím, takže úročené půjčování vede k inflaci  - úroky z půjček se zahrnují do nákladů na zboží a zvyšují jeho cenu [19] . Zákony o úrokových stropech jsou typickým příkladem omezování smluvní volnosti za účelem ochrany zájmů ekonomicky slabých subjektů [20] .

Americký ekonom volného trhu Murray Rothbard kritizoval zákony o omezení úvěrů. Podle jeho názoru vedou taková omezení, stejně jako jakákoli jiná forma státních omezení bezplatných transakcí, výhradně k negativním výsledkům. Zejména omezení výše úroku vede k nedostatku úvěrových zdrojů a zákazu některých transakcí – černého trhu a zdražování zakázaných [21] .

Jiní autoři ukazují absenci přímé souvislosti mezi úrovní úroků z úvěrů a inflací. Doktor ekonomie Sergej Vladimirovič Lukin při analýze doby starověkého Říma poznamenává, že navzdory značné velikosti lichvářského úroku (30–50 % ročně) inflace chyběla nebo byla zanedbatelná, takže skutečný lichvářský úrok byl jen o něco nižší než jmenovitý [22] . Doktor ekonomických věd Vladimir Konstantinovič Burlachkov se domnívá, že maximum, o které lze zvýšit úrokovou míru, závisí na ziskovosti [23] , to znamená, že ne úroková sazba tvoří cenu, ale ziskovost tvoří úrokovou sazbu.

Nespravedlnost lichvy je spatřována v tom, že dlužník ne vždy přesně zná výši výsledku, který při použití úvěrových prostředků obdrží, a věřitel má zpočátku záruku splacení půjčky a úroků prostřednictvím zajištění [24]. .

Podle kandidátky ekonomických věd Olgy Pechonik vede překročení úrovně úrokové míry úrovně průměrné ziskovosti v reálném sektoru k nerovnováze v ekonomice a sociální nespravedlnosti [25] .

Legislativní regulace v různých zemích

Právní předpisy Ruské federace pojem „Lichva“ nedefinují a nepoužívají, ale v odst. 5 čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace se úrok, který je dvakrát nebo vícekrát vyšší než částka obvykle účtovaná v takových případech, nazývá „lichvářský úrok“; uvádí, že v takových případech může být úrok „soud snížen na výši úroku běžně účtovaného za srovnatelných okolností“.

Trestní zákoník Kanady omezuje maximální úrokovou sazbu na půjčky na 60 % ročně [26] .

Japonské zákony také omezují úrokové sazby. V souladu s občanským právem je maximální úroková sazba od 15 % do 20 % ročně v závislosti na výši (u větších částek je maximální sazba nižší). Účtování více než 20 % ročně podléhá trestním postihům (dříve bylo maximum 29,2 %, dokud nebylo v roce 2010 sníženo) [27] .

Ve Spojených státech jsou zákony o lichvě státními zákony, které specifikují maximální možnou zákonnou úrokovou sazbu, za kterou lze poskytovat půjčky [28] . V USA mají hlavní právní moc regulovat lichvu především státy. Každý stát USA má svůj vlastní zákon, který určuje, jaké maximální procento lze stanovit, než se zjistí, že je lichvářský a nezákonný [29] .

Lichva a náboženství

Teologickou literaturu odsuzující úrok z kapitálu lze rozdělit do dvou kategorií. První obsahuje diskursy o averzi k účtování úroků a také odkazy na úřady. Ve druhém jsou odkazy na přirozené právo a odůvodněné zdůvodnění neschopnosti lichvy [30] .

Rakouský ekonom Eugen von Böhm-Bawerk identifikuje čtyři argumenty, které křesťanští teologové vznášejí proti úrokům z úvěrového kapitálu:

V křesťanství

Křesťanství ohledně lichvy se silně opírá o myšlenky ze Starého zákona . Lichva a dluhové otroctví se navrhuje pouze omezit a regulovat. Například půda daná za dluhy se musí vrátit vlastníkovi v jubilejním (padesátém) roce ( Lv  25:28 ). Dluhové otroctví v Bibli není zakázáno, ale pouze omezeno na šest let s mírnějším postojem k odpracování dluhu než k obyčejnému otrokovi [34] .

Nový zákon výslovně nezakazuje účtovat úroky. I když Böhm-Bawerk viděl podobný zákaz [35] v Lukášově evangeliu : „Každému, kdo tě prosí, dej, a nežádej zpět od toho, kdo ti bere, co je tvé“ ( Lk  6,30 ); "A pokud půjčujete těm, od nichž doufáte, že je dostanete zpět, jaký za to máte dík?" ( Lukáš  6:34 ), ale v těchto frázích nehovoříme o odmítnutí získat úrok, ale o odmítnutí požadovat zpět veškerý vypůjčený majetek.

Jan Zlatoústý , uctívaný jako ekumenický učitel, jehož autorita má zvláštní váhu při utváření dogmat, organizace a uctívání Církve, nejen že se staví proti lichvě, ale také věří, že „není nic hanebnějšího a krutějšího než růst zde na zemi. “ [36] . Světec poznamenává, že „lichvář se obohacuje na úkor cizího neštěstí, mění neštěstí druhého v zisk, požaduje platbu za svou filantropii a jako by se bál, že bude vypadat nemilosrdně, pod rouškou filantropie hloubí hlubší díru. “

Proti lichvě se staví i další otec církve, Basil Veliký . „Neobjímají shluky z trnů nebo z otřepů fíků“ a z růstu - filantropie; „Neboť každý zlý strom rodí zlé ovoce,“ říká [37] . Světec srovnává lichváře s „démony“, kteří „produkují epilepsii“, kteří „útočí na chudé prostřednictvím lunárního oběhu“. Basil Veliký zároveň poznamenává, že „špatná platba“ čeká jak na lichváře, tak na toho, kdo si od něj půjčí. Pouze pokud dlužník čeká na „škodu v penězích“, pak lichvář „škodí samotné duši“.

Křesťanská církev se ve středověku snažila zakázat lichvu. Papež Klement V. na koncilu ve Vienne v roce 1311 pohrozil exkomunikací vládcům, kteří legálně povolili úroky z půjček nebo do 3 měsíců nezrušili stávající předpisy [38] . Úplně opustit úroky z úvěru však nebylo možné.

V islámu

V islámu je lichva ( riba ) jednoznačně odsouzena [39] : „Alláh dovolil obchod a zakázal chamtivost“ [40] . V některých islámských zemích ( Írán , Pákistán ) je lichva zakázána . V moderní islámské interpretaci je půjčování a bankovnictví povoleno buď na bezúročném základě, nebo s omezením úrokové sazby, „s vyloučením zneužití“ [41] .

V judaismu

V judaismu je půjčování peněz na úrok souvěrcům a Židům zakázáno [42] : „Půjčuješ-li peníze chudým z mého lidu, neutlačuj ho a nevnucuj mu růst“ ( Ex  22:25 ). ); „Jestliže tvůj bratr zchudne a upadne s tebou v rozklad, podpoř ho, ať je to cizinec nebo osadník, aby žil s tebou; neberte mu růst a zisk a bojte se Boha svého; [Já jsem Hospodin], aby tvůj bratr mohl bydlet s tebou; nedávejte mu své stříbro na úrok a nedávejte mu svůj chléb pro zisk“ ( Lv  25:35 , 36 ). Pro cizince jiné víry žádná taková omezení neexistují: „... vymáhat od cizince, ale co bude tvé s bratrem, odpusť“ ( Dt  15:3 ); „Budeš půjčovat mnoha národům, ale sám si půjčovat nebudeš; a ty budeš panovat nad mnoha národy, ale oni nebudou panovat nad tebou“ ( Dt  15:6 ). Podle zákona Tóry může Žid dávat úrok nevěřícímu a podle stejného zákona může dávat úrok nevěřící Židovi [43] .

Lichva v umění

V uměleckých dílech bývá lichva odsuzována, typickým obrazem lichváře je postarší lakomec, jehož celý smysl života spočívá v nabyvatelství.

V příběhu N. V. Gogola „ Portrét “ je postava lichváře v jistém smyslu ďábelskou postavou. V románu F. M. Dostojevského „ Zločin a trest “ se obraz starého půjčovatele peněz vyznačuje bezvýznamností a parazitismem existence.

A. S. Puškin , při popisu pekla, ztvárnil lichváře, kterého peče skřet. Virgil vysvětluje návštěvníkovi pekla:

Můj synu, tato exekuce má velký význam: Tento zlý stařec
, který měl v předmětu vždy jednu akvizici, vysál tuk svých dlužníků a nemilosrdně je překroutil ve tvém světě.


— A. S. Pushkin, „A daleko jsme šli – a strach mě objal…“, 1832 [44]

Dante se ve své Božské komedii setkal s lichváři na hranici sedmého kruhu s peněženkami zavěšenými na krku. Erby na peněženkách ukazovaly na slavné současníky básníka, kteří se zabývali lichvou [45] .

V povídce „ Gobsek “ francouzského spisovatele Honore de Balzaca vystupuje lichvář nejen jako chamtivý žrout peněz, ale také jako skvělý znalec lidské povahy. Podle jedné z hlavních postav,

Žijí v něm dvě stvoření: lakomec a filozof, podlý tvor a vznešený.

— Balzac, Gobsek [46]

Lichva se odráží v malbě různých epoch.

Viz také

Poznámky

  1. ↑ Lichva. Slovník ekonomický a finanční
  2. ↑ lichva Archivováno 13. května 2015 na Wayback Machine Oxford University Press
  3. ↑ Lichva. Velký právní slovník
  4. ↑ 1 2 Tarasevič, 2000 .
  5. ↑ Aristoteles, 1983 , str. 376-644.
  6. ↑ Prikhodko, Dragunkina, 2015 .
  7. ↑ FIK, 2006 , str. 324-325.
  8. ↑ Kharitonovič D. Lichva. Z historie lichvy (nepřístupný odkaz) . Přednášky online. Získáno 9. června 2010. Archivováno z originálu 1. července 2012. 
  9. ↑ Nechaev V. M. , Yarotsky V. G .,. Procento, v ekonomii a z právního hlediska // Encyklopedický slovník Brockhaus a Efron  : v 86 svazcích (82 svazcích a 4 doplňkové). - Petrohrad. , 1890-1907.
  10. ↑ Lichva ve starověkém Rusku a Ruské říši . Datum přístupu: 26. března 2009. Archivováno z originálu 4. prosince 2008.
  11. ↑ Rostislavov , str. 28.
  12. ↑ Dmitriev, 1984 .
  13. ↑ Ivanov, 2007 , Tabulka 62.
  14. ↑ Ivanov, 2007 , s. 530.
  15. ↑ Izjumov, 1912 , str. 23.
  16. ↑ Nestor, 1907 , str. 31.
  17. ↑ Pod tíhou církevní lichvy / Historie / Nezavisimaya Gazeta . Získáno 28. dubna 2015. Archivováno z originálu 9. února 2015.
  18. ↑ Prodoljatčenko, 2015 , str. 124-136.
  19. ↑ Janshanlo, 2013 , str. 35.
  20. ↑ Kantorovich, 2013 , s. 54.
  21. ↑ Rothbard, 2010 .
  22. ↑ Lukin, 2008 .
  23. ↑ Burlachkov, 2008 : „Pokud úroková sazba překročí úroveň, za kterou se ziskové využití bankovních úvěrů v reálném sektoru stává nemožným, peněžní multiplikátor se snižuje.
  24. ↑ Anokhov, 2010 .
  25. ↑ Pečonik, 2012 , str. 19-23.
  26. ↑ Trestní  zákoník . Trestní úroková sazba . Kanadské ministerstvo spravedlnosti (1985). Získáno 20. ledna 2022. Archivováno z originálu dne 14. ledna 2022.
  27. ↑ 上限金利の引き下げ. Japonská asociace finančních služeb. Získáno 16. ledna 2014. Archivováno z originálu dne 27. února 2021.
  28. ↑ Larson, Aaron Právní limity úrokových sazeb pro půjčky a úvěry . ExpertLaw.com (17. srpna 2016). Získáno 6. dubna 2018. Archivováno z originálu dne 7. března 2021.
  29. ↑ Matice maximální úrokové sazby . docutech . Docutech Corporation (květen 2013). Získáno 6. dubna 2018. Archivováno z originálu dne 4. března 2021.
  30. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola II, 2009 , str. 281-286.
  31. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola II, 2009 , str. 283.
  32. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola II, 2009 , str. 283-284.
  33. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola II, 2009 , str. 284.
  34. ↑ Nurejev, 1987 , s. 66-69.
  35. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola II, 2009 , str. 279.
  36. ↑ Svatý Jan Zlatoústý. Rozpravy o svatém Matouši Evangelistovi . Získáno 22. 8. 2016. Archivováno z originálu 25. 8. 2016.
  37. ↑ Svatý Bazil Veliký. Svazek 1. Rozhovory o Šestodněvu. Rozhovory o žalmech. Promluva o konci žalmu 14 a o lichvářích . Získáno 22. 8. 2016. Archivováno z originálu 23. 8. 2016.
  38. ↑ Böhm-Bawerk. Kapitola III, 2009 , str. 286.
  39. ↑ Ťumeňský imám. Zakát a zákaz lichvy jsou zárukou proti otřesům . islamnews.ru. Získáno 30. září 2011. Archivováno z originálu 3. února 2012.
  40. ↑ al-Baqarah  2:275
  41. ↑ Kamilev, 1987 , s. 84.
  42. ↑ Zákaz lichvy v Tóře, evangeliu a Koránu - 23. května 2011 - Náš svět - Kazašské republikánské noviny . nm2000.kz. Získáno 30. září 2011. Archivováno z originálu 27. června 2013.
  43. ↑ „... zákony omezující úroky byly závazné pouze pro původní Římany, a ne pro národy s nimi spojené (Titus Livius, 35, 7)“. Půjčka // Židovská encyklopedie Brockhause a Efrona . - Petrohrad. , 1908-1913. .
  44. ↑ Puškin .
  45. ↑ Dante , Inferno, zpěv sedmnáctý, s. 34-78.
  46. ↑ Balzac .

Literatura

  Přejděte na položku Wikidata  Slovníky a encyklopedie
V bibliografických katalozích